原创 | Odaily 星球日报(@OdailyChina)
作者|Azuma(@azuma_eth)
AI 的发展叙事正在从“工具型智能”快速转向“自主型智能”。两年之前,我们还在感慨 ChatGPT 等 LLM 的对答如流,如今,以“龙虾” OpenClaw 为代表的智能体在一定程度上已可独立执行较复杂的现实任务。
未来世界的轮廓已逐渐清晰 —— AI 在经济活动中的角色将从“人类辅助者”逐渐变为“自主参与者”。在不久的将来,人类将对以下场景司空见惯:助手类的 Agent 可以帮你完成订机票、订餐等日常琐事;投研类的 Agent 可主动在金融市场寻找机会;商用类的 Agent 则可自动比较全球供应商报价并完成订单......而它们的对手方,也会是另一批 Agent。
但当 AI Agent 逐渐具备经济行为能力时,一个新的问题也随之出现 —— AI Agent 之间的经济秩序该如何建立?
“AI 已经能够执行任务,但它没有支付能力、没有身份体系,也没有信用体系。如果没有这些基础设施,AI 的自主经济就很难真正运行。”
上述论断,来自于 Odaily 星球日报近期接触到的一家 AI 初创企业 FinAI。该公司的核心团队主要来自于互联网一线大厂,目前正在积极拥抱 x402、ERC-8004 等 Web3 技术堆栈,尝试基于支付、身份、信誉等三个维度去解决上述“秩序”问题。
FinAI 创始人 Rechard 透露,FinAI 目前处于种子轮融资阶段,且已得到了业界一些头部区块链的投资承诺。
Agent 经济时代的秩序探路者
如果用一句话来概括,FinAI 想做的事情是 —— 构建一套面向 AI Agent 的金融基础设施,为未来的 Agent-to-Agent 经济提供底层秩序。
在 FinAI 的构想中,AI Agent 经济需要三项最核心的基础能力:支付能力、身份体系以及信用体系。
- 首先是支付能力。目前绝大多数 AI Agent 并不具备独立支付能力,它们只能执行任务,但无法完成真实的交易。比如,一个 AI 代理可以帮助用户搜索机票,但最终付款仍需要人工完成。FinAI 希望基于 x402 协议,实现 Agent 与 Agent 之间微秒级支付结算,使 Agent 之间的服务调用能够形成完整的经济闭环。
- 其次是身份体系。FinAI 在引入 ERC-8004 协议的同时提出了对标 KYC 的 KYA(Know Your Agent)概念,即为 AI Agent 建立可验证的身份体系。与传统金融中的 KYC 不同,KYA 关注的是 Agent 的身份验证与行为边界,使 AI Agent 在执行任务时能够具备合规、安全的身份属性。
- 第三则是信用体系。FinAI认为,未来 Agent 之间的大规模交易将不可避免地依赖信誉系统。Agent 的历史交易、任务执行质量、退款记录等信息,都可以成为信用评估的重要依据。这套信用体系将成为未来 AI 经济活动的信任基础。
Rechard 补充表示,FinAI 希望将以上三项基础能力打包整合,并通过 API/Skill 的形式开放出去,以供 Agent 自由调用,从而让每一个 Agent 都能够轻松地获取支付、身份和信用能力,推动 Agent 交易市场的逐渐形成。
至于目标客户及营收模式,Rechard 透露 FinAI 的主要面向两类群体。一类是 Web2 世界中的 Agent 应用开发商,此类 B 端用户需通过 API 订阅的形式来获取 FinAI 的服务,这也将是 FinAI 的主要收益来源;另一类则是 Web3 生态中的链上用户,FinAI 正在与主流公链探索设计多种金融应用场景,通过 Agent Skill 接入为 Web3 用户提供服务。FinAI 未来会考虑在 Agent 与 Agent 之间的任务交易中收取一定比例的交易分润,但 Rechard 透露 FinAI 以孵化成熟的 Agent 交易市场为目标,乐于见到 Agent 能够独立自主赚钱,并不打算依靠 C 端盈利,所以交易佣金比例预计会很低,很友好。
2026 年,FinAI 已完成首笔自主支付订单,预计将于一季度内实现正式的服务收入。Rechard 就此表示:“FinAI 在做的事并不算什么烧钱业务,所以预计年内便可实现正向盈利。”
拥抱 Web3,是大势所趋
FinAI 在技术堆栈中积极拥抱了 x402 与 ERC-8004 等诞生于 Web3 世界的协议与标准,且已计划将以太坊基金会最新推出的 ERC-8138 协议作为补集整合进其服务。在 Rechard 看来,这并非单纯的技术选择,而是现实需求推动的结果。
熟悉“龙虾”的读者可能注意到了近期因其所产生的一些安全争议,比如误删数据或误发邮件等等。假设 AI Agent 现在立即能够调用你的金融账户,风险只会更难控制 —— 这也是为什么许多企业当下并不愿意直接向 Agent 开放信用卡或银行账户。
Rechard 就此表示,Agent 需要的是一种新的支付与身份体系,而非直接继承人类金融账户。而链上的稳定币支付、结算体系,正是当前市场上的最优选项。
成本与效率优势是其中最核心的要素。在传统跨境支付体系中,资金结算通常需要 T+3 至 T+5 天,成本高且流程复杂,使得此路径与存在巨大微支付需求 Agent 经济完全不适配,而基于稳定币的支付、结算体系,则能够在数秒内完成交易,并显著降低成本。FinAI 方面透露,目前其系统已经可以实现 0.01 美元至 1000 美元区间的实时支付,2 至 3 秒内即可完成结算,链上结算成本约为传统系统的 1/300。
Rechard 指出,稳定币在全球支付中的占比正在持续上升,一旦资金从传统银行体系进入稳定币体系,往往都不会回流。这一趋势正在倒逼着传统机构去主动拥抱链上金融。
不过 Rechard 亦提到,传统市场的客户在接触链上金融系统时,对于合规和安全这两大问题仍会有所顾虑,但这正是 FinAI 当下的优势所在。一方面,FinAI 具备从身份网关、支付系统、量子加密钱包等全栈技术与工程化能力与相关专利,可为 Agent 间的经济活动构建数字银行级的安全环境;另一方面,凭借着基于 KYA 的身份及信用体系,FinAI 也可在交易架构的设计上进一步保证 Agent 经济活动的合规与安全。
先发优势,意味着一切
FinAI 最早构思于 2025 年 8 月,虽然开发时间并不长,但进度却堪称高效。2025 年 11 月,FinAI 初步上线;2026 年 1 月 13 日,又完成了 Base 链的接入;2 月 5 日完成了 Agent 的 MCP;3 月 6 日完成了 DID 和信誉体系的 PoC......
Rechard 提到,在 Agent 经济活动尚处早期阶段的今天,最大的竞争优势就在于谁能最先跑通完整体系。目前市场上确实存在着一些单点解决方案,例如专注支付、身份或信誉评分的项目,但真正将三者整合在一起的基础设施仍然较少。
未来一旦 Agent 经济开始加速爆发,当 AI Agent 需要支付能力、身份认证或信用体系时,如果 FinAI 是最早完成完整闭环的平台,那么 Agent 就会优先调用其服务。
Rechard 对此还提到了一个秘诀 —— 要去提供对 Agent 更友好的服务。 具体而言,未来挑选服务的主体是 Agent,而 Agent 的行为逻辑和人类不一样,它们会自动寻找性价比最高、最容易接入的服务。因此,FinAI 在设计系统时特别强调“Agent-friendly”,其代码接口与 API 结构均经过针对 Agent 的优化,使 Agent 更容易接入并调用。
从历史经验来看,每一次市场范式的演化,都需要新的基础设施与秩序。电商时代催生了第三方支付,移动互联网催生了数字钱包,而 AI Agent 的兴起,则可能催生一种新的经济体系,FinAI 的目标,便是作为探路者去尝试引领新体系下的秩序构建。
