Según datos de las autoridades del estado de Nueva York, en 2025 el fraude de inversiones se convirtió en la categoría de fraude más costosa rastreada por la Comisión Federal de Comercio (FTC). El 26 de agosto, la Oficina de Protección al Consumidor del estado emitió una advertencia sobre fraudes de inversión que utilizan IA después de que 144,041 consumidores reportaron pérdidas superiores a los 8 mil millones de dólares, un 38% más que en 2024. La pérdida media reportada alcanzó los 10,560 dólares.
Los esquemas fraudulentos pueden iniciarse a través de redes sociales, aplicaciones de citas, mensajes de texto, correo electrónico, anuncios en línea o haciéndose pasar por conversaciones amistosas. En su propia advertencia a los consumidores de abril, la FTC indicó que el volumen total de pérdidas para el mismo año 2025 superó los 7.9 mil millones de dólares, y la pérdida media por persona excedió los 10,000 dólares. Este organismo incluyó a las criptomonedas junto con acciones y el mercado de divisas en la lista de inversiones que los estafadores promocionan a través de ofertas falsas de coaching.
El Secretario de Estado, Walter T. Mosley, advirtió:
«Los residentes de Nueva York deben estar alerta ante estafadores que pueden crear mensajes cada vez más sofisticados y realistas utilizando tecnologías de inteligencia artificial u otros medios, para robar su dinero ganado con esfuerzo. Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea».
Los "deepfakes" con IA promueven inversiones falsas en criptomonedas
La inteligencia artificial permite a los estafadores clonar voces, falsificar videos, hacerse pasar por figuras financieras y crear anuncios en redes sociales con un aspecto profesional. En la advertencia de abril de la Fiscal General del estado de Nueva York, Letitia James, se describían esquemas que incluían el uso de deepfakes con celebridades, criptomonedas fraudulentas, esquemas de "bombeo y descarga" (pump and dump) y plataformas de trading falsas, promocionadas en Facebook, Instagram y WhatsApp.
Las víctimas pueden encontrarse con aplicaciones de aspecto profesional que muestran saldos de cuenta, rendimientos y actividad comercial falsificados. Algunos operadores permiten pequeños retiros iniciales para ganar confianza, antes de presionar a las víctimas para que aporten cantidades más grandes. Tácticas similares han aparecido a nivel internacional: los reguladores australianos desmantelaron recientemente 3,106 plataformas fraudulentas de inversión en criptomonedas durante el año fiscal 2026, ya que los anuncios con celebridades creados con IA se volvían cada vez más difíciles de distinguir de los materiales publicitarios genuinos.
Las plataformas falsas ganan confianza antes de exigir comisiones
Un caso separado en Australia demostró cómo grupos organizados crean toda una red falsa alrededor de una inversión en criptomonedas inexistente. Los investigadores detallaron plataformas de trading falsas, artículos de noticias fabricados y chatbots que se hacían pasar por empleados de servicio al cliente, que fueron desplegados antes de que una mujer perdiera casi 74,690 dólares. Luego, los operadores pueden exigir comisiones adicionales antes de devolver los fondos, pagos que, advierte la advertencia de Nueva York, los consumidores nunca deben realizar.
Las autoridades de Nueva York aconsejaron a los consumidores verificar la identidad de cualquier promotor, investigar la compañía y el proyecto de inversión, y averiguar hacia dónde irá su dinero antes de realizar transferencias. Los signos típicos de fraude con criptomonedas incluyen promesas de altos rendimientos, ofertas de inversión no solicitadas, métodos de venta agresivos y proyectos sin documentación clara. Cualquiera que sospeche de un fraude debe dejar de enviar dinero inmediatamente y reportarlo a la Comisión Federal de Comercio (FTC), al Centro de Quejas sobre Delitos en Internet del FBI (IC3), a la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o a la Fiscal General del estado de Nueva York.
