Mientras el mercado de criptomonedas se prepara para la aprobación de la Ley CLARITY, una nueva norma bajo la Ley GENIUS ha salido a la luz.
En una propuesta conjunta, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE.UU. y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) presentaron una norma que trata a los emisores de stablecoins de pago de manera similar a los bancos.
Esto se enmarcó en el contexto del lavado de dinero, financiación del terrorismo y evasión de sanciones.
Para ponerlo en perspectiva, esta norma propuesta es parte de la Ley GENIUS, que fue promulgada por el presidente de EE.UU., Donald Trump, en julio de 2025.
¿Qué impulsó al Tesoro a presentar tal propuesta?
Los reguladores creen que los emisores de stablecoins de pago pueden evolucionar el sistema de pagos en EE.UU. Sin embargo, dada la escala y el tamaño del sistema financiero del país, los actores ilícitos encuentran fácil "poner en peligro la seguridad nacional de EE.UU."
Por lo tanto, para combatir tales riesgos financieros ilícitos, la norma asegura que los emisores de stablecoins de pago permitidos (PPSI, por sus siglas en inglés) sean tratados como instituciones financieras a efectos de la Ley de Secreto Bancario (BSA).
Huelga decir que esto impondría automáticamente las obligaciones de lucha contra el lavado de dinero (AML), que antes eran solo para la BSA.
Además, la propuesta también está diseñada para ser "adecuada para su propósito, asistir a las fuerzas del orden y minimizar la carga innecesaria". Dicho esto, todo esto es parte del plan más amplio para "modernizar los requisitos de la BSA" con esfuerzos consistentes de FinCEN.
Opina el Secretario del Tesoro, Scott Bessent
Aplaudiendo tales cambios realizados bajo la administración del presidente de EE.UU., Donald Trump, el Secretario del Tesoro, Scott Bessent, señaló:
El presidente Trump está fortaleciendo el liderazgo estadounidense en tecnología financiera digital.
Añadió además:
Esta propuesta protegerá el sistema financiero de EE.UU. de las amenazas a la seguridad nacional sin obstaculizar la capacidad de las empresas estadounidenses para avanzar en el ecosistema de stablecoins de pago.
Actividades ilícitas que apuntaron a las stablecoins en 2025 y antes
Esto ocurre cuando las stablecoins ya habían sido un centro de objetivo durante muchos años. Por ejemplo, en junio de 2025, las autoridades federales de EE.UU. incautaron 225,3 millones de dólares en USDT de Tether vinculados a las estafas antes mencionadas.
Además, en julio de 2025, el Departamento de Justicia desbloqueó aproximadamente 2 millones de dólares en activos digitales, vinculados a un negocio de cambio de dinero con sede en Palestina. En noviembre de 2024, también se incautaron 5,5 millones de dólares en stablecoins de una operación de tráfico de drogas.
El informe reciente de Chainalysis confirmó aún más estas métricas, destacando cómo en 2025 las stablecoins representaron "el 84% de todo el volumen de transacciones ilícitas".
Resumen Final
- Los esfuerzos conjuntos para traer una norma propuesta para abordar las actividades ilícitas en el mercado de stablecoins subrayan la importancia de la Ley GENIUS aprobada en julio de 2025.
- Con millones siendo incautados y confiscados por el Departamento de Justicia, esta era una norma alarmante que debía aprobarse para una mejor innovación en cripto en EE.UU.
