Nexo, sebuah platform pinjaman kripto, setuju membayar denda $500.000 setelah regulator California menyatakan perusahaan memberikan ribuan pinjaman tanpa lisensi negara bagian yang sesuai.
Menurut Departemen Perlindungan dan Inovasi Keuangan California (DFPI), tindakan tersebut melibatkan pinjaman yang dijamin aset kripto dan memunculkan kekhawatiran tentang cara perusahaan mengevaluasi peminjam.
Tindakan California Terkait Pinjaman Tanpa Lisensi
DFPI menemukan bahwa Nexo menerbitkan setidaknya 5.456 pinjaman konsumen dan komersial dari Juli 2018 hingga November 2022 kepada penduduk California.
Laporan mengungkapkan bahwa perusahaan tidak memadai dalam memeriksa kemampuan peminjam untuk melunasi pinjaman, sehingga membiarkan konsumen terpapar pada praktik pinjaman berisiko. Lembaga tersebut menyebut praktik itu tidak sah menurut aturan keuangan konsumen negara bagian.
Nexo Harus Memindahkan Dana California ke Afiliasi Berlisensi
Sebagai bagian dari penyelesaian, Nexo diharuskan memindahkan dana yang dipegang untuk warga California ke afiliasi berbasis AS yang memegang lisensi valid, Nexo Financial LLC, dalam waktu 150 hari.
Langkah ini dimaksudkan untuk memastikan uang pelanggan berada di bawah entitas yang diatur dengan benar. DFPI juga mewajibkan langkah kepatuhan lainnya untuk mencegah masalah serupa di masa depan.
BTCUSD diperdagangkan di $95.382 pada grafik 24 jam: TradingView
Pola Pengawasan Regulasi yang Berulang
Ini bukan pertama kalinya Nexo menghadapi penegakan hukum. Berdasarkan laporan, perusahaan sebelumnya mencapai penyelesaian yang mencakup denda sekitar $45 juta dalam tindakan yang diambil pada tahun 2023.
Regulator di seluruh negara telah memberikan perhatian lebih pada pinjaman kripto, dan keputusan ini menandakan mereka mengharapkan perlindungan konsumen yang sama yang berlaku untuk pemberi pinjaman tradisional juga diterapkan pada platform yang menggunakan aset digital.
Konsumen yang mengambil pinjaman dengan jaminan kripto kini mungkin melihat akun mereka ditangani secara berbeda selama proses transfer berlangsung. Beberapa peminjam mungkin menghadapi perubahan dalam persyaratan atau layanan.
Pengamat industri mengatakan pengawasan semacam ini dapat mendorong perusahaan untuk memperketat underwriting dan dokumentasi. Di saat yang sama, beberapa pengguna khawatir bahwa lebih banyak aturan dapat membatasi akses mereka ke layanan kripto tertentu.
Regulator Menekankan Perlindungan Peminjam
Menurut DFPI, hukum California mewajibkan pemberi pinjaman untuk menilai kapasitas peminjam dalam melunasi pinjaman dan memegang lisensi yang tepat sebelum diizinkan berbisnis dengan penduduk negara bagian.
Dengan melabeli tindakan tersebut sebagai tidak sah, lembaga tersebut memberi sinyal bahwa keputusan pinjaman yang didorong terutama oleh agunan kripto tidak membebaskan pemberi pinjaman dari pemeriksaan dasar atas kapasitas pembayaran kembali. Denda dan langkah korektif bertujuan untuk menutup celah yang mungkin memungkinkan pinjaman berisiko disetujui.
Jalan ke Depan yang Hati-Hati
Denda $500.000 terbilang modest dibandingkan dengan skala pasar kripto yang lebih luas, namun regulator mengatakan denda hanyalah satu alat. Mereka menambahkan bahwa transfer ke entitas berlisensi dan penguatan kontrol internal adalah kunci untuk melindungi konsumen.
Gambar unggulan dari unsplash, grafik dari TradingView
