XRP và SWIFT thường được coi là đối thủ trong cuộc đua hiện đại hóa thanh toán toàn cầu, nhưng một lập luận gần đây lại cho thấy điều ngược lại. Thay vì một cuộc chiến chỉ có một kẻ chiến thắng, những phát triển mới nhất lại chỉ ra một môi trường tài chính nơi cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống và hệ thống thanh toán dựa trên blockchain vận hành song song. Quan điểm đó đặt ra một câu hỏi quan trọng: cuộc tranh luận lâu nay về XRP so với SWIFT đã lỗi thời, hay các ngân hàng đang âm thầm xây dựng một mô hình hoàn toàn khác?
XRP VS SWIFT: Chiến Trường Sai Lầm
Để hiểu lập luận này, cần phải tách bạch thông điệp (messaging) với thanh toán (settlement). Theo James Dula, phần lớn cuộc thảo luận xung quanh sáng kiến thanh toán xuyên biên giới mới nhất của SWIFT đã bỏ qua một sự khác biệt quan trọng. Trong khi mạng lưới này gần đây đã triển khai một khuôn khổ đơn nhất với hơn 50 ngân hàng, mang lại xử lý nhanh hơn và theo dõi giao dịch tốt hơn, chức năng cốt lõi của nó vẫn không thay đổi.
SWIFT hoạt động như một lớp giao tiếp giữa các tổ chức tài chính. Nó truyền tải chỉ thị thanh toán, xác nhận chi tiết giao dịch và phối hợp hoạt động xuyên biên giới. Tuy nhiên, gửi một thông điệp không giống với việc chuyển tiền. Việc chuyển giá trị thực tế vẫn cần một cơ chế thanh toán có khả năng hoàn tất giao dịch.
Chính sự khác biệt này là lý do Dula lập luận rằng thông báo mới nhất không tự động đặt SWIFT vào thế cạnh tranh trực tiếp với XRP. Theo quan điểm của ông, những đối thủ thực sự nổi lên từ lĩnh vực blockchain là các giao thức tương tác (interoperability) và truyền thông điệp (messaging) như Axelar, LayerZero, Wormhole và Chainlink. Các mạng lưới này tập trung vào việc truyền tải thông tin và phối hợp hoạt động giữa các hệ thống, khiến chúng trở thành đối thủ cạnh tranh gần hơn với vai trò truyền thông của SWIFT hơn là bản thân XRP.
Nhìn qua lăng kính đó, cuộc tranh luận thay đổi đáng kể. Thay vì hỏi liệu SWIFT có thể thay thế XRP hay không, câu hỏi phù hợp hơn trở thành liệu các mạng lưới truyền thông và tài sản thanh toán có nên cạnh tranh cho cùng một vị trí trong cấu trúc tài chính hay không.
Các Ngân Hàng Đang Xây Dựng Cả Hai Con Đường
Sự thay đổi quan điểm đó càng trở nên quan trọng hơn khi xem xét các tổ chức có liên quan. Dula nhấn mạnh rằng nhiều ngân hàng tham gia vào khuôn khổ mới của SWIFT đã duy trì mối quan hệ với Ripple hoặc đã khám phá các giải pháp thanh toán dựa trên blockchain liên quan đến hệ sinh thái của nó.
Những cái tên toàn cầu lớn như JPMorgan, HSBC, Deutsche Bank, Standard Chartered và Santander đều có liên quan đến nghiên cứu tài sản số, thử nghiệm blockchain hoặc nỗ lực hiện đại hóa thanh toán. Sự tham gia của họ trên nhiều mặt trận cho thấy rằng các tổ chức tài chính không nhất thiết phải chọn một hệ thống trong khi từ bỏ hệ thống kia.
Thay vào đó, các ngân hàng dường như ngày càng quan tâm đến việc kết hợp các công nghệ giải quyết các vấn đề khác nhau. Một mạng lưới truyền thông có thể phối hợp các giao dịch, cung cấp thông tin tuân thủ và tạo ra các kênh giao tiếp tiêu chuẩn hóa. Một lớp thanh toán riêng biệt sau đó có thể xử lý việc chuyển giá trị với tốc độ và hiệu quả cao hơn.
Mô hình đang nổi lên này thách thức ý tưởng về một cuộc chiến trực tiếp giữa XRP và SWIFT. Thay vì thay thế lẫn nhau, cả hai có thể chiếm giữ các vị trí khác nhau trong một kiến trúc tài chính rộng lớn hơn.
Hàm ý rất rõ ràng. Nếu đánh giá của Dula là đúng, tương lai của các khoản thanh toán quốc tế có thể không được định nghĩa bởi một kẻ chiến thắng duy nhất. Thay vào đó, các ngân hàng có thể đang xây dựng một mạng lưới lai (hybrid) nơi cơ sở hạ tầng truyền thống và công nghệ tài sản số làm việc cùng nhau, tạo ra một con đường hoàn toàn khác với những gì nhiều người quan sát dự đoán.
