Comme l'a expliqué l'entreprise Sygnum, grâce à cette intégration, le bitcoin, l'ether, le litecoin et le solana deviennent accessibles dans les mêmes applications web et mobiles bancaires que les clients utilisent déjà pour les dépôts, les investissements et les opérations bancaires quotidiennes. Ceci est important, car l'un des principaux obstacles à l'adoption des cryptomonnaies par les banques n'a jamais été la demande.
Le problème provenait des inconvénients liés au fait que les clients devaient quitter l'écosystème de leur banque, passer par une nouvelle procédure d'inscription et gérer leurs actifs sur une plateforme distincte. Grâce au fait que toutes les fonctionnalités restent au sein de l'interface existante de Bancastato, cela ressemble davantage pour les clients à l'ajout d'un nouveau produit d'investissement, plutôt qu'à l'entrée dans une relation financière entièrement nouvelle.
Grâce à cet accord, Bancastato devient également la première banque à utiliser l'environnement bancaire Avaloq selon le modèle « logiciel en tant que service » (SaaS) pour fournir des services de trading de cryptomonnaies via l'interface de programmation d'applications (API) de Sygnum. En pratique, cela signifie que l'infrastructure de trading fonctionne « en coulisses », tandis que les clients continuent d'interagir avec la même plateforme bancaire à laquelle ils sont déjà habitués.
Les banques évitent de restructurer leurs systèmes centraux, et les clients évitent de devoir basculer entre des applications à chaque fois qu'ils souhaitent effectuer une transaction. Les clients peuvent passer des ordres de marché, en indiquant soit la quantité souhaitée de cryptomonnaie, soit sa valeur en dollars américains. Sygnum exécute chaque transaction, tandis que Bancastato gère la relation client, la marque et l'interface utilisateur.
Cette répartition reflète un modèle devenant de plus en plus courant dans le secteur des services financiers régulés : les banques conservent la propriété de la relation client, tandis que des fournisseurs spécialisés gèrent l'infrastructure qui, autrement, nécessiterait des années de développement, l'obtention d'autorisations réglementaires et une maintenance constante. Sygnum assure également la protection des actifs numériques des clients via sa plateforme de garde institutionnelle.
La garde d'actifs va bien au-delà du simple stockage de clés privées. Elle comprend des mesures de sécurité multicouches, des procédures de gouvernance, des audits indépendants et des structures juridiques conçues pour séparer les actifs des clients du bilan propre de la banque. Cette séparation juridique est devenue l'une des caractéristiques déterminantes attendues par les clients institutionnels, car elle contribue à réduire le risque de contrepartie si une institution financière rencontre des difficultés opérationnelles ou financières.
Sygnum crée l'infrastructure qui manque aux banques
Le directeur des clients entreprises (B2B) de Sygnum, Fritz Jost, a souligné que cette intégration reflète une demande croissante pour des services régulés d'actifs numériques qui s'intègrent directement dans les systèmes bancaires existants. Il a qualifié le lancement chez Bancastato d'« étape importante vers la maturité et l'évolutivité de l'infrastructure régulée des actifs numériques ».
Le responsable de Bancastato, Curtio De Gottardi, a expliqué que l'ajout d'actifs numériques élargit l'offre d'investissement existante de la banque. Cette observation reflète un changement plus large dans le secteur financier traditionnel. De nombreuses banques régionales ne considèrent plus la cryptomonnaie comme un produit distinct, en concurrence avec les instruments financiers traditionnels. Au contraire, elle occupe de plus en plus une place aux côtés des devises, des actions et des portefeuilles gérés, en tant que classe d'actifs supplémentaire à laquelle les clients s'attendent à avoir accès depuis un seul compte.
Cette stratégie est au cœur du modèle commercial de Sygnum. Au lieu de rivaliser pour les dépôts des particuliers, cette entreprise zurichoise fournit l'infrastructure pour le trading, la garde, la conformité réglementaire et le règlement que les institutions partenaires devraient autrement développer, construire et maintenir elles-mêmes. Plus de 25 banques et institutions financières internationales utilisent déjà sa plateforme inter-entreprises (B2B), dont Zuger Kantonalbank, Luzerner Kantonalbank, Postfinance et VZ Vermögenszentrum.
Selon Sygnum, grâce à ces partenariats, les services d'actifs numériques régulés sont déjà accessibles à plus d'un tiers de la population suisse via leurs relations bancaires existantes. Bancastato étend ce réseau à la région italophone du pays, renforçant une autre tendance observée à travers l'Europe : les banques régionales adoptent de plus en plus les actifs numériques, sans pour autant renoncer à leur rôle traditionnel d'institutions financières au service des communautés locales.
Une start-up zurichoise devient un réseau bancaire régulé
Les origines de Sygnum remontent à des discussions tenues lors du Singapore FinTech Festival en 2017. L'entreprise a été enregistrée en Suisse en mai 2018, et un mois plus tard à Singapour, créant une structure à double pivot axée sur le secteur bancaire zurichois et les marchés des capitaux singapouriens.
Zurich demeure le siège opérationnel et réglementaire de l'entreprise, fournissant les services de garde, la conformité, la gestion des risques, le développement de produits et le support technologique aux institutions partenaires. En 2019, Sygnum a obtenu les licences bancaire et de négociation de valeurs mobilières en Suisse, la plaçant sous la supervision de l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).
Depuis lors, son champ d'activité s'est étendu pour inclure des opérations sous licence à Singapour, Abu Dhabi et au Liechtenstein. Le 30 juin, Sygnum Europe a obtenu une licence de fournisseur de services sur actifs cryptographiques conformément à la législation-cadre de l'Union européenne « Markets in Crypto-Assets » (MiCA). Au-delà de l'accès à de nouveaux marchés, ces autorisations réduisent l'incertitude réglementaire pour les banques partenaires, leur donnant davantage de confiance dans le fait que les services transfrontaliers en actifs numériques peuvent être fournis dans le cadre d'un même socle juridique, plutôt que selon des règles locales disparates.
Cette expansion souligne également la réalité pratique au sein du secteur bancaire traditionnel. La construction de systèmes de garde, de conformité et d'exécution de niveau institutionnel pour les cryptomonnaies nécessite une expertise qui va bien au-delà des forces traditionnelles de la plupart des banques. Beaucoup d'institutions ont conclu qu'intégrer une infrastructure éprouvée est plus rapide, moins coûteux et plus sûr d'un point de vue opérationnel que de tenter de la construire de zéro.
La Suisse fait entrer les cryptomonnaies dans le courant dominant
Le lancement chez Bancastato reflète également l'évolution plus large de la Suisse vers l'établissement en tant que l'un des marchés d'actifs numériques les plus matures et régulés au monde. Selon les estimations d'études, entre 18% et 23% de la population suisse détient des cryptomonnaies, cette proportion atteignant environ 36% chez certains individus âgés de 18 à 24 ans.
Selon un rapport de Big Whale publié en mars, vers mi-2026, environ 20 banques suisses proposaient certains services liés aux cryptomonnaies pour plus de 2,5 millions de comptes clients. UBS, Zürcher Kantonalbank, Postfinance, ainsi que les banques cantonales de Zoug, Lucerne, Saint-Gall, Thurgovie et Tessin ont mis en place des offres régulées, beaucoup préférant recourir aux services de fournisseurs d'infrastructure spécialisés plutôt que de créer leurs propres plateformes.
Cette tendance illustre comment la Suisse a abordé les actifs numériques différemment de nombreuses autres juridictions. Au lieu de créer un système financier parallèle, les régulateurs ont essentiellement intégré les cryptomonnaies dans le système de surveillance bancaire existant via des normes de licences couvrant les exigences de garde, de négociation, de conformité et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).
Combinée à la concentration d'entreprises blockchain dans la région de la « Crypto Valley » à Zoug, cette base réglementaire a offert aux institutions financières un chemin plus clair pour lancer des services régulés sans avoir à restructurer l'ensemble de leur modèle opérationnel.
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