В цифровой экономике прозрачность и соблюдение правил становятся ключевыми для компаний, особенно работающих с криптовалютами. Требования регуляторов и ожидания клиентов формируют культуру цифровой гигиены и внутреннего контроля.
О том, как работает цифровой или криптокомплаенс и почему он становится все важнее для российского рынка, рассказал Cointelegraph RU основатель юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин.
Что такое криптовалютный комплаенс?
Криптовалютный комплаенс — это комплекс правил и технологических решений, которые помогают бизнесу работать прозрачно, безопасно и в соответствии с требованиями закона в цифровой среде.
В международной практике криптокомплаенс представляет собой систему мер по соблюдению норм противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), верификации и санкционного контроля в сфере операций с криптовалютами.
По стандартам Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) обязательство проводить криптокомплаенс распространяется на поставщиков услуг виртуальных активов (VASP): лицензированные в соответствии с национальным законодательством криптобиржи, брокеры, обменники, кастодианы и иные операторы.
Основная цель — защита от отмывания средств, повышение прозрачности, снижение мошенничества, интеграция криптовалютного рынка с финансовой системой.
Основные этапы криптокомплаенса:
-
идентификация клиентов;
-
мониторинг транзакций;
-
блокчейн-анализ;
-
отчетность;
-
внутренний контроль и аудит.
Зачем нужен криптокомплаенс?
Для бизнеса такой комплекс мер — не просто соблюдение требований, а инструмент укрепления доверия клиентов и партнеров, снижения правовых и репутационных рисков и выхода на международные рынки.
Компании, которые выстраивают процессы в соответствии с принципами криптокомплаенса, развиваются быстрее и безопаснее.
Как работает криптокомплаенс в России?
Важным элементом является наличие субъектов, на которых распространяется требование соблюдать криптокомплаенс, то есть криптобиржи, обменники и пр.
Получается, что если субъекта нет, то и следить за цифровой гигиеной и безопасностью не надо? И как такое может быть? Может.
В России в рамках общего регулирования требования проводить цифровой комплаенс не закреплены. Также не закреплено законодательное регулирование деятельности криптобирж и обменников.
Меры по соблюдению норм ПОД/ФТ и верификации такие участники внедряют исключительно в добровольном порядке.
Отсутствие законодательных требований к проведению цифрового комплаенса приводит к:
-
высокому уровню мошенничества, особенно в P2P-сегменте;
-
отсутствию защиты пользователей;
-
формированию «серой зоны» на криптовалютном рынке.
Для внедрения цифрового комплаенса в общее российское регулирование необходимо установление единых стандартов, регулирование деятельности криптовалютных бирж и обменников (лицензирование).
Об указанных правовых дырах несколько лет подряд говорят различные представители государственных органов. Однако 2025 год стал исключением — в октябре об этом впервые публично заявили представители Банка России.
Курс направлен на установление в течение двух лет:
-
обязательного режима лицензированных платформ для операций с криптовалютами;
-
обязательного соблюдения такими платформами мер по KYC/AML, проверке источников активов, отчетности, контролю рисков для клиентов и их операций с криптовалютами.
Помимо этого, банки и брокеры смогут быть элементами финансовой инфраструктуры для работы с криптовалютой, но только при соблюдении лицензирования и требований.
Выводы
Законодательный ландшафт в РФ может кардинально измениться в ближайшие пару лет, создав условия для появления новых участников криптовалютного рынка в стране и ужесточения борьбы с серыми зонами.
Все эти вопросы станут ключевыми темами ЦИФКОМ’25 — первой специализированной конференции, посвященной цифровому комплаенсу, которая пройдет 7 ноября в Москве.
Участники обсудят текущее состояние регулирования, перспективы развития и будущее цифрового комплаенса в России и мире, как выстраиваются трансграничные платежи: маршруты переводов, налоги, валютный контроль, мониторинг подозрительных транзакций и защита платежных каналов.
Автор статьи — внешний колумнист. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора. Эта статья не содержит инвестиционных советов или рекомендаций.
