Пользователь Reddit, ShadowOfHarbringer, представил проект предложения по «Механизму обеспечения нулевого KYC для фидуциарных денежных переводов» (ZKAM-FMT).
Предложение направлено на предотвращение финансовых мошенничеств с использованием посредника (MitM) на рынках криптовалют P2P.
ZKAM-FMT направлено на защиту транзакций без использования процессов «Знай своего клиента» (KYC), которые пользователи, которые ставят конфиденциальность на первое место, считают обременительными и инвазивными.
Предлагаемый механизм
В распространенном мошенничестве MitM злоумышленник перехватывает транзакцию между двумя честными сторонами, обманывая ничего не подозревающего покупателя, заставляя его перевести средства на счет продавца криптовалюты.
Затем продавец криптовалюты неосознанно переводит средства злоумышленнику, оставляя покупателя без покупки, а продавца с потенциальными правовыми последствиями.
Предлагаемое решение ZKAM-FMT предполагает интегрированный браузер в приложениях рынка P2P, который проверяет данные транзакции, включая сумму, название перевода и номер счета.
Процесс проверяет данные без сохранения конфиденциальных сведений пользователя или взаимодействия с банковской системой, обеспечивает надлежащую обработку средств и снижает проблемы конфиденциальности.
Проблемы реализации
Хотя предложение пользователя Reddit предлагает новый подход к предотвращению мошенничества, были подняты некоторые проблемы реализации.
Одной из существенных проблем является интеграция с банковскими веб-сайтами, что может вызвать осложнения из-за требований к обновлению и характера банковских платформ.
Пользователь Reddit выделяет «самый большой недостаток» предложения не в слежке, а в отсутствии использования банковских сайтов для совершения переводов «молодыми людьми».
«Они используют приложения. В случае, если клиент хочет использовать приложение, эта схема становится бесполезной».
Эйджизм или необходимая профилактика мошенничества?
Адриан Пржелозны, генеральный директор Independent Reserve, объяснил, что «люди старше 65 лет» с большей вероятностью могут стать жертвами мошенничества.
По словам руководителя криптовалютной биржи, 80-летним, которые снимают криптовалюту, «звонят», потому что они с большей вероятностью могут стать жертвами мошенничества.
Однако в Соединенном Королевстве, по данным Lloyds Bank в ноябре 2023 года, более молодые клиенты с большей вероятностью могут стать жертвами мошенничества. Банк заявил, что лица в возрасте 25–34 лет составляют четверть всех жертв криптомошенничества.
