Como explicó la empresa Sygnum, gracias a esta integración, bitcoin, ether, litecoin y solana estarán disponibles en las mismas aplicaciones web y aplicaciones bancarias móviles que los clientes ya utilizan para depósitos, inversiones y operaciones bancarias diarias. Esto es importante porque uno de los principales obstáculos para la adopción de criptomonedas por parte de los bancos nunca ha sido la demanda.
El problema eran las inconveniencias que surgen cuando los clientes se ven obligados a salir del ecosistema de su banco, pasar por otro proceso de registro y gestionar activos en una plataforma separada. Debido a que todas las funciones permanecen dentro de la interfaz existente de Bancastato, para los clientes esto se parece más a añadir otro producto de inversión que a establecer relaciones financieras completamente nuevas.
Gracias a este acuerdo, Bancastato también se convierte en el primer banco en utilizar el entorno bancario Avaloq bajo el modelo de "software como servicio" (SaaS) para ofrecer servicios de negociación de criptomonedas a través de la interfaz de programación de aplicaciones (API) de Sygnum. En la práctica, esto significa que la infraestructura de negociación opera "entre bastidores", mientras que los clientes continúan interactuando con la misma plataforma bancaria a la que ya están acostumbrados.
Los bancos evitan remodelar sus sistemas centrales, y los clientes evitan tener que cambiar entre aplicaciones cada vez que desean realizar una transacción. Los clientes pueden colocar órdenes de mercado, especificando ya sea la cantidad deseada de criptomoneda o su valor en dólares estadounidenses. Sygnum ejecuta cada transacción, mientras que Bancastato mantiene las relaciones con los clientes, el branding y la interfaz de usuario.
Esta separación refleja un modelo que se está volviendo cada vez más común en el sector de servicios financieros regulados: los bancos retienen la titularidad de los clientes, y proveedores especializados se encargan de la infraestructura que, de otro modo, requeriría años de desarrollo, aprobaciones regulatorias y mantenimiento constante. Sygnum también asegura la custodia de los activos digitales de los clientes mediante su plataforma de custodia institucional.
La custodia va mucho más allá del simple almacenamiento de claves privadas. Incluye medidas de seguridad de múltiples capas, procedimientos de gobierno, auditorías independientes y estructuras legales diseñadas para separar los activos de los clientes del balance propio del banco. La separación legal se ha convertido en una de las características definitorias que esperan los clientes institucionales, ya que ayuda a reducir el riesgo de contraparte en caso de que la institución financiera enfrente dificultades operativas o financieras.
Sygnum crea la infraestructura que les falta a los bancos
El Director de Clientes Corporativos (B2B) de Sygnum, Fritz Jost, señaló que esta integración refleja la creciente demanda de servicios regulados de activos digitales que se integren directamente en los sistemas bancarios existentes. Caracterizó el lanzamiento de Bancastato como "un paso importante hacia la madurez y escalabilidad de la infraestructura regulada de activos digitales".
El director de Bancastato, Kurzio De Gottardi, explicó que la adición de activos digitales amplía la oferta de inversión existente del banco. Esta observación refleja un cambio más amplio en el sector financiero tradicional. Muchos bancos regionales ya no ven las criptomonedas como un producto separado que compite con los instrumentos financieros tradicionales. Por el contrario, cada vez más ocupan un lugar junto con monedas, acciones y carteras gestionadas como otra clase de activos a la que los clientes esperan acceder desde una sola cuenta.
Esta estrategia es la base del modelo de negocio de Sygnum. En lugar de competir por depósitos minoristas, esta empresa de Zúrich proporciona la infraestructura para negociación, custodia, cumplimiento normativo y liquidación que las instituciones asociadas tendrían que desarrollar, construir y mantener por sí mismas. Más de 25 bancos e instituciones financieras internacionales ya utilizan su plataforma B2B, incluidos Zuger Kantonalbank, Luzerner Kantonalbank, Postfinance y VZ Vermögenszentrum.
Según Sygnum, gracias a estas asociaciones, los servicios de activos digitales regulados ya están disponibles para más de un tercio de la población de Suiza a través de relaciones bancarias existentes. Bancastato amplía esta red a la región de habla italiana del país, reforzando otra tendencia observada en toda Europa: los bancos regionales están adoptando cada vez más activos digitales sin abandonar su papel tradicional como instituciones financieras comunitarias locales.
La startup de Zúrich se convierte en una red bancaria regulada
Los orígenes de Sygnum se remontan a discusiones mantenidas durante el Festival de Fintech de Singapur en 2017. La empresa se registró en Suiza en mayo de 2018 y, un mes después, en Singapur, creando una estructura de doble centro enfocada en el sector bancario de Zúrich y los mercados de capitales de Singapur.
Zúrich sigue siendo la sede operativa y regulatoria de la empresa, proporcionando servicios de custodia, cumplimiento, gestión de riesgos, desarrollo de productos y soporte tecnológico a las instituciones asociadas. En 2019, Sygnum obtuvo licencias bancarias y de comercio de valores en Suiza, quedando bajo la supervisión de la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero Suizo (FINMA).
Desde entonces, el alcance de la empresa se ha expandido para incluir operaciones con licencia en Singapur, Abu Dabi y Liechtenstein. El 30 de junio, Sygnum Europe obtuvo una licencia de proveedor de servicios de criptoactivos bajo la regulación de la Unión Europea "Mercados de Criptoactivos" (MiCA). Además de abrir nuevos mercados, este tipo de autorizaciones reducen la incertidumbre regulatoria para los bancos asociados, dándoles mayor confianza en que los servicios de activos digitales transfronterizos se pueden prestar bajo un único marco legal, en lugar de reglas locales fragmentadas.
Esta expansión también subraya la realidad práctica dentro del sector bancario tradicional. Crear sistemas de custodia, cumplimiento y ejecución de nivel institucional para criptomonedas requiere una experiencia que va mucho más allá de las fortalezas tradicionales de la mayoría de los bancos. Muchas instituciones han concluido que integrar una infraestructura probada es más rápido, más barato y más seguro desde un punto de vista operativo que intentar construirla desde cero.
Suiza lleva las criptomonedas a la corriente principal
El lanzamiento de Bancastato también refleja una evolución más amplia de Suiza hacia la consolidación como uno de los mercados de activos digitales más maduros y regulados del mundo. Según estimaciones de estudios, entre el 18% y el 23% de los residentes de Suiza poseen criptomonedas, alcanzando aproximadamente el 36% entre algunos individuos de 18 a 24 años.
Según un informe de Big Whale publicado en marzo, para mediados de 2026, alrededor de 20 bancos suizos ofrecían algún tipo de servicios relacionados con criptomonedas para más de 2.5 millones de cuentas de clientes. UBS, Zürcher Kantonalbank, Postfinance y los bancos cantonales de Zug, Lucerna, Sankt Gallen, Turgovia y Ticino han implementado ofertas reguladas, y muchos prefirieron utilizar proveedores de infraestructura especializados en lugar de construir sus propias plataformas.
Esta tendencia ilustra cómo Suiza ha abordado los activos digitales de manera diferente a muchas otras jurisdicciones. En lugar de crear un sistema financiero paralelo, los reguladores han incorporado principalmente las criptomonedas al sistema de supervisión bancaria existente a través de estándares de licencias que cubren requisitos de custodia, negociación, cumplimiento normativo y lucha contra el lavado de dinero (AML).
Combinado con la concentración de empresas blockchain en el área de "Crypto Valley" en Zug, este marco regulatorio ha proporcionado a las instituciones financieras un camino más claro para lanzar servicios regulados sin tener que remodelar completamente su modelo operativo.
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