经过修订的关于从外部加密货币钱包提款超过10万卢布及向第三方转账超过30万卢布时引入48小时冷静期的法案，并不能完全防范诈骗。此类措施能够减少冲动转账的数量，但犯罪分子可能会根据新的限制调整他们的骗局。CryptoBotPro LLC的创始人阿列克谢·莫克罗夫于8月23日对《消息报》如此表示。
据专家介绍，监管机构的这项倡议旨在解决此类犯罪的主要问题之一——对个人施加压力并人为制造紧迫感。在大多数情况下，诈骗分子并非试图破解区块链，而是通过影响受害者的心理状态，说服他们立即转账。
“两天的暂停期能够打破人为制造的紧迫感。在此期间，当事人可以联系银行、与亲属交谈，或者只是从恐慌状态中走出来。有时候，最好的防欺诈工具，就是给人一个机会，在把钱转给陌生人之前先睡一觉。”莫克罗夫解释道。
与此同时，专家认为，不能将48小时冷静期视为万能解决方案。他表示，诈骗分子会迅速改变策略，并可能试图通过拆分交易来规避限制。犯罪分子可能会使用多笔小额交易，而不是单笔大额转账，这样就不会触及设定的门槛。
莫克罗夫指出，在评估风险时，不能仅考虑交易金额。他认为，系统应综合分析多种因素：以往转账的总额、收款钱包地址是否为新地址、该地址的所有者是谁，以及从何种设备进行操作。
“首次向未知钱包提款与第一百次在自己的地址间转账，其风险等级完全不同。”专家说道。
莫克罗夫提到的可能解决方案之一是创建可信钱包机制。用户可一次性确认对某个地址的所有权，然后将其添加到白名单中，即可进行无延迟交易。专家认为，这种方法既能保持对诈骗的防范，同时也不会给诚信投资者制造不必要的障碍。
一个独立的问题是48小时延迟对加密货币市场的影响。与银行转账不同，数字资产交易依赖于市场汇率波动。在两天内，加密货币的价格可能波动几个百分点，对于大额交易而言，这意味着显著的金额差异。
“对于拯救诈骗受害者来说，这个代价是合理的。但对于企业或投资组合管理来说，这就是强加的市场风险。”莫克罗夫指出。
专家还提请注意数字资产自我托管方式可能发生的变化。如果用户购买了加密货币，却不能自由地将其转移到自己的非托管钱包，这可能改变资产所有权的根本原则。
“48小时冷静期能够减少冲动转账的数量，确实能拯救一部分人。但它只有作为智能系统的一个组成部分才会有效，而不是作为一堵针对所有人的水泥墙。否则，诚实的用户将等待两天，而诈骗分子则会从后门溜走。”莫克罗夫总结道。
国家杜马信息政策委员会委员、政党项目‘数字俄罗斯’联邦协调员安东·涅姆金于5月2日透露，诈骗分子开始诱使俄罗斯人在Telegram上申请‘虚拟卡’，据称用于在国外支付购物费用和订阅外国服务。利用获取的信息，诈骗分子向受害者提供实际上并不存在的卡片的详细信息，然后以便利‘充值’或‘绑定’为借口，获取真实的银行数据。
