作者:David,深潮 TechFlow
原标题:这周,所有人都在帮 AI 开银行账户
3 月 18 日,又有条区块链主网上线了。
它叫 Tempo,背后是 Stripe 和 Paradigm。Stripe 是全球最大的在线支付公司之一,去年经手了 1.9 万亿美元的交易;Paradigm 是加密行业最大的风投之一。两家去年联手给 Tempo 投了 5 亿美元,项目估值:
50 亿。
50 亿美元的区块链,不炒币,不做 DeFi,不发 meme。主网上线当天,Tempo 最高调发布的产品是:
让机器付钱给机器。
这话听起来有点抽象,你可以理解成 AI 现在每一步都要花钱。调一次 API 要钱,买一段算力要钱,从数据库拉一批数据也要钱...
但现有的支付系统全是给人设计的,银行账户需要身份证,信用卡需要人脸识别,支付宝要手机验证码。
AI 一个都过不了。
它能帮你完成整条工作流,唯独到付钱这一步,得停下来等人类按一下「确认」。
于是,和主网一起上线的,是一个叫 MPP (Machine Payments Protocol) 的开放协议,由 Stripe 联合编写。
简单说就是给机器之间的交易定了一套规矩,包括怎么请求付款、怎么授权、怎么结算等。
预想的场景是,AI 可以在预设的额度内自主花钱,不需要每笔交易都找人类签字。上线当天,已经有超过 100 家服务商接入,包括 OpenAI、Anthropic 和 Shopify。
但 Tempo 不是这周唯一在做这件事的。
五天之内,Visa 成立了新部门发布了 AI 支付工具,Coinbase 的支付协议做了一次大升级,Mastercard 花 18 亿美元收购了一家稳定币公司,Sam Altman 的 World 发布了专门给 AI 做身份认证的工具包。
五家巨头在一周挤进同一扇门,急着给 AI 开银行账户。
两条路,同一扇门
Tempo 做的是帮 AI 结算。但结算只是支付体系的一个环节。一个 AI Agent 要真正自主花钱,还需要支付工具、资金通道和身份认证。
这里面,传统支付公司和加密公司都在用各自擅长的方式抢蛋糕。
3 月 18 日,Tempo 主网上线同一天,支付巨头 Visa 也动了。新成立的 Crypto Labs 部门发布了第一个产品:Visa CLI,一个让 AI Agent 直接从终端发起信用卡支付的工具。
不需要 API 密钥,不需要提前注册,AI 跑任务的过程中需要买什么服务,敲一行命令就能付钱。Visa 管这叫「命令行商业」。
Visa 的全球卡网络连着几十亿张卡和几千万商户,如果 AI 的支付能跑在这张现成的网络上,它不需要等任何新基础设施成熟。
Visa 是在延伸老路。它的对手 Mastercard 选了另一个方式:直接买路。
3 月 17 日,Mastercard 宣布以 18 亿美元收购伦敦稳定币基础设施公司 BVNK。这是加密行业有史以来最大的稳定币收购案。
这个收购案目的也很直接,如果 AI 支付的钱要走稳定币,那稳定币就从我的管道过。
加密原生公司这边,动作同样密集。
Coinbase 的 x402 协议完成大升级,支付范围从几种稳定币扩展到所有 ERC-20 代币,同时发布了 MCP 工具包,开发者一键就能把 AI 工具接入付费网络。
两边看起来出发点不同,但做的事指向了同一个方向:传统支付公司在拥抱加密,加密公司在拥抱 AI。最终加密基础设施正在变成 AI 支付的底层管道。
还剩一个环节。AI 能花钱了,但商家怎么知道花钱的这个 AI 背后有没有人负责?
3 月 17 日,Sam Altman 联合创办的 World 发布了 AgentKit,接入了 Coinbase 的 x402。它做的事只有一件:让 AI 在付钱的同时,证明背后站着一个经过验证的真人。商家能确认有人为这笔交易负责,但看不到这个人是谁。
五天,五家公司,结算、通道、工具、协议、身份,每个环节都被卡位了。
AI 蛋糕分完,只剩收银台
过去三年,AI 产业链上能占的位置基本已经有主了。
模型层是 OpenAI、Anthropic、Google 和一众中国公司的牌桌,算力被英伟达锁得死死的,应用层从编程助手到搜索引擎打成一片红海...
每一层都挤满了人,每一层的竞争壁垒也越来越高。
但支付这一层,还是相对空缺。
不是没人想到,是时机没到。AI Agent 支付有一个前提条件:AI 得先有能力独立完成一整条任务链。如果它只能聊天,不需要调 API、不需要买算力、不需要雇别的 Agent 干活,那支付就不是刚需。
过去一年,这个前提开始慢慢成立了。
OpenClaw 让 AI 能直接操作电脑,MCP 协议让 AI 能接入外部服务,各家大模型的 Agent 能力在 2025 年下半年集中突破。AI 从「对话工具」变成了「干活的工具」,干活就要花钱...
花钱的需求来了,但花钱的基础设施还不存在。
这就是为什么 Stripe、Visa、Mastercard、Coinbase 同时出手的原因。对传统支付公司来说,这是它们在整个 AI 浪潮中第一次拿到主场优势。模型它们做不了,芯片它们造不了,但支付是它们干了几十年的事。
Visa 的全球卡网络连着几十亿张卡和几千万商户,Mastercard 覆盖 200 多个国家,Stripe 去年处理了 1.9 万亿美元的交易。如果 AI 的每一笔支出都从这些管道里过,那 AI 越能干,它们越赚钱。
对加密公司来说,逻辑不太一样。
Coinbase CEO Brian Armstrong 之前说过一句很直接的话:“AI 能拥有加密钱包,但开不了银行账户”。
传统金融体系的每一步都在确认「你是谁」,开银行账户要身份证,办信用卡要人脸识别,每笔交易要短信验证码。AI 是软件,不是人,这些关卡它一个都过不了。
但加密钱包不需要这些。一个私钥就是一个账户,对 AI Agent 来说,链上支付是阻力最小的路径。
不管加密不加密,AI 支付会是一个新的基础设施级市场。区别只在于谁的管道更适合机器。
路修了,车没来
故事讲到这里,好像万事俱备了,五家巨头各就各位。
但有一个数字值得看一眼。
Coinbase 的 x402 协议是目前落地最早、生态最广的 AI 支付协议。根据 x402scan 的数据,过去 24 小时,整个生态的交易额是 6.54 万美元。15 万笔交易,平均每笔不到 5 毛钱。
给这个数字配的基建是什么呢?Tempo 估值 50 亿美元,Mastercard 花了 18 亿收购 BVNK,Visa 专门成立了一个新部门,Stripe 亲自下场写协议。
几十亿估值的基础设施,服务着一个日交易量好比街边奶茶店的市场。
所有的基建生意,似乎都是这个常态。
2000 年互联网泡沫前夜,电信公司在海底铺了几百万公里的光纤。铺完之后发现,全球互联网流量只用得上其中 5%。那些公司大部分破产了,但光纤还在。
十年后,视频流媒体和移动互联网把那些管道填满了。铺路的人没赚到钱,但路是真的。
AI 支付现在就在这个阶段。需求的逻辑是成立的:AI Agent 确实在变得越来越能干,确实需要自主花钱,确实需要一套新的金融基础设施。
所有人都到了起跑线上,但发令枪响了之后发现,跑道上暂时只有自己。
至于谁的路最终跑出来,AI Agent 第一笔真正的自主交易什么时候发生在你的生活里,可能比所有人预期的更快,也可能比所有人预期的更慢。
唯一确定的是,这场仗已经开打了,而你我的钱包,可能是最后知道的。
