加密货币借贷平台Nexo同意支付50万美元罚款，此前加州监管机构称其在未获得该州适当许可证的情况下发放了数千笔贷款。
根据加州金融保护与创新部的说法，这些涉及加密资产支持的贷款行动引发了对其借款人评估方式的担忧。
加州对无证贷款采取行动
DFPI发现，Nexo在2018年7月至2022年11月期间向加州居民发放了至少5,456笔消费和商业贷款。
报告披露，该公司未充分核查借款人的还款能力，使消费者暴露在风险贷款中。该机构称这些做法违反了州消费者金融规定。
Nexo必须将加州资金转移至持牌关联公司
作为补救措施的一部分，Nexo需在150天内将为加州客户持有的资金转移至其持有有效许可证的美国关联公司Nexo Financial LLC。
此举旨在确保客户资金由受适当监管的实体管理。DFPI还要求采取其他合规措施以防止未来出现类似问题。
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监管审查的模式化趋势
这并非Nexo首次面临执法行动。据报道，该公司此前在2023年的行动中已达成包括约4500万美元罚款的和解协议。
全美监管机构一直密切关注加密货币借贷，这一决定表明他们期望适用于传统贷款机构的消费者保护措施同样适用于使用数字资产的平台。
使用加密货币担保贷款的消费者可能会在资金转移期间看到账户处理方式发生变化。部分借款人可能面临条款或服务变更。
行业观察人士表示，此类监管可推动公司加强承销和文件管理。与此同时，部分用户担心更多规则可能会限制他们获取某些加密货币服务。
监管机构强调借款人保护
根据DFPI的说法，加州法律要求贷款机构在获准与州居民开展业务前，必须评估借款人的还款能力并持有相应许可证。
通过将该行为定性为非法，该机构表明以加密货币抵押为主的贷款决策并不能免除贷款机构对还款能力的基本核查。罚款和纠正措施旨在弥补可能允许风险贷款通过的漏洞。
前路需谨慎
与整个加密货币市场的规模相比，50万美元的罚款数额不大，但监管机构表示罚款仅是工具之一。他们补充说，向持牌实体转移资金和加强内部控制是保护消费者的关键。
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