Rancangan undang-undang yang telah disempurnakan tentang pengenalan masa "cooling-off" 48 jam untuk penarikan lebih dari 100 ribu rubel ke dompet kripto eksternal dan transfer lebih dari 300 ribu rubel ke pihak ketiga tidak akan menjadi perlindungan lengkap dari penipu. Langkah seperti itu dapat mengurangi jumlah transfer impulsif, tetapi pelaku kejahatan dapat menyesuaikan skema mereka dengan batasan baru. Hal ini diungkapkan kepada "Izvestia" pada 23 Agustus oleh pendiri CryptoBotPro LLC, Alexey Mokrov.
Menurut ahli, inisiatif regulator ini bertujuan untuk mengatasi salah satu masalah utama kejahatan semacam ini — tekanan pada seseorang dan penciptaan urgensi buatan. Dalam kebanyakan kasus, penipu tidak mencoba meretas blockchain, melainkan memengaruhi kondisi psikologis korban, meyakinkannya untuk segera mentransfer uang.
"Jeda dua hari dapat menghancurkan urgensi buatan. Selama waktu ini, seseorang dapat menghubungi bank, berbicara dengan kerabat, atau sekadar keluar dari keadaan panik. Terkadang alat anti-penipuan terbaik adalah memberi seseorang kesempatan untuk tidur nyenyak sebelum mentransfer uang kepada orang asing," jelas Mokrov.
Namun, ahli berpendapat bahwa masa "cooling-off" 48 jam tidak dapat dianggap sebagai solusi universal. Menurutnya, penipu cepat mengubah taktik dan dapat mencoba mengakali batasan dengan memecah operasi. Alih-alih satu transfer besar, pelaku kejahatan dapat menggunakan beberapa transaksi kecil yang tidak akan memenuhi ambang batas yang ditetapkan.
Mokrov mencatat bahwa dalam menilai risiko, tidak hanya jumlah operasi yang perlu dipertimbangkan. Menurutnya, sistem harus menganalisis serangkaian faktor: volume transfer sebelumnya, apakah alamat dompet ini baru, kepada siapa dimiliki, dan dari perangkat mana operasi dilakukan.
"Penarikan pertama dalam jumlah besar ke dompet yang tidak dikenal dan transfer keseratus antar alamat sendiri — ini adalah tingkat risiko yang sangat berbeda," tegas ahli tersebut.
Salah satu solusi yang mungkin, kata Mokrov, adalah menciptakan mekanisme dompet tepercaya. Pengguna dapat sekali mengonfirmasi kepemilikan alamat, kemudian menambahkannya ke daftar putih dan melakukan operasi tanpa penundaan konstan. Menurut ahli, pendekatan ini akan mempertahankan perlindungan dari penipu dan sekaligus tidak menciptakan hambatan yang tidak perlu bagi investor yang beritikad baik.
Pertanyaan terpisah adalah pengaruh penundaan 48 jam terhadap pasar kripto. Tidak seperti transfer bank, operasi dengan aset digital tergantung pada fluktuasi kurs. Dalam dua hari, harga kripto dapat berubah beberapa persen, yang untuk transaksi besar berarti perbedaan yang nyata secara moneter.
"Untuk menyelamatkan korban penipu, harganya sepadan. Untuk bisnis atau manajemen portofolio, ini sudah menjadi risiko pasar yang dipaksakan," catat Mokrov.
Ahli juga mengalihkan perhatian pada kemungkinan perubahan dalam pendekatan penyimpanan mandiri aset digital. Jika pengguna membeli kripto tetapi tidak dapat dengan bebas mentransfernya ke dompet non-kustodial miliknya sendiri, ini dapat mengubah prinsip kepemilikan aset itu sendiri.
"Masa 'cooling-off' 48 jam dapat mengurangi jumlah transfer impulsif dan benar-benar menyelamatkan sebagian orang. Tetapi ini hanya akan efektif sebagai elemen dari sistem yang cerdas, bukan sebagai tembok beton untuk semua orang. Jika tidak, pengguna jujur akan menunggu dua hari, sementara penipu akan masuk melalui pintu belakang," simpul Mokrov.
Anggota Komite Duma Negara untuk Kebijakan Informasi, koordinator federal proyek partai 'Rusia Digital' Anton Nemkin pada 2 Mei mengatakan bahwa para penipu mulai memikat warga Rusia untuk mengajukan "kartu virtual" di Telegram, untuk membayar pembelian di luar negeri dan berlangganan layanan asing. Dengan menggunakan informasi yang diperoleh, penipu memberikan detail kartu yang sebenarnya tidak ada kepada korban, dan sebagai gantinya mendapatkan akses ke data perbankan yang sebenarnya dengan dalih 'mengisi ulang' atau 'menautkan'.
end-content
