1 сентября вступил в силу ряд правил, направленных на борьбу с мошенниками. Среди них ограничения при снятии наличных денег, что может оказать влияние на работу криптообменников и P2P-сервисов.
Российские банки теперь могут ограничивать снятие через банкомат наличности суммой ₽50 тыс. в сутки на 48 часов, если операция покажется им подозрительной. Банк России определил несколько признаков, которыми будут руководствоваться кредитные организации для выявления таких операций, в том числе, если речь идет о переводе человеком на свой счет более ₽200 тыс. по СБП со своего счета в другом банке.
Юристы рассказали «РБК-Крипто», как новые правила изменят работу сервисов по обмену криптовалют, повлияют ли ограничения на p2p-операции, и какие новые риски появились для обычных пользователей криптовалют.
«Менять схему работы»
Новые ограничения напрямую повлияют на возможности криптообменников, которые сейчас работают преимущественно с наличными, говорит руководитель практики «Цифровая экономика» юридической компании GMT Legal Денис Поляков. По его словам, сервисы однозначно должны будут поменять схему работы.
Маловероятно, что курьеры обменников будут пользоваться снятием наличных в кассах банков, но, с другой стороны, это единственный оставшийся способ снятия крупных сумм, отметил юрист. Он добавил, что время на исполнение операций теперь может быть увеличено.
Что касается «обычных пользователей криптовалют», то главный вопрос заключается в том, что мы вкладываем в это понятие. Если это арбитражник, или дроп обменника — то, конечно, проблем для них возникнет много, сказал Поляков.
Если же мы под обычным пользователем понимаем трейдера, который работает исключительно со своими счетами или аккаунтами, или фрилансера, получающего вознаграждение от иностранцев в криптовалютах, то в целом для них значительных проблем именно от этих новых изменений не должно возникнуть, считает эксперт. Он отметил, что важно, чтобы такое лицо использовало преимущественно одну свою карту для операций с криптовалютой, не переводя средства с одной на другую свыше установленного лимита в ₽200 тыс.
«Ждем окончательного запрета»
По словам основателя юридического агентства Cartesius Игната Лихунова, дело не столько в сентябрьских изменениях, сколько в новой редакции статьи 187 УК (Неправомерный оборот средств платежей), из которой де-факто убрали важный тезис — об обязательном наличии умысла у контрагента. Под неправомерностью теперь можно понимать сам факт того, что человек, который пользуется картой, не является «стороной договора об использовании электронного средства платежа, заключенного с оператором по переводу денежных средств».
По словам юриста, полиция начала привлекать людей, которым «посчастливилось» обработать грязный трафик, начиная с дропов, на которые оформляются банковские карты, заканчивая трейдерами.
Юрист рассказал, что ситуация в сфере удаленного обмена сейчас сложилась таким образом, что человек, которому необходимо разово использовать криптовалюту для какой-то цели, и который не знает тонкостей, может не пройти верификацию, а «профи», напротив, знает, как это сделать, и найдет лазейку для мошенничества.
По словам Лихунова, рынок как-то пытается адаптироваться, но это происходит не в P2P-секторе. Как вариант, обмен может идти через так называемые «гретые» карты (с историей естественной активности для минимизации рисков блокировки) с переводами рублей по сделкам только людям с самым высоким уровнем доверия, которых трейдер знает лично и не первый год, говорит Лихунов.
Он добавил, что комиссии при таких затратах вырастут кратно, и это то, что ждет рынок в ближайшие годы. Юрист полагает, что далее будут введены новые ограничения или окончательный запрет оборота криптовалюты. По его словам, этот вопрос должен получить свои очертания уже в ближайшие пару месяцев.
