El fundador de EtherFi arremete: Todas las aplicaciones de cifrado son variantes de casinos, nosotros insistimos en hacer un banco 'aburrido'

marsbitPublicado a 2026-08-17Actualizado a 2026-08-17

Resumen

El CEO de EtherFi, Mike Silagadze, critica que muchas aplicaciones de cripto (como intercambios centralizados o mercados de predicción) son esencialmente variantes de casinos, muy rentables pero que no retienen a usuarios comunes. Frente a esto, EtherFi apuesta por un camino opuesto: convertirse en un "nuevo banco" aburrido y sostenible, enfocado en productos financieros útiles para el público general. Su plataforma de autocustodia ha lanzado nuevas funciones que añaden capacidades de inversión y préstamo. Ahora permite invertir en acciones tokenizadas y metales, además de criptoactivos. También integra un mercado de préstamos con Aave V4, donde todo el portafolio del usuario sirve como colateral para una única línea de crédito, diseñada con umbrales de riesgo conservadores para evitar liquidaciones bruscas y desincentivar el apalancamiento extremo. Silagadze argumenta que el negocio bancario tradicional genera ingresos 300 veces mayores que el sector DeFi actual, dominado por dinámicas especulativas. EtherFi busca capturar esa oportunidad construyendo herramientas de finanzas personales serias. Su próximo paso, anunciado como "Autumn", explorará una capa social peer-to-peer para que las transferencias sean más fluidas y auto-soberanas. El éxito de este modelo alternativo al "casino" cripto aún está por verse, pero EtherFi está invirtiendo ciclos de producto para liderar el camino.

Autor: William Peaster

Compilación: Deep Tide TechFlow

Introducción de Deep Tide: El negocio del casino de cifrado es muy rentable, pero difícilmente retiene a los usuarios ordinarios. EtherFi opta por la ruta anti-casino, integrando acciones, préstamos y autocustodia en una nueva entrada bancaria. Esta podría ser el camino sostenible para que las finanzas de cifrado se conviertan en la corriente principal.

EtherFi apuesta en contra de la economía de casino de cifrado

Mike Silagadze, CEO de EtherFi, considera que la industria de cifrado no tiene un problema de producto, sino de distracción:

"Mira aplicaciones de consumo de cifrado como Pump.fun, intercambios centralizados e incluso Polymarket. Son casino 1.0, casino 2.0, solo con diferentes fachadas. 'Ahora apuesta sobre el clima.' Es muy rentable, porque el juego es una industria con enormes beneficios."

En el último episodio del podcast, Silagadze dijo esto a David Hoffman, al mismo tiempo que explicaba la alternativa que EtherFi está oponiendo. EtherFi es un nuevo banco de autocustodia que está evolucionando hacia lo que en la práctica es un nuevo corredor de bolsa.

EtherFi se propone explícitamente hacer el opuesto más aburrido y sostenible, con el objetivo de ofrecer productos financieros útiles que realmente atraigan y retengan a la gente común. Esta visión naturalmente ha impulsado el lanzamiento de nuevas funciones de la plataforma este verano, que incluyen la expansión de canales fiduciarios, líneas de crédito de Aave, acciones tokenizadas, etc.

Como dijo David en el programa, hasta ahora el mapa de ruta de EtherFi ha sido una serie de 'verbos de dinero' que se desbloquean gradualmente, sincronizados con la maduración de la propia infraestructura de Ethereum. El primer paso fue ahorrar, ganando notoriedad con las bóvedas de re-staking líquido. El segundo paso fue gastar, donde las stablecoins y la tarjeta EtherFi convirtieron esos activos re-staked en algo utilizable en la vida diaria.

Este lanzamiento de verano añade de golpe dos verbos más: invertir y pedir prestado.

Invertir significa que la aplicación EtherFi ahora puede mantener acciones tokenizadas y metales además de activos de cifrado, debutando con xStocks. Según Silagadze, también está planificado expandirse sin permiso en el futuro a cualquier activo que aparezca en Ethereum. "Creo que esta es la primera vez que un nuevo banco de cifrado permite a la gente operar acciones con las mismas ventajas de no custodia", dijo.

Pedir prestado significa que EtherFi ahora tiene un nuevo mercado Aave V4 que trata todo tu portafolio (activos de cifrado, stablecoins, acciones, oro, etc.) de manera uniforme. Los usuarios pueden obtener una única línea de crédito a partir de un conjunto de garantías, en lugar de tener que pedir prestado por separado para cada activo. El diseño de este mercado de préstamos es precisamente donde la filosofía anti-casino de EtherFi se escribe en el código. En opinión de Silagadze, la mayoría de los mercados de préstamos DeFi están construidos para jugadores:

"Es una trituradora de madera. Metes a los usuarios: pierden dinero, se liquidan, recuperan un poco y luego apuestan más. Ese es el modelo de negocio del casino. No podemos tratar así a los usuarios, o nosotros también fracasaremos."

Por lo tanto, EtherFi ha construido intencionadamente algo más conservador. Hay algunos detalles que vale la pena conocer sobre esta nueva combinación Aave:

Un mercado típico de Aave tiene solo una línea, al cruzarla se activa la liquidación. El mercado de EtherFi añade un umbral más temprano y más suave, que solo pausa los préstamos adicionales; la liquidación se activa mucho más tarde. Como dijo Silagadze: "Tenemos un umbral conservador que, incluso con una fluctuación del precio del 40%, no te mata, y un umbral mucho más alto que realmente liquida. No queremos que la gente venga aquí a apalancarse jugándose la vida. Debe ser una herramienta financiera personal."

Además, el mercado actual es un único y unificado pool en Optimism, y según informes, está planificado añadir un segundo radio para más actividades nativas DeFi. Los depósitos son sin permiso, abiertos a cualquiera que quiera ganar rendimiento, y el capital externo esencialmente financia los préstamos en el otro extremo.

En cuanto al modelo económico, según la propuesta pública de gobernanza de Aave, el plan es que EtherFi retenga el 80% de los ingresos generados por su mercado, y Aave cobra el 20% como tarifa por los servicios de infraestructura subyacentes.

¿Tendrá éxito este nuevo producto? Lo veremos. Pero en última instancia, el punto clave es que el casino de cifrado parece estar dejando sobre la mesa los ingresos de los no jugadores ordinarios. Como dijo Silagadze:

El negocio de los nuevos bancos, y no digamos toda la banca, es hoy una industria de 300 mil millones de dólares en ingresos. Eso es aproximadamente 300 veces el tamaño de DeFi. Todas estas cosas de juego en las que estamos son en realidad una distracción. Cuanto antes superemos esta fase, antes comenzarán a acumularse los ingresos reales de las criptomonedas.

Del mismo modo, si el modelo de nuevo corredor puede reemplazar al "casino" como el mayor motor de crecimiento de las criptomonedas sigue siendo una cuestión abierta. Pero EtherFi ya ha pasado múltiples ciclos de producto puliendo en esa dirección. Si algún equipo puede lograrlo, ellos actualmente tienen la mayor oportunidad de ser los primeros.

Mientras tanto, solo tenemos que mirar hacia el futuro, y ya hemos visto una vista previa. La próxima versión de EtherFi fue anunciada en el programa como "Otoño". Según informes, tiene como objetivo implementar una capa social peer-to-peer para la aplicación. Silagadze describió la idea así:

Imagina transferir 10 dólares a alguien, y cuando los abra, encuentre una cuenta completamente funcional, sin necesidad de una cuenta bancaria. Pueden gastarlos o transferirlos a otra persona. La unidad monetaria en sí misma logra la autosoberanía.

Es una idea bastante interesante y el área que EtherFi naturalmente debe explorar a continuación. Entonces, por ahora, veamos si estos experimentos se traducen en una adopción más profunda de la pila tecnológica de EtherFi.

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Q¿Cuál es la crítica principal de Mike Silagadze, CEO de EtherFi, hacia las aplicaciones de consumo en criptomonedas?

AMike Silagadze critica que muchas aplicaciones de consumo en criptomonedas, como Pump.fun, los exchanges centralizados y Polymarket, son esencialmente variantes de casinos, solo que con diferente apariencia (casino 1.0, casino 2.0). Señala que son muy rentables porque el juego es un negocio extremadamente lucrativo, pero no atraen ni retienen a usuarios ordinarios.

Q¿Qué estrategia o camino alternativo está tomando EtherFi en contraste con el modelo de 'casino' en cripto?

AEtherFi está optando por un camino contrario al modelo de casino, enfocándose en ser un 'neobanco' de autocustodia que evoluciona hacia un nuevo tipo de corredor. Su objetivo es ofrecer productos financieros útiles y sostenibles que atraigan y retengan a personas comunes, como canales de moneda fiduciaria, líneas de crédito con Aave y acciones tokenizadas.

QSegún el artículo, ¿cuáles son los dos nuevos 'verbos del dinero' que la actualización de verano de EtherFi añade a su plataforma?

ALa actualización de verano de EtherFi añade dos nuevos 'verbos del dinero': 1) Invertir, permitiendo ahora que la aplicación mantenga acciones tokenizadas y metales además de activos cripto; y 2) Pedir prestado, a través de un nuevo mercado Aave V4 que permite obtener una línea de crédito única usando todo el portafolio del usuario como colateral.

Q¿Cómo difiere el diseño del mercado de préstamos de EtherFi con Aave de los mercados DeFi típicos, según Silagadze?

AEl mercado de préstamos de EtherFi con Aave está diseñado de forma más conservadora para evitar el modelo de casino. A diferencia de los mercados típicos de Aave con una sola línea de liquidación, el de EtherFi añade un umbral previo y más suave que solo pausa nuevos préstamos. La liquidación real ocurre mucho más tarde. El objetivo es evitar que los usuarios tomen riesgos extremos de apalancamiento y que sea una herramienta de finanzas personales.

Q¿Qué visión futura para EtherFi fue mencionada en el artículo bajo el nombre 'Autumn'?

ALa próxima versión de EtherFi, denominada 'Autumn', tiene como objetivo añadir una capa social peer-to-peer a la aplicación. La idea es permitir que al enviar dinero a alguien (por ejemplo, $10), el destinatario reciba una cuenta completamente funcional sin necesidad de tener cuenta bancaria, pudiendo gastar o transferir esos fondos, haciendo que la unidad monetaria en sí sea soberana.

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