Когда-то стейблкоины использовались преимущественно для торговли криптовалютой, но сегодня они стали многофункциональным инструментом для повседневного использования. В новом отчете аналитическая компания Chainalysis отметила, что на долю транзакций со стабильными монетами приходится ⅔ от всего объема операций на крипторынке. Эксперты указали, что этот вид криптовалют является важнейшим элементом в процессе интеграции блокчейн-продуктов в финансовую систему и экономику.
«Они предоставляют надежное средство обмена, инструмент сохранения ценности, мост между традиционными финансами и криптовалютой. Стейблкоины обеспечивают большую часть деятельности в сфере децентрализованных финансов (DeFi), криптовалютных бирж и трансграничных платежей», — отметили в отчете.
Стейблкоины — это криптовалютные токены, курс которых привязан к какому-либо активу, например к доллару, евро или унции золота. В качестве обеспечения привязки курса к базовому активу компании используют ценные бумаги, национальные валюты или другие криптоактивы. Наиболее известные стабильные токены выпускаются компаниями Tether (USDT) и Circle (USDC).
Chainalysis — организация, предоставляющая биржам, криптосервисам, государственным учреждениям и правоохранительным органам инструменты отслеживания операций в блокчейне, а также помогающая частным компаниям выявлять кошельки злоумышленников.
Решения компании также используют многие крупные криптобиржи и AML-сервисы для разметки и скоринга криптокошельков и определения «чистоты» криптовалюты. Chainalysis уже заработала около $85 млн на госконтрактах и грантах в США. Примерно 65% ее доходов поступает из государственного сектора по всему миру.
В Chainalysis выделили основные направления, где стейблкоины оказались основным вариантом использования на крипторынке.
DeFi
Стейблкоины стали основой для многих децентрализованных финансовых приложений, облегчая процесс кредитования. Стабильность привязки к курсу какой-то валюты или актива делает их идеальными для поддержания эффективности на таких рынках.
Стабильность курса таких монет также обеспечивает доступ к финансовым продуктам для пользователей в экономически нестабильных регионах. Так, например, в некоторых странах Латинской Америки и Африки пользователи использую стейблкоины как инструмент хэджирования от инфляции их национальных валют.
«В этих регионах розничное принятие обусловлено их практичностью для недорогих денежных переводов, безопасностью сбережений в регионах с нестабильными валютами и доступностью DeFi», — написали аналитики Chainalysis.
P2P-транзакции
По наблюдениям аналитиков, стейблкоины все чаще используются для повседневных платежей и P2P-переводов. Эксперты связывают это с возможностью быстро и экономически эффективно обрабатывать транзакции. И часто с минимальными комиссиями относительно традиционных банковских систем.
Стейблкоины станут одним из главных инструментов внедрения криптовалют в повседневную жизнь в 2025 году, согласно отчету крупнейшей венчурной компании на крипторынке a16z (Andreessen Horowitz).
P2P-переводы (peer-to-peer или person-to-person) — это денежные или другие переводы от одного пользователя к другому, без участия каких-либо посредников, например, банка. Таким образом, стейблкоины стали простым и безопасным способом для обмена ценностью между людьми.
«Это особенно ценно в регионах с ограниченным доступом к надежным банковским системам», — указано в отчете.
Телеграм-канал «РБК-Крипто» — подпишитесь и будьте в курсе самых главных и актуальных новостей о криптовалюте.
Присоединяйтесь к форуму «РБК-Крипто» в Telegram для обсуждения новостей и тенденций криптомира.
Денежные переводы
Стейблкоины предоставляют более быстрый и дешевый инструмент для денежных переводов относительно традиционных вариантов, часто подразумевающих высокие комиссии и медленное время обработки, написали Chainalysis.
«Трудовые мигранты, часто не имеющие доступа к банковским услугам или имеют недостаточный доступ к ним, используют стейблкоины для отправки денег домой своим семьям, а предприятия используют их для оплаты международных счетов», — написал в отчете.
Аналитики также пришли к выводу, что они упрощают транзакции для импортеров и экспортеров, предоставляя стабильную и прозрачную среду для международной торговли, особенно в регионах с ограниченным доступом к иностранной валюте. По их мнению, стейблкоины обходят неэффективность традиционных банковских систем, способствуя международной интеграции.
Незаконные операции
Из-за глобального принятия стейблкоины стали одним из приоритетных направлений крипторынка для регуляторов по всему миру. Правительства и регулирующие органы сталкиваются с проблемой создания условий для поддержания инноваций, одновременно обеспечивая качественные стандарты по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Хотя, по оценкам Chainalysis, менее 1% от всех операций относится к незаконной деятельности их все же используют в финансировании терроризма, уклонении от санкций, кражах и взломах, киберпреступности и мошенничества.
«Их стабильность и глобальная доступность делают их привлекательными инструментами для злоумышленников, стремящихся обойти финансовый контроль и избежать обнаружения», — написали в отчете.
В Chainalysis считают, что незаконное использование стейблкоинов является плохой идеей из-за прозрачного характера блокчейна как публичного реестра криптовалютных транзакций. Такая архитектура позволяет любым участникам отслеживать операции с криптовалютой и движение средств между кошельками в режиме онлайн и в любой момент времени.
Помимо этого, многие централизованные стейблкоины имеют инструменты для блокировки активов на конкретном кошельке именно на уровне блокчейна. Таким образом большинство централизованных эмитентов стейблкоинов имеют возможность замораживать или навсегда удалять («сжигать») криптовалюты на кошельках пользователей. Останавливая незаконные транзакции и помогая вернуть украденные средства.
По мнению аналитиков весь этот набор особенностей позволяет считать стейблкоины активом, имеющим потенциал преобразующего экономику и финансовую систему: «Их продолжающаяся эволюция будет играть центральную роль в определении будущего криптовалют и традиционных финансов».
Инвестиции в биткоин и назначения Трампа. События недели на крипторынке
14 лет без Сатоши Накамото. Почему пропал создатель биткоина
Курс биткоина снова превысил $100 тыс. Что случилось на крипторынке
«Биткоин заканчивается». Каково на самом деле предложение криптовалюты
«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников. Выбирайте надежный обменный сервис с выгодным курсом на yourcryptoex.ru или в удобном телеграм-боте.
