Từ ngày 1 tháng 9 năm 2026, Luật Liên bang số 461-FZ sẽ có hiệu lực, trao cho Cơ quan Giám sát Tài chính Liên bang (Rosfinmonitoring) quyền trực tiếp nhận thông tin từ Hệ thống Thanh toán Thẻ Quốc gia (NSPK) về các giao dịch sử dụng dịch vụ thanh toán nhanh của Ngân hàng Trung ương Nga, mã thanh toán phổ thông và thẻ 'Mir'. Cơ quan này xác nhận rằng các sửa đổi nhằm mở rộng nguồn dữ liệu cho hệ thống chống rửa tiền – theo thông báo từ Cơ quan Giám sát Tài chính Liên bang.
Một phần lớn các giao dịch chuyển tiền nội địa được thực hiện thông qua cơ sở hạ tầng của NSPK – bao gồm các giao dịch bằng thẻ 'Mir', thanh toán qua hệ thống thanh toán nhanh (SBP) và chuyển tiền qua mã QR thống nhất. Trước đây, để truy vết chuỗi chuyển động tiền tệ, Rosfinmonitoring phải gửi yêu cầu đến từng ngân hàng riêng lẻ. Giờ đây, một phần đáng kể lộ trình có thể được lấy trực tiếp từ NSPK mà không cần thông qua các tổ chức tín dụng riêng biệt.
Cơ quan này sẽ nhận được gì
Thông tin sẽ được cung cấp miễn phí thông qua tài khoản cá nhân hoặc, cụ thể, thông qua Hệ thống Tương tác Điện tử Liên ngành Thống nhất (CMEV). Trong đó:
- Luật không quy định mức số tiền giao dịch tối thiểu cho yêu cầu;
- Các yêu cầu không bị giới hạn chỉ các giao dịch diễn ra sau ngày 1 tháng 9 năm 2026;
- Không yêu cầu sự đồng ý của khách hàng hay quyết định của tòa án để chuyển dữ liệu;
- Khách hàng không được thông báo về việc chuyển thông tin – NSPK bị cấm tiết lộ sự kiện này.
Quy trình tương tác – thời hạn, phương thức cung cấp thông tin, phạm vi và nội dung của nó – sẽ do một thỏa thuận riêng biệt giữa Rosfinmonitoring và NSPK quyết định, được ký kết với sự phê chuẩn của Ngân hàng Trung ương Nga. Các điều khoản của thỏa thuận này không được công bố công khai, do đó, ranh giới chính xác của quyền truy cập – như lịch sử giao dịch nào cơ quan có thể truy xuất và liệu việc lấy mẫu hàng loạt có được phép hay không – hiện vẫn chưa rõ.
Những điều luật không thay đổi
Luật không áp đặt các loại thuế mới, không tự động khóa tài khoản hay các biện pháp cưỡng chế khác. Nếu sau khi phân tích dữ liệu, Rosfinmonitoring phát hiện các dấu hiệu thuộc phạm vi điều chỉnh của Luật 115-FZ (luật "Về chống rửa tiền và tài trợ khủng bố") – như các sơ đồ chuyển tiền qua trung gian, rút tiền mặt hoặc mạng lưới thẻ liên kết – các hành động tiếp theo sẽ được thực hiện theo quy trình hiện hành: yêu cầu tài liệu, phối hợp với các ngân hàng, cơ quan thuế và cơ quan thực thi pháp luật. Cơ chế kiểm tra tự thân không thay đổi – chỉ có tốc độ thu thập dữ liệu gốc là thay đổi.
NSPK thực hiện chức năng trung tâm thanh toán bù trừ hoạt động và thanh toán cho thẻ 'Mir' và SBP, đồng thời là nhà điều hành mã QR thống nhất, do đó phần lớn các giao dịch thanh toán nội địa của đất nước đều đi qua đây.
Những thay đổi sẽ ảnh hưởng chủ yếu đến các giao dịch mà trước đây rất khó theo dõi thông qua từng ngân hàng riêng lẻ – các giao dịch chuyển tiền giữa các thẻ và dịch vụ khác nhau giờ đây sẽ được nhìn thấy như một phần của bức tranh tổng thể thông qua cơ sở hạ tầng của NSPK. Trong khi đó, công nghệ blockchain không bị ảnh hưởng bởi kênh thu thập dữ liệu mới này – chỉ đề cập đến các giao dịch thanh toán bằng đồng rúp trong hệ thống thanh toán của Nga.
Quan điểm từ Trí tuệ Nhân tạo
Từ góc độ kiến trúc dữ liệu, kênh trực tiếp giữa cơ quan giám sát và nhà điều hành hạ tầng thanh toán loại bỏ các trung gian, nhưng đồng thời tạo ra một điểm tập trung duy nhất cho thông tin nhạy cảm – lỗ hổng kỹ thuật của một nút như vậy trở nên quan trọng hơn so với lỗ hổng của một ngân hàng riêng lẻ. Xu hướng tăng cường quyền hạn giám sát tương tự cũng được ghi nhận bên ngoài Nga: từ giữa năm 2025, Cơ quan Phòng chống Rửa tiền Châu Âu (AMLA) đã có quyền trực tiếp giám sát các ngân hàng lớn nhất Liên minh Châu Âu và áp dụng các khoản tiền phạt, bỏ qua các thủ tục phê duyệt nhiều cấp trước đây. Điểm khác biệt của mô hình Nga là không có văn bản công khai của thỏa thuận giữa Rosfinmonitoring và NSPK và việc cấm thông báo cho khách hàng về sự kiện chuyển dữ liệu, điều này làm giảm tính minh bạch của cơ chế đối với chủ thẻ.
Liệu phạm vi của các yêu cầu như vậy có chỉ giới hạn ở mục tiêu kiểm soát chống rửa tiền hay không, hay theo thời gian, việc áp dụng luật sẽ mở rộng phạm vi hoạt động của nó – đây là một câu hỏi mà chỉ có thực tiễn thi hành pháp luật mới trả lời được.
end-content
