Инвестиционный банк TD Cowen выразил мнение, что банки продолжат ограничивать свою деятельность с криптовалютами до устранения рисков, связанных с отмыванием денег.
Исследовательская группа TD Cowen во главе с Джаретом Зайбергом заявила, что большая правовая ясность относительно криптовалют могла бы стимулировать банки к предоставлению услуг хранения цифровых активов. Однако, по их мнению, банкам необходимо четкое юридическое регулирование, учитывая высокую степень ответственности, которую они несут в случае несоблюдения требований по предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма или обхода санкций.
На предстоящей неделе Конгресс проведет два заседания, посвященных вопросам дебанкинга: первое состоится в Банковском комитете Сената в среду, второе – в Комитете по финансовым услугам Палаты представителей в четверг. В ходе обсуждений могут быть подняты вопросы регулирования деятельности банков в сфере криптовалют, включая требования со стороны надзорных органов, таких как Управление валютного контроля.
Тема дебанкинга вновь оказалась в центре внимания в Вашингтоне после призывов к проведению расследований и усиления критики со стороны криптовалютных компаний, сталкивающихся с трудностями при открытии и ведении банковских счетов в США. После краха криптовалютной биржи FTX в конце 2022 года ряд государственных учреждений, включая Федеральную резервную систему и Управление контролера денежного обращения, опубликовали предупреждения о рисках, связанных с криптоактивами.
Джарет Зайберг отметил, что Управление валютного контроля (OCC) может разрешить банкам проводить определенные операции с криптовалютами без получения специального разрешения. Тем не менее, он считает такой подход ошибочным, подчеркивая, что банки будут продолжать ограничивать взаимодействие с цифровыми активами до тех пор, пока существуют значительные риски, связанные с соблюдением законодательства об отмывании денег (AML). По его мнению, штрафы за нарушение норм AML настолько велики, что банкам невыгодно активно работать с криптовалютным сектором без наличия более четких правовых рамок.
Зайберг также указал, что опасения по поводу отмывания денег могут препятствовать стремлению банков к выпуску стейблкоинов, поскольку финансовые учреждения могут опасаться возможных последствий, если такие активы окажутся вовлеченными в преступную деятельность.
Он подчеркнул, что дебанкинг криптовалютных организаций вряд ли прекратится только благодаря появлению новых регуляторов и политик. Для обеспечения уверенности банков в легальности используемых ими токенов потребуются серьезные изменения в правилах AML, что потребует вмешательства Конгресса.
Проблема дебанкинга криптовалютных компаний остается актуальной уже несколько лет. В 2023 году соучредитель Castle Island Ventures Ник Картер использовал термин "Операция 'Перекресток' 2.0" для обозначения предполагаемого давления со стороны государства на банковский сектор, аналогичного кампании Министерства юстиции США времен администрации Обамы, которая была направлена на ограничение доступа к банковским услугам для определенных отраслей высокого риска.
Ранее компания Coinbase обратилась в суд с иском против Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), утверждая, что регулятор препятствует доступу криптовалютных фирм к банковскому обслуживанию. FDIC опровергла эти обвинения, заявив, что банкам не запрещено оказывать услуги клиентам любых типов, если это соответствует законодательству и нормативам.
Ряд руководителей крупнейших банков также выразили озабоченность в связи с работой с криптовалютами. Так, глава JPMorgan Chase Джейми Даймон отметил, что хотя его банк сотрудничает с некоторыми криптовалютными компаниями, он сталкивается с риском значительных штрафных санкций в случае возникновения проблем.
Недавно председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл подтвердил, что банки могут сотрудничать с клиентами, работающими с криптовалютами, при условии эффективного управления соответствующими рисками.
