Rédigé par : Deng Xiaoyu, Li Haojun
Introduction
Récemment, la version internationale de Trip.com (Trip.com) a officiellement lancé la fonction de paiement par stablecoin. Les nomades numériques de Web3 s'exclament : « Enfin, nous pouvons transformer nos USDT en vols et hôtels réels ! »
Je crois que les professionnels en Chine continentale sont bien plus enthousiastes pour ce genre d'« application concrète » que pour l'utilisation de cartes USDT. En tant que membre de Trip.com, Maître Deng Xiaoyu est très satisfait de cette mise en œuvre du paiement, mais estime nécessaire de rappeler aux nomades numériques de prêter attention à la conformité lors de son utilisation, afin d'aider ensemble les entreprises audacieuses et innovantes à grandir.
Pourquoi le support du paiement en U par la version internationale de Trip.com cause-t-il un tel émoi ? Au-delà de la soi-disant « liberté de paiement », il s'agit en réalité d'un calcul économique extrêmement astucieux.
Premièrement, l'écart de change offre une « réduction naturelle ». Sur le marché de gré à gré des stablecoins, le taux de change de l'USDT et la cote officielle des devises des banques présentent souvent une « inversion » ou des fluctuations de prime. En obtenant des stablecoins à bas prix via des canaux de gré à gré spécifiques, et en les déduisant à valeur égale en dollars, les utilisateurs peuvent souvent réserver des vols et hôtels de luxe à un prix inférieur de 5% à 10% au prix du marché.
Deuxièmement, cela permet d'éviter les « frais » et les « limites » des paiements transfrontaliers. Les paiements par carte de crédit traditionnels à l'étranger sont non seulement soumis à des frais de conversion de devises de 1,5% à 3%, mais sont également limités par le quota annuel de change de 50 000 dollars. Utiliser des stablecoins pour payer permet non seulement une « sortie physique » des actifs, mais contourne également les couches successives de contrôle de conformité du système bancaire. Pour les professionnels de Web3 ou les personnes à haut patrimoine qui détiennent de grandes quantités d'U, il ne s'agit pas seulement de consommation, mais aussi d'une « métaphore de liquidité » des actifs.
Cependant, ces soi-disant « opportunités d'arbitrage » et « avantages de paiement » sont, aux yeux des autorités, également un morceau de choix, et attireront inévitablement l'attention des régulateurs. Par conséquent, avant de cliquer sur « confirmer le paiement », les utilisateurs individuels doivent absolument lire ce guide d'évitement des risques pénaux pour différents scénarios.
Scénario 1 : Consommation purement personnelle
Si vos USDT proviennent de sources légales (comme le minage précoce ou des investissements sur des plateformes régulières) et que vous les utilisez uniquement pour réserver une chambre ou un billet pour vous-même lors d'un voyage à l'étranger, cela relève de la « consommation personnelle ».
Bien que ce comportement semble inoffensif, du point de vue de la régulation des changes chinoise, la chaîne logique est « RMB - crypto-monnaie - devise étrangère à l'étranger - vol/hôtel ». Cela constitue essentiellement un « échange croisé » de fonds nationaux et étrangers, réalisant une conversion déguisée entre le RMB et les devises étrangères.
Bien que les comportements ponctuels et de faible montant à des fins personnelles ne soient généralement pas poursuivis pénalement dans la pratique judiciaire, au niveau administratif, ils constituent toujours une violation des règles contournant le contrôle des changes. Une fois que le montant cumulé devient important, l'amende de l'Administration des changes pourrait être bien plus chère que votre nuit d'hôtel.
Un autre risque réel réside dans la « toxicité » de la source des fonds.
Le principal problème du paiement Web3 est qu'il est difficile de garantir que votre U est absolument propre. Si, lors de l'achat d'USDT sur un marché de gré à gré, les fonds de la contrepartie sont liés à de l'escroquerie en ligne, des jeux d'argent, etc., vous payez la plateforme avec de « l'U sale ». La police enquêtera en suivant la chaîne de l'USDT. Une fois le paiement identifié, non seulement vous n'aurez pas de chambre d'hôtel, mais toutes vos cartes bancaires, WeChat, Alipay pourraient être « gelées intégralement ».
Dans une enquête pénale, prouver que « je voulais vraiment juste réserver une chambre » est beaucoup plus difficile et coûteux en temps qu'on ne l'imagine.
Scénario 2 : Réserver pour d'autres et en tirer profit
Si vous découvrez qu'il existe un écart de change ou une remise en utilisant les stablecoins pour payer, et que vous profitez de cette opportunité pour publier sur les plateformes sociales, aider d'autres à réserver des hôtels ou des billets d'avion et recevoir des RMB en retour, la nature de l'acte change fondamentalement. Dès lors que votre comportement présente un caractère répétitif et lucratif, ce n'est plus de la consommation, mais une « activité commerciale ».
Selon « L'explication de la Cour populaire suprême et du Parquet populaire suprême sur l'application des lois dans les affaires pénales concernant l'exercice illégal d'activités de règlement de fonds et la vente illégale de devises étrangères », exercer illégalement des activités de règlement de fonds ou vendre illégalement des devises étrangères, avec un montant d'opérations illégales atteignant 5 millions de RMB ou un bénéfice illégal atteignant 100 000 RMB, constitue le délit d'exercice illégal d'une activité commerciale.
Vous pensez peut-être profiter des failles de la plateforme, mais aux yeux des régulateurs, vous utilisez essentiellement les crypto-monnaies comme intermédiaire pour exploiter illégalement une banque souterraine. Ce comportement de « réservation professionnelle » va directement dans le collimateur des poursuites pénales.
De plus, une « inversion des prix » implique souvent une « origine illicite ». Si vous pouvez offrir des services de réservation en U bien en dessous des prix du marché, les autorités judiciaires présumeront que vous saviez subjectivement que la source de l'U n'était pas normale. Dans ce cas, chaque paiement que vous recevez pour la réservation pourrait être considéré comme aidant les produits illicites à « blanchir de l'argent ».
À ce stade, vous ne faites pas seulement face à un exercice illégal d'une activité commerciale, mais vous pourriez également être accusé de recel ou de complicité. Le coût de ce risque pénal est absolument sans commune mesure avec les commissions de réservation perçues.
Comment être un « voyageur conforme » dans la vague Web3 ?
Le progrès technologique apporte des commodités, mais le « long bras » de la loi surveille toujours la sécurité des flux transfrontaliers de capitaux. Pour permettre aux acteurs de Web3 de profiter des avantages technologiques sans « finir en prison », les avocats de Mankun donnent les conseils suivants :
1. Pour les joueurs à usage personnel, vous devez adhérer au principe de « dé-financiarisation ».
Le nom sur le compte de paiement, le nom sur la réservation Trip.com et le nom de la personne qui séjourne réellement doivent concorder parfaitement. Ne payez surtout pas pour des « amis » pour gagner du temps, cette discordance d'identité est extrêmement difficile à expliquer lors d'une enquête judiciaire. De plus, vous devez conserver des preuves complètes de la « propreté des fonds ».
Si les stablecoins que vous payez ont été achetés sur une plateforme d'échange conforme avec authentification nominative, assurez-vous de sauvegarder une capture d'écran des historiques de transaction de l'époque. Si votre carte bancaire est gelée ou si vous êtes interrogé dans le cadre d'une enquête pénale, c'est votre preuve cruciale pour exclure toute intention criminelle subjective.
De plus, le reçu de l'hôtel après le séjour et la carte d'embarquement sont des preuves indispensables. Elles prouvent que votre paiement avait un contexte de consommation réel, et non un règlement de change illégal via une transaction fictive.
2. Pour ceux qui veulent profiter des écarts de change pour gagner de l'argent, notre conseil n'est qu'un seul : arrêtez immédiatement.
Publier des publicités pour des « réservations en U » sur les plateformes sociales nationales est un comportement qui déclenche non seulement facilement le délit d'exercice illégal d'une activité commerciale, mais vous transforme aussi facilement en « prête-nom » pour le blanchiment de fonds illicites. N'acceptez aucun RMB de la part d'inconnus pour payer en U à sa place, car vous ne saurez jamais combien de sang et de larmes de victimes se cachent derrière ces RMB.
Rappelez-vous, l'U bon marché s'accompagne souvent de lourds coûts pénaux. N'essayez absolument pas de blanchir de l'U sale en monnaie légale via des « remboursements et retraits en espèces ».
La version internationale de Trip.com et d'autres plateformes étrangères disposent de systèmes anti-blanchiment extrêmement performants. Ce type de comportement, une fois déclenché, entraînera le blocage bidirectionnel de vos actifs Web3 et de vos cartes bancaires nationales, et pourrait même vous valoir une inscription sur la liste noire internationale anti-blanchiment.
Conclusion
Le rêve des nomades numériques de Web3 est beau : au bord de la piscine à Chiang Mai, utiliser ses stablecoins pour réserver un billet pour Londres, partir en voyage à tout moment, n'importe où. Le support du paiement en U par la version internationale de Trip.com nous rapproche certainement beaucoup de cette « liberté de paiement ».
Mais en tant qu'avocats, nous avons vu trop de tragédies où, pour avoir cherché à profiter d'un petit écart de change, toutes les cartes bancaires de la famille ont été gelées. Le prix de cette « fluidité » est souvent une interrogation nocturne où vous ne pouvez pas prouver votre innocence.
Nous ne vous recommandons pas de confronter directement vos actifs Web3 avec vos actifs de la vie réelle, et encore moins de vous charger de lourds soupçons pénaux pour aider des amis à « réserver rapidement ». La vie devrait rester la vie, laissez les coins dans le portefeuille, et la conformité dans votre conscience.
Après tout, tous les voyages doivent finalement rentrer à la maison sains et saufs pour que le billet d'avion soit vraiment valable.
Ne laissez pas un paiement « fluide » se transformer en un long jeu pénal.
