俄罗斯从事外贸服务的银行正越来越多地关注购买$USDT的行为：最近几天，一些信贷机构向其企业客户发出了请求，要求披露加密货币操作的详细信息。
银行的具体要求
根据银行业和加密货币兑换市场参与者的数据，企业收到的不仅仅是基于115-FZ法的标准问题。银行还要求解释购买$USDT的经济意义，并确认转让加密货币的交易对手的身份。
银行希望客户提供证明，确认该交易对手已列入俄罗斯银行的数字资产兑换运营商登记册。然而，这里存在一个关键问题：该登记册本身目前尚不存在。俄罗斯银行仅正在为新的监管规定准备子法规。
Sovcombank确认，他们确实向部分客户额外核实了此类信息。这并非大规模自动拒绝，而是基于银行可获得的信息对相关操作进行核查。
为何登记册启动前就出现查询
White Stone律师事务所律师伊丽莎白·洛布捷娃认为，此类查询是走在监管前面的步骤。据她评估，不应将其视为对所有对外贸易活动参与者已经生效的义务。这更可能是115-FZ法常规控制与银行为新规则做准备的结合。
Telegram频道《That same 115-FZ》的作者谢尔盖·尤达科夫将加强审查与银行业界的预期联系起来。银行明白，部分现有的兑换平台可能无法获得许可证，从而转入灰色地带，将加密货币销售伪装成其他服务。
谢尔盖·尤达科夫表示，信贷机构正努力在新要求全面生效之前，提前整顿其客户群并降低风险。
加密操作仍属高风险领域
Parallax咨询机构负责人、国家杜马加密货币立法监管专家委员会成员米哈伊尔·乌斯片斯基预计，到9月1日前后，类似查询的数量将会增加。
ANP Zenit律师事务所合伙人拉米斯·阿比亚诺夫提醒：根据115-FZ法，基于风险的方法继续有效，而银行将加密货币操作视为客户的高风险类别。这也适用于与Tether相关的结算，因为此类工具通常与美元挂钩，并常用于外贸支付。
对于银行而言，整个交易链都很重要：谁是交易对手，银行交易如何办理，公司支付什么款项，以及在会计中如何反映获得的资产。即使操作不像通过信用卡进行的日常购买，由于其加密货币结算的性质本身，也可能引发疑问。
公司应如何回应查询
律师建议公司不要忽视此类信函。拉米斯·阿比亚诺夫警告说，沉默或敷衍的回复可能很快导致服务受限。
“忽视或敷衍回复——这是最快导致服务受限的途径。” —— 拉米斯·阿比亚诺夫警告道。
Sovcombank合规总监玛丽娜·布尔多诺娃澄清，在法律生效前，交易对手是否在登记册中并非强制性要求。仅凭此点银行不能拒绝执行操作。决定是基于信贷机构掌握的所有信息综合做出的。
什么是$USDT以及为何购买它
$USDT，或称Tether，是一种通常与美元挂钩的加密资产。购买它是为了降低市场剧烈波动的影响，在不同平台间快速转移资金，以及在加密货币交易中使用。对于外贸结算而言，这种工具也具有吸引力，但也正因为如此，银行愈发关注资金来源、交易对手以及操作的经济意义。
如何购买$USDT
购买$USDT的主要方式包括：中心化交易所、加密货币兑换平台、P2P交易、机器人、钱包以及像MetaMask这样的服务。交易所通常便于在同一个平台进行交易和存储，但需要考虑平台自身的规则。兑换平台常用于一次性购买，P2P用于直接与其他用户交易，而机器人和钱包则适合那些希望在常用服务内快速便捷购买的用户。
在俄罗斯，通常通过加密货币兑换平台、P2P平台、机器人以及支持此类操作的钱包用卢布购买$USDT。在海外逻辑类似：购买主要通过交易所、P2P、钱包或兑换服务进行，可用的支付方式取决于国家、平台规则以及客户身份验证要求。
购买$USDT可以使用银行卡、银行转账，在某些服务中也可以通过Apple Pay或Google Pay支付。每种方式都有其限制：银行可能要求解释操作细节，平台可能要求验证用户身份，而特定的支付方式可能在特定国家或服务中不可用。
购买$USDT的合法性、手续费和安全性
对于俄罗斯公司而言，当前主要风险并非购买$USDT这一事实本身，而是银行根据115-FZ法进行的监控、交易对手的状态以及对操作的文件化证明。在新的规则生效之前，交易对手是否在数字资产兑换运营商登记册中并非强制性要求，但银行仍会评估整个交易链，并可能要求提供解释。
购买$USDT时，提前选择转账网络非常重要。流行的选择包括ERC-20、TRC-20和BEP-20。ERC-20因其广泛支持而常被选择，TRC-20和BEP-20则适合更注重低手续费和快速转账的情况。发送前，需要确认发送方和接收方使用的网络一致：网络错误可能导致资金损失。
为降低欺诈风险，应使用信誉良好的平台，仔细核对钱包地址、网络和金额，不要在没有明确交易条件的情况下向陌生的中介转账，并保留操作确认记录。购买$USDT后，可以存储在交易所、热钱包或冷钱包中。对于大额资金，更安全的做法是分散存储，不要将所有资金放在一个平台上。
