Согласно официальным заявлениям и новостным отчетам, Индийское подразделение финансовой разведки (FIU) ввело более строгие правила проверки «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию денег, которые криптоплатформы должны использовать при привлечении новых пользователей.
Согласно отчетам, новые правила включают проверку биометрических данных в реальном времени, сбор данных о местоположении и шаги по верификации банковского счета, предназначенные для сокращения числа анонимных аккаунтов и подозрительных потоков.
Требуется селфи в реальном времени и геотегинг
Как сообщается, новые процессы регистрации должны включать селфи в реальном времени, проверяемое с помощью обнаружения живости (например, проверка моргания глаз или движения головы), чтобы нельзя было использовать статичное или отредактированное фото.
Платформы также должны записывать широту и долготу, IP-адрес устройства и временную метку в момент регистрации пользователя. Согласно сообщениям крупных изданий, эти данные будут храниться как часть записи KYC.
«Пенни-дроп» для подтверждения владения банковским счетом
От бирж требуется проводить так называемый «пенни-дроп» — номинальный перевод в 1 рупию — чтобы подтвердить, что клиент действительно контролирует привязанный банковский счет. Пользователи должны предоставить PAN, а также вторичное государственное удостоверение личности, такое как Aadhaar, паспорт или удостоверение избирателя, а также подтвердить телефон и адрес электронной почты с помощью OTP. Эти шаги призваны усилить связь между личностью и активностью в блокчейне.
Усиленные постоянные проверки и обязанности по отчетности
Биржи должны обновлять KYC каждый год для обычных пользователей и каждые шесть месяцев для клиентов, помеченных как подверженные более высокому риску. Обязанности по отчетности усилены: платформы будут регистрироваться в FIU в качестве reporting entities в соответствии с Законом о предотвращении отмывания денег (PMLA) и подавать отчеты о подозрительных операциях при срабатывании триггеров. Согласно комментариям представителей индустрии, это повысит расходы на соответствие требованиям и замедлит онбординг новых розничных клиентов.
Знаменитый Тадж-Махал в Индии. Фото: Kriangkrai Thitimakorn via Getty Images.
Влияние на рынок и пользователей
Участники индустрии сообщили журналистам, что новые шаги, вероятно, увеличат время, необходимое пользователю для открытия счета, и увеличат операционные расходы платформ, которым необходимо интегрировать биометрические и геолокационные системы. В то время как регуляторы заявляют, что меры направлены на блокировку незаконного финансирования, некоторым розничным инвесторам процесс может показаться более сложным для завершения, что может повлиять на объемы в ближайшей перспективе.
По данным источников, FIU ожидает, что биржи оперативно внедрят эти проверки и будут вести записи для аудита. Несоблюдение может повлечь за собой меры в соответствии с правилами PMLA. Наблюдатели заявляют, что этот шаг приближает Индию к более строгим глобальным нормам KYC и сигнализирует о том, что регуляторы планируют активное наблюдение по мере роста использования криптовалют.
Featured image from Unsplash, chart from TradingView
