Hyperbeat, sur le point de lancer une « banque » sur Hyperliquid

marsbitPublié le 2026-04-09Dernière mise à jour le 2026-04-09

Résumé

Le 8 avril, Hyperbeat, un protocole natif d'Hyperliquid, a lancé Liquid Banking — une « banque » auto-hébergée déployée sur HyperEVM. Cette solution intègre dépôts en stablecoins, paiements par carte VISA, trading de perpétuels et entrées/sorties de fonds en devises multiples dans un seul portefeuille intelligent on-chain. Fondé par une petite équipe et soutenu par un tour de financement de 5,2 millions de dollars, Hyperbeat s'appuie sur Morpho pour son moteur de crédit. Le mode « Credit Mode » permet aux utilisateurs de payer avec une carte VISA en empruntant des stablecoins contre des collatéraux (BTC, ETH, etc.) tout en continuant à générer des rendements. Aucune période de grâce n’existe : les intérêts sont comptés dès la transaction. La plateforme utilise la stablecoin beatUSD, développée avec Paxos, et des fonds sont automatiquement alloués à des protocoles comme Morpho et Hypuur pour des rendements annuels de 3% à 8%. Les sorties de fonds en devises traditionnelles sont gérées via Noah, avec support de multiples devises. Contrairement aux solutions centralisées, les actifs restent sous la garde des utilisateurs, mais des mécanismes de sécurité comme des périodes de « cooling » et des audits de contrat assurent la gestion des risques. L’autocustodial offre plus de contrôle, mais exige une gestion active des facteurs de santé des positions.

Le 8 avril, Hyperbeat, protocole natif d'Hyperliquid, a lancé Liquid Banking, une « banque » auto-hébergée déployée sur HyperEVM, intégrant les dépôts en stablecoins, les dépenses par carte VISA, le trading de contrats perpétuels et les entrées/sorties de fonds en devises multiples dans un même portefeuille intelligent on-chain.

L'équipe Hyperbeat, issue de la première cohorte de validateurs du testnet d'Hyperliquid, ne comptait initialement que 5 membres et a été lancée avec environ 200 000 $ d'auto-financement. Les deux cofondateurs, Kilian Boshoff(@Fundi_Crypto) et 800.HL(@degennQuant), restent discrets ; le premier est diplômé de la Stellenbosch University en Afrique du Sud. La société est enregistrée aux îles Caïmans.

En août 2025, une levée de fonds de 5,2 millions de dollars a été réalisée, co-dirigée par ether.fi Ventures et Electric Capital, avec la participation de Coinbase Ventures, Maelstrom, Anchorage Digital, etc., pour une valorisation d'environ 40 millions de dollars.

Morpho fournit le moteur, une « banque » construite en dix mois

Le principal argument de vente de Liquid Banking est son Credit Mode.

Les utilisateurs déposent des actifs comme le BTC, l'ETH ou le HYPE en guise de garantie. Lors d'un paiement par carte VISA, le système emprunte instantanément des stablecoins via le marché Morpho Blue pour finaliser le paiement, tandis que le collatéral reste on-chain et continue de générer des rendements. L'utilisateur n'interagit jamais avec une interface de prêt ; l'action de payer constitue en soi un emprunt on-chain.

Le moteur de prêt sous-jacent est fourni par Morpho. Hyperbeat intègre Morpho au portefeuille intelligent de l'utilisateur via un mécanisme de liste blanche on-chain. Actuellement, le Credit Mode opère sur six marchés isolés, avec des collatéraux incluant HYPE, UBTC, UETH, USOL et même le jeton or XAUT.

Hyperbeat ne touche pas à la logique centrale du prêt, Morpho ne touche pas à l'interface utilisateur. Le premier construit le « front-end bancaire », le second fournit le « moteur de crédit ».

Les dépôts en stablecoins de Liquid Banking sont centrés sur le beatUSD, un stablecoin natif émis en partenariat avec Paxos Labs. Paxos fournit l'infrastructure stablecoin (sous-jacente à l'USDG0), les revenus de la réserve sont directement réinjectés dans le programme de récompenses d'Hyperbeat et finalement distribués aux utilisateurs, plutôt que de rester chez l'émetteur.

Le coffre-fort USD+ côté dépôt répartit automatiquement les fonds des utilisateurs entre Morpho et des protocoles comme Hypuur, Hyperlend, Felix, etc., pour un APY de 3% à 8%.

Les rendements proviennent des intérêts réels payés par les emprunteurs du Credit Mode. Plus la consommation est élevée, plus les rendements des dépôts sont importants. Mais la pérennité de cette boucle dépend du volume de consommation réelle.

Pas de vente de jetons pour dépenser, mais des intérêts comptés dès le paiement

Les entrées et sorties de fonds en devise fiduciaire sont assurées par Noah, supportant les dépôts en dollars (ACH, FedWire) et en euros (SEPA), chaque compte étant lié à un IBAN unique.

En mars 2026, des dépôts et retraits directs en Dong vietnamien et en Ringgit malaisien ont été ajoutés. Les retraits couvrent également une dizaine d'autres devises, dont la Livre sterling, le Dirham des Émirats arabes unis et le Baht thaïlandais.

La carte VISA est émise par Third National, l'infrastructure sous-jacente étant fournie par Rain, un Visa Principal Member. Début janvier 2026, sa valorisation après financement atteignait déjà 1,95 milliard de dollars, avec un volume annuel traité de plus de 3 milliards de dollars, couvrant plus de cent pays.

La carte est de niveau Visa Signature, offrant des avantages comme l'accès aux salons d'aéroport. Les transactions en devises étrangères sont soumises à des frais de change de 1% (taux officiel Visa), pas de frais annuels, pas de frais de transaction ; retraits aux DAB : 1 $ + 0,65% ; limite de dépenses mensuelle par défaut : 100 000 $.

Le taux d'intérêt du Credit Mode varie en fonction de l'utilisation du marché Morpho, mais il n'y a pas de période de grâce : chaque « achat sans vendre de jetons » commence à générer des intérêts dès la seconde du paiement.

La mention « no hidden fees » (pas de frais cachés) d'Hyperbeat fait référence à la transparence de la stratégie de rendement, et non à la tarification de la carte. Le taux d'emprunt du Credit Mode étant déterminé dynamiquement par le marché Morpho et sans période de grâce, le coût en temps réel de la commodité du « spend without selling » existe et n'est pas faible.

Le prix de l'auto-custodie : un jour de délai de libération

Contrairement à toutes les cartes cryptos centralisées, les actifs de l'utilisateur restent toujours dans son portefeuille intelligent ManagementAccount, sous son contrôle. Le backend d'Hyperbeat n'a qu'un rôle restreint d'Opérateur, ne pouvant exécuter les règlements que dans les limites définies par l'utilisateur, et est incapable de transférer les actifs vers une adresse non autorisée.

Mais l'auto-custodie doit résoudre un problème : que se passe-t-il si un utilisateur retire ses fonds juste après avoir payé ? Hyperbeat a introduit un mécanisme de verrouillage temporel (time lock) on-chain.

Le retrait des jetons de règlement nécessite un délai de libération (cooling period) et un processus de confirmation. Le retrait du collatéral nécessite l'approbation de l'Opérateur pour éviter les défauts de paiement. Le changement de mode a également un délai. Les contrats ont été audités par Zellic et Nethermind, la gestion des clés est assurée par Turnkey.

Ces frictions ne sont pas des bogues, mais des caractéristiques. Elles reconnaissent qu'il existe un décalage de vitesse entre le règlement on-chain et la consommation hors ligne, et comblent ce fossé avec des règles contractuelles plutôt qu'un « faites-nous confiance ». Mais l'utilisateur doit surveiller lui-même son facteur de santé (health factor), et une erreur de manipulation ne pourra pas être annulée par un service client.

Cryptos en tendance

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Questions liées

QQuel est le produit principal lancé par Hyperbeat sur Hyperliquid et quelle est sa fonction principale ?

AHyperbeat a lancé Liquid Banking, une 'banque' auto-hébergée déployée sur HyperEVM. Sa fonction principale est d'intégrer les dépôts en stablecoins, les dépenses par carte VISA, le trading de contrats perpétuels et les entrées/sorties de devises fiduciaires multiples dans un même portefeuille intelligent on-chain.

QQuelle est l'innovation centrale de Liquid Banking en matière de mode de paiement ?

AL'innovation centrale est le 'Credit Mode'. Les utilisateurs déposent des actifs comme garantie, et lorsqu'ils paient avec leur carte VISA, le système emprunte instantanément des stablecoins via le marché Morpho Blue pour effectuer le paiement, sans que l'utilisateur n'ait à vendre ses actifs cryptos. L'actif gagé reste sur la chaîne et continue de générer des rendements.

QQuels sont les partenaires clés mentionnés pour la fourniture des moteurs de prêt et de la stabilité des stablecoins ?

AMorpho fournit le moteur de prêt sous-jacent (moteur de crédit) pour le Credit Mode. Paxos Labs fournit l'infrastructure stablecoin pour le beatUSD, la stablecoin native utilisée pour les dépôts.

QQuelle est une différence majeure et un compromis (trade-off) important de la carte Hyperbeat par rapport aux cartes cryptos centralisées ?

ALa différence majeure est que les actifs des utilisateurs restent toujours dans leur portefeuille intelligent auto-hébergé (ManagementAccount). Le compromis important est l'introduction de mécanismes de sécurité on-chain comme une période de 'refroidissement' (cooling period) d'un jour pour les retraits, nécessaire pour prévenir les risques de mauvaise dette, ce qui entraîne des frictions et un délai supplémentaires.

QComment les taux d'intérêt pour les emprunts dans le Credit Mode sont-ils déterminés et y a-t-il une période de grâce ?

ALes taux d'intérêt pour les emprunts dans le Credit Mode sont déterminés dynamiquement par l'utilisation du marché Morpho. Il n'y a pas de période de grâce (période sans intérêts) ; les intérêts commencent à être comptabilisés dès la seconde où la carte est utilisée pour un achat ('no free lunch').

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Les objectifs principaux de Banque IA incluent : Automatisation des fonctions bancaires : En tirant parti des technologies de l'IA, Banque IA vise à automatiser les tâches routinières, réduisant ainsi la charge pesant sur les ressources humaines et améliorant l'efficacité. Gestion des risques améliorée : Le projet utilise des algorithmes d'IA pour prédire et identifier les risques, renforçant ainsi les mesures de sécurité contre la fraude et d'autres menaces. Personnalisation des services bancaires : Banque IA se concentre sur l'offre de produits et services financiers sur mesure en analysant les données et les comportements des clients. Amélioration de l'expérience client : La mise en œuvre de solutions propulsées par l'IA, telles que des chatbots et des assistants virtuels, vise à fournir aux utilisateurs des interactions plus humaines, révolutionnant ainsi la manière dont les clients interagissent avec les banques. 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Banque IA opère sur plusieurs fronts novateurs, en se concentrant sur des facteurs uniques qui la différencient des cadres bancaires traditionnels. Voici les principales caractéristiques opérationnelles : Automatisation : En appliquant des algorithmes d'apprentissage automatique, Banque IA automatise divers processus manuels au sein des banques. Cela entraîne une réduction des coûts opérationnels et permet aux travailleurs humains de réorienter leurs efforts vers des activités plus stratégiques. Gestion des risques avancée : L'intégration de l'IA dans les pratiques de gestion des risques équipe les banques d'outils pour prédire avec précision les menaces potentielles telles que la fraude, garantissant ainsi que les informations et les actifs des clients restent sécurisés. Recommandations financières sur mesure : Grâce à un apprentissage continu des interactions avec les clients, les systèmes d'IA développent une compréhension nuancée des besoins des utilisateurs, leur permettant d'offrir des conseils personnalisés sur les décisions financières. Interactions client améliorées : En utilisant des chatbots et des assistants virtuels alimentés par l'IA, Banque IA permet une expérience client plus engageante, permettant aux utilisateurs de résoudre rapidement leurs questions, réduisant ainsi les temps d'attente et améliorant les niveaux de satisfaction. Ensemble, ces caractéristiques opérationnelles positionnent Banque IA comme un pionnier dans le secteur bancaire, établissant de nouvelles normes pour la prestation de services et l'excellence opérationnelle. Ligne du temps de Banque IA Comprendre la trajectoire de Banque IA nécessite un examen de son contexte historique. 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149 vues totalesPublié le 2024.04.06Mis à jour le 2024.12.03

Comment acheter BANK

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443 vues totalesPublié le 2025.05.09Mis à jour le 2026.06.02

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