Доработанный законопроект о введении 48-часового периода охлаждения при выводе более 100 тыс. рублей на внешний криптокошелек и переводе более 300 тыс. рублей третьему лицу не станет полной защитой от мошенников. Такая мера способна снизить число импульсивных переводов, но злоумышленники могут адаптировать свои схемы под новые ограничения. Об этом «Известиям» 23 августа рассказал основатель CryptoBotPro LLC Алексей Мокров.
По словам эксперта, инициатива регулятора направлена на решение одной из главных проблем подобных преступлений — давления на человека и искусственного создания срочности. В большинстве случаев мошенники не пытаются взломать блокчейн, а воздействуют на психологическое состояние жертвы, убеждая ее немедленно перевести деньги.
«Пауза на двое суток способна разрушить искусственную срочность. За это время человек может обратиться в банк, поговорить с родственниками или просто выйти из состояния паники. Иногда лучший антифрод-инструмент — это возможность дать человеку выспаться перед переводом денег незнакомцу», — пояснил Мокров.
При этом эксперт считает, что 48-часовой период охлаждения нельзя рассматривать как универсальное решение. По его словам, мошенники быстро меняют тактику и могут попытаться обойти ограничения за счет дробления операций. Вместо одного крупного перевода злоумышленники могут использовать несколько небольших трансакций, которые не попадут под установленный порог.
Мокров отметил, что при оценке риска необходимо учитывать не только сумму операции. По его мнению, система должна анализировать совокупность факторов: объем предыдущих переводов, новый ли это адрес кошелька, кому он принадлежит и с какого устройства проводится операция.
«Первый крупный вывод на неизвестный кошелек и сотый перевод между собственными адресами — это совершенно разные уровни риска», — заявил эксперт.
Одним из возможных решений Мокров назвал создание механизма доверенных кошельков. Пользователь мог бы один раз подтвердить владение адресом, после чего добавить его в белый список и совершать операции без постоянных задержек. По мнению эксперта, такой подход позволил бы сохранить защиту от мошенников и одновременно не создавать лишних препятствий для добросовестных инвесторов.
Отдельным вопросом остается влияние 48-часовой задержки на рынок криптовалют. В отличие от банковских переводов операции с цифровыми активами зависят от колебаний курса. За двое суток стоимость криптовалюты может измениться на несколько процентов, что для крупной сделки означает заметную разницу в денежном выражении.
«Для спасения жертвы мошенников цена оправданна. Для бизнеса или управления портфелем это уже навязанный рыночный риск», — отметил Мокров.
Эксперт также обратил внимание на возможные изменения в подходе к самостоятельному хранению цифровых активов. Если пользователь приобретает криптовалюту, но не может свободно переводить ее на собственный некастодиальный кошелек, это может изменить сам принцип владения активом.
«48-часовой период охлаждения способен сократить число импульсивных переводов и действительно спасти часть людей. Но он будет эффективен только как элемент умной системы, а не как бетонная стена для всех. Иначе честные пользователи будут ждать двое суток, а мошенники пройдут через служебный вход», — резюмировал Мокров.
Член комитета Госдумы по информполитике, федеральный координатор партийного проекта «Цифровая Россия» Антон Немкин 2 мая рассказал, что мошенники начали заманивать россиян на оформление «виртуальных карт» в Telegram, чтобы якобы оплачивать покупки за рубежом и подписки на иностранные сервисы. Оперируя полученной информацией, мошенники выдают жертве реквизиты на самом деле несуществующих карт, а взамен получают доступ к настоящим банковским данным под предлогом «пополнения» или «привязки».
end-content
