По мере того как регулирование криптовалют в США продолжает обретать форму, Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) выпустила уведомление о предлагаемом нормотворчестве с целью распространения стандартов соблюдения требований Закона о банковской тайне (BSA) и экономических санкций на контролируемых FDIC Разрешенных эмитентов платежных стейблкоинов (PPSI). Это шаг направлен на то, чтобы в большей степени включить эмитентов цифровых активов в архитектуру соответствия, которая долгое время регулировала традиционный банковский сектор.
Основные моменты новой предлагаемой структуры FDIC
Согласно пресс-релизу, опубликованному в пятницу, предлагаемое правило FDIC в основном обязывает PPSI соблюдать применимые требования к программам по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), программы экономических санкций и обязательства по отчетности, включая требования, выпущенные Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) и Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC).
Это последнее нормотворчество следует за более ранним предложением FDIC от апреля 2026 года, которое установило пруденциальные стандарты для PPSI, охватывающие резервные активы, выкуп, капитал и управление рисками. В соответствии с новым параллельным предлагаемым правилом FinCEN-OFAC, PPSI будут официально классифицироваться как финансовые учреждения в соответствии с BSA, что потребует от них внедрения полных программ AML и структур соблюдения санкций, соответствующих OFAC, включая внутренний контроль, назначенного сотрудника по соответствию, обучение персонала, независимое тестирование, идентификацию клиентов, отчетность о подозрительной деятельности и возможности скрининга транзакций в блокчейне.
Что касается надзора и правоприменения, предлагаемое правило потребует от FDIC уведомлять директора FinCEN не менее чем за 30 дней до начала любых официальных принудительных действий или значительных надзорных решений, связанных с программой AML/CFT PPSI. Однако FDIC дает понять, что PPSI с доказанно эффективными программами AML/CFT будут защищены от принудительных действий в большинстве случаев, за исключением ситуаций, когда существует «значительный или системный сбой» во внедрении требуемых программ.
Для справки, PPSI относится ко всем организациям, уполномоченным в соответствии с Законом о руководстве и установлении национальных инноваций для стейблкоинов США (GENIUS Act) выпускать платежные стейблкоины в качестве дочерних компаний застрахованных штатных банков, не являющихся членами ФРС, и штатных сберегательных ассоциаций.
Взгляд в будущее
Период общественного обсуждения этого предлагаемого правила, как ожидается, продлится до 9 июня 2026 года, что составит 60 дней после его публикации в Федеральном реестре. Окончательное правило будет объявлено позднее в 2026 году вместе с деталями реализации и сроками. FDIC оценивает, что от пяти до 30 контролируемых FDIC PPSI могут подать заявку на одобрение в первые несколько лет после принятия закона, и что большинство из них будут использовать существующую инфраструктуру AML своих материнских институтов, что сохранит дополнительные затраты на соответствие умеренными.
