GOAT Network a récemment annoncé un partenariat avec la plateforme fintech latino-américaine DitoBanx pour lancer un projet pilote de revenus en Bitcoin au Mexique, permettant à plus de 100 000 utilisateurs degagner des revenus libellés en BTC tout en conservant la pleine auto-garde de leurs Bitcoins.
Ce pilote intègre le produit white-label Safebox de GOAT Network dans l'application mobile régulée de DitoBanx. Cette solution combine un point d'entrée pour les monnaies fiduciaires avec des processus de conformité, et utilise une structure de revenus non custodiale, permettant aux utilisateurs de participer aux revenus Bitcoin sans avoir à confier leurs actifs à une institution de garde ou à participer à des programmes de prêt.
Une approche structurellement différente pour les revenus en Bitcoin
Historiquement, les produits de revenus Bitcoin ont largement reposé sur des modèles de garde, où les actifs des utilisateurs sont détenus dans les livres de comptes des plateformes d'échange, ou génèrent des revenus via le prêt, le restaking, etc. Bien que ces modèles aient réduit les barrières à l'entrée, ils ont également introduit des risques de contrepartie et de crédit, facteurs qui ont à plusieurs reprises dans le passé érodé la confiance du marché envers les produits de revenus Bitcoin.
Le pilote Safebox adopte une voie structurellement différente.
Tous les actifs déposés sont protégés en capital, tous les revenus sont payés en Bitcoin, et sont soutenus par le mécanisme de récompense du séquenceur décentralisé de GOAT Network.Ce modèle ne dépend pas du prêt, du restaking ou des risques de bilan des institutions, mais réalise les revenus Bitcoin en séparant la couche d'accès régulée du mécanisme de génération de revenus lui-même.
Cette structure permet aux utilisateurs de participer à un programme de revenus sans avoir à vendre, encapsuler (wrap) ou renoncer à la propriété de leurs Bitcoins.
Jeter un pont entre l'accès régulé et l'auto-garde
Ce partenariat reflète une direction potentielle pour l'évolution des produits financiers Bitcoin vers les utilisateurs grand public.
DitoBanx fournit la couche d'accès régulée, incluant KYC, les canaux fiduciaires et une expérience mobile familière ; pendant ce temps, la conception de la structure de revenus évite d'intégrer les actifs des utilisateurs dans des livres de comptes de garde ou des produits financiers de type crédit. Cette architecture séparée permet aux utilisateurs de participer aux revenus Bitcoin via une plateforme fintech conforme, tout en conservant le contrôle de leurs actifs.
Kevin Liu, contributeur principal de GOAT Network, a déclaré :
« En collaborant avec DitoBanx pour lancer ce pilote de revenus BTC via Safebox, nous franchissons une étape importante vers une prochaine génération de finance plus inclusive. Nous travaillons ensemble à apporter des revenus basés sur Bitcoin aux utilisateurs ordinaires du Mexique, pour apporter une véritable liberté financière, de l'innovation et une durabilité à long terme aux marchés émergents. »
Ce pilote offre un taux annuel effectif (APY) de 1,5 %, calculé au prorata sur une durée de trois mois. À la fin de la période pilote, les utilisateurs peuvent récupérer leur Bitcoin initial ainsi que les revenus générés.
Étendre l'accessibilité financière Bitcoin en Amérique latine
Pour DitoBanx, ce pilote est une étape importante dans la promotion de services financiers Bitcoin utilitaires en Amérique latine.
Guillermo Contreras, CEO de DitoBanx Amérique latine, a déclaré :
« Cette collaboration pilote avec GOAT Network est un tournant important pour nos clients au Mexique. Pour la première fois, les utilisateurs peuvent détenir du Bitcoin dans un compte entièrement non custodial – en conservant toujours le contrôle total de leurs clés privées – tout en étant capable de générer des revenus, sans avoir à vendre, encapsuler ou renoncer à la propriété de leur Bitcoin. C'est cela, l'innovation financière que nous reconnaissons : permettre aux gens de faire croître leur richesse sans sacrifier la souveraineté, la transparence ou la sécurité. Pour DitoBanx, ce projet renforce notre engagement à construire une infrastructure financière véritablement centrée sur l'utilisateur sur Bitcoin, et pas seulement à superposer des produits par-dessus. »
Actuellement, DitoBanx est opérationnel dans sept pays, dont le Mexique, les États-Unis, le Panama et le Salvador. Alors que le pilote mexicain avance, les deux parties prévoient d'explorer l'extension de ce produit à d'autres marchés où DitoBanx opère.
Une voie d'évolution potentielle pour les produits d'épargne Bitcoin
Bien qu'encore à un stade précoce, ce pilote montre une direction potentielle pour le développement des produits d'épargne Bitcoin. Les modèles de revenus entièrement under custody (sous garde) ont des avantages en termes de distribution et de conformité, mais réintroduisent souvent des risques de crédit et de contrepartie ; tandis que les systèmes purement non custodiaux réduisent ces risques mais peinent à atteindre les utilisateurs grand public qui dépendent de plateformes conformes pour ouvrir des comptes et effectuer des paiements.
Dans ce contexte, une structure hybride, avec des entités régulées responsables de l'accès et de la distribution, tandis que le mécanisme de revenus reste aligné avec l'architecture à confiance minimale de Bitcoin, pourrait offrir une voie médiane plus viable. Si ce modèle s'avère évolutif, il pourrait fournir un modèle robuste pour l'intégration des produits de revenus Bitcoin dans le système financier traditionnel, sans reproduire les risques structurels des modèles passés.
