Автор: Сяо Бин
Стейблкоины решают проблему скорости и стоимости международных денежных переводов, но не решают более фундаментальную проблему: в большинстве регионов мира, как обналичить полученные деньги?
11 августа глобальная компания по денежным переводам MoneyGram объявила, что ее сервис крипто-он/офф рампа «MoneyGram Ramps» официально запущен в сети Solana. Разработчики через единый API могут подключить к своему приложению почти 500 000 наличных точек MoneyGram, расположенных в 170+ странах. Пользователи могут прийти с USDC в местный агентский пункт MoneyGram и обменять их на наличные в местной валюте, либо пополнить кошелек наличными и купить USDC.
Кошелек Rift стал первым на Solana, интегрировавшим этот сервис. MoneyGram также будет работать как валидатор сети Solana.
Генеральный директор Anthony Soohoo заявил в анонсе: «Будущее платежей строится на доступности».
Кто такая MoneyGram?
В Китае MoneyGram (Western Union) гораздо менее известна, чем ее реальный объем на глобальном рынке денежных переводов.
История компании восходит к 1940 году. Тогда группа инвесторов в Миннеаполисе основала Travelers Express, предоставляющую услуги денежных переводов для бакалейных лавок и аптек, ориентируясь на клиентов без банковских счетов. В 1998 году сменила название на MoneyGram, в 2004 году провела IPO на NYSE.
На глобальном рынке международных денежных переводов MoneyGram долгое время занимала второе место после Western Union, с ежегодным оборотом более 2000 миллиардов долларов. По данным на 2026 год, у компании около 60 миллионов активных клиентов, почти 500 000 розничных агентских точек, покрывающих более 200 стран и регионов. Более 70% транзакций уже выполняется через цифровые каналы.
В июне 2023 года чикагский частный инвестиционный фонд Madison Dearborn Partners завершил приватизационный выкуп MoneyGram примерно за 1,8 миллиарда долларов, и компания ушла с NASDAQ. После приватизации MoneyGram ускорила трансформацию в финтех-платформу, перестав быть просто сервисом переводов, а открыв свои комплаенс-возможности, сеть наличных точек и расчетную инфраструктуру в качестве сервиса (as-a-service) для внешних разработчиков.
Связь MoneyGram с криптовалютами также началась не сегодня. В 2019 году сотрудничала с Ripple для изучения блокчейн-расчетов, в 2022 году — с фондом Stellar и Circle, чтобы позволить пользователям через свои розничные точки конвертировать USDC в наличные и обратно. В июне 2026 года MoneyGram выпустила на Stellar собственный долларовый стейблкоин MGUSD.
Какую проблему решает один API
Основную ценность Ramps можно объяснить одной фразой: Позволить разработчику любого криптокошелька или биржи, без необходимости самостоятельно договариваться с банками, строить комплаенс-систему или создавать сеть наличных точек, обеспечить пользователям по всему миру возможность конвертации криптовалют в наличные и обратно.
MoneyGram отвечает за KYC-верификацию, комплаенс-проверки и расчеты в фиатной валюте. Разработчику нужно лишь интегрировать один API.
Это решает последнее физическое препятствие для внедрения стейблкоинов. Перевод USDC из Нью-Йорка в Лагос по блокчейну может занять несколько секунд и стоить несколько центов, но если у получателя нет банковского счета, он не сможет обналичить полученные USDC. Во многих регионах Африки к югу от Сахары, Юго-Восточной Азии и Латинской Америки проникновение банковских счетов намного ниже, чем проникновение мобильных телефонов, а наличные деньги остаются основным средством повседневной экономики.
500 000 агентских точек MoneyGram, расположенных в бакалейных магазинах, пунктах связи и обменных пунктах, — это мост, соединяющий доллар в блокчейне с офлайн-экономикой. Ни одна нативная криптокомпания не сможет воспроизвести эту физическую сеть в краткосрочной перспективе.
Ранее на Stellar MoneyGram уже протестировала эту модель. Расширение на Solana означает, что Ramps начинает движение в сторону мультичейна. В настоящее время пополнение наличными доступно в более чем 25 странах, а вывод наличных — в 170+ странах и регионах.
Почему Solana?
Выбор MoneyGram в пользу Solana в качестве новой цели для мультичейн-расширения имеет несколько практических причин.
Транзакции в Solana имеют крайне низкую стоимость (обычно менее цента) и высокую скорость подтверждения (окончательность на уровне долей секунды), что естественным образом подходит для сценариев переводов с небольшими суммами и высокой частотой. Экономическая модель не сработает, если комиссия за перевод 50 долларов составит несколько долларов; Solana практически устраняет это трение.
Экосистема разработчиков Solana также больше ориентирована на потребительские приложения. MoneyGram Ramps напрямую встроен в платежный модуль Solana Developer Platform, что означает, что любая команда, создающая платежные приложения, кошельки или DeFi-приложения на Solana, может напрямую использовать инфраструктуру MoneyGram.
Western Union также присоединилась к Solana Developer Platform. Картина, когда две крупнейшие в мире компании по денежным переводам одновременно присутствуют в одной публичной блокчейн-сети, два года назад была почти немыслима.
Реальный путь интеграции стейблкоинов в повседневные переводы
Криптоиндустрия много лет говорила о «замене SWIFT стейблкоинами», но реальным ограничением для внедрения всегда была офлайн-сеть конвертации в наличные, скорость в блокчейне давно достаточна.
Банковские каналы отвергают криптоактивы, нормативно-правовая база большинства стран еще не предоставила четких путей для ввода/вывода стейблкоинов. В этом вакууме вовлечение традиционных сетей денежных переводов, таких как MoneyGram, напротив, предлагает регулируемый и масштабируемый путь: пользователю не нужно понимать блокчейн, не нужно иметь банковский счет, достаточно зайти в уже знакомое и вызывающее доверие заведение и совершить операцию, опыт которой почти не отличается от обычного перевода, просто с заменой SWIFT на Solana в основе расчетов.
Это реальный путь внедрения стейблкоинов, обеспеченный 85-летней компанией по переводам, превратившей свою физическую сеть в последнюю милю для блокчейна.
