Pada hari Rabu, Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) merilis temuan yang telah membunyikan alarm terkait debanking kripto, kembali menyalakan ketakutan akan apa yang disebut beberapa orang sebagai "Operation Chokepoint 2.0" dalam sektor keuangan.
Tinjauan pengawasan ini berfokus pada sembilan bank nasional terbesar di bawah pengawasan OCC, termasuk JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, dan BMO Bank.
‘Kebijakan Debanking yang Merugikan’
Temuan awal dari OCC mengungkap tren yang mengkhawatirkan: antara tahun 2020 dan 2023, bank-bank ini tampaknya membuat perbedaan yang tidak beralasan di antara nasabah berdasarkan aktivitas bisnis legal mereka.
Khususnya, banyak dari lembaga ini mempertahankan kebijakan yang membatasi akses ke layanan keuangan atau memerlukan pengawasan dan persetujuan yang lebih ketat untuk klien tertentu.
OCC mengidentifikasi contoh di mana setidaknya satu bank memberlakukan pembatasan pada berbagai sektor, termasuk kripto, karena keterlibatan mereka dalam aktivitas yang dianggap "bertentangan dengan [nilai-nilai bank]," meskipun aktivitas tersebut tidak ilegal.
Sektor yang terkena dampak kebijakan ini termasuk eksplorasi minyak dan gas, penambangan batu bara, senjata api, penjara swasta, tembakau dan rokok elektrik, hiburan dewasa, dan yang patut diperhatikan, aset digital.
Temuan tersebut menunjukkan bahwa banyak bank juga memberlakukan pembatasan ketat pada aktivitas terkait kripto, yang sering kali bersumber dari kekhawatiran tentang kejahatan keuangan.
Praktik-praktik ini, konfirmasi OCC, lazim terjadi di setiap bank yang diperiksa dalam tinjauan tersebut. Pengawas Jonathan V. Gould menyatakan kefrustrasian mengenai situasi tersebut, dengan menyatakan:
Sangat disayangkan bahwa bank-bank terbesar di negara ini menganggap kebijakan debanking yang merugikan ini sebagai penggunaan yang tepat dari piagam yang diberikan pemerintah dan kekuatan pasar mereka.
Gould mencatat bahwa meskipun banyak dari kebijakan ini diumumkan secara publik, beberapa bank tetap bersikeras bahwa mereka tidak berpartisipasi dalam debanking.
Dalam komentarnya, Pengawas Gould menekankan komitmen OCC untuk menghilangkan praktik yang akan "menggunakan keuangan sebagai senjata," baik yang dipicu oleh regulator maupun bank itu sendiri.
Bank Nasional untuk Memfasilitasi Transaksi Kripto
Badan tersebut mengungkapkan bahwa mereka masih mengevaluasi "ribuan keluhan" terkait dugaan debanking politik dan agama, dengan rencana untuk melaporkan temuan ini "pada waktunya." OCC bertujuan untuk meminta pertanggungjawaban bank atas tindakan ini dan memastikan bahwa praktik debanking yang tidak sah tidak berlanjut.
Ini menyusul surat hari Selasa dari regulator perbankan yang mengizinkan bank nasional untuk berpartisipasi dalam "transaksi pokok tanpa risiko" yang melibatkan mata uang kripto. Ini mengizinkan bank nasional untuk membeli dan menjual mata uang kripto untuk akun nasabah mereka.
Struktur baru ini memungkinkan pengguna untuk bertransaksi dalam aset kripto melalui bank-bank nasional yang mapan, menghasilkan lingkungan yang lebih teregulasi dibandingkan dengan bursa yang beroperasi di luar regulasi pengawasan yang ketat.
Gambar unggulan dari DALL-E, grafik dari TradingView.com
