Mulai 1 September 2026, Undang-Undang Federal No. 461-FZ akan berlaku, yang memberikan hak kepada Rosfinmonitoring untuk secara langsung menerima dari Sistem Nasional Kartu Pembayaran (NSPK) informasi tentang transaksi yang menggunakan layanan pembayaran cepat Bank Rusia, kode pembayaran universal, dan kartu pembayaran "Mir". Lembaga tersebut mengonfirmasi bahwa amandemen ini bertujuan untuk memperluas sumber data bagi sistem anti-pencucian uang — hal ini dilaporkan oleh Layanan Federal untuk Pengawasan Keuangan.
Sebagian besar transfer dalam negeri Rusia melewati infrastruktur NSPK — transaksi dengan kartu "Mir", pembayaran melalui sistem pembayaran cepat (SBP), dan transfer melalui kode QR tunggal. Sebelumnya, untuk merekonstruksi rantai pergerakan dana, Rosfinmonitoring harus mengirimkan permintaan ke setiap bank secara terpisah. Sekarang, sebagian besar rute dapat diperoleh langsung dari NSPK, melewati lembaga kredit individual.
Apa yang Akan Didapatkan Lembaga Ini
Informasi akan diberikan secara gratis melalui akun pribadi atau, misalnya, melalui sistem interaksi elektronik antarkementerian yang terpadu (SMEV). Adapun:
- jumlah minimum transaksi untuk permintaan tidak ditetapkan oleh undang-undang;
- permintaan tidak terbatas pada transaksi yang dilakukan setelah 1 September 2026;
- persetujuan klien dan izin pengadilan untuk pengiriman data tidak diperlukan;
- klien tidak diberi tahu tentang fakta pengiriman informasi — NSPK secara langsung dilarang mengungkap fakta ini.
Tata cara interaksi — tenggat waktu, cara penyediaan informasi, volumenya, dan komposisinya — akan ditentukan oleh perjanjian terpisah antara Rosfinmonitoring dan NSPK, yang dibuat dengan persetujuan Bank Sentral. Ketentuan perjanjian ini tidak diungkapkan kepada publik, sehingga batasan akses yang tepat — riwayat transaksi apa yang dapat diakses lembaga ini dan apakah pengambilan sampel massal diperbolehkan — saat ini belum diketahui.
Apa yang Tidak Berubah oleh Undang-Undang
Undang-undang ini tidak mengenakan pajak baru, pemblokiran rekening otomatis, atau tindakan paksa lainnya. Jika setelah analisis data Rosfinmonitoring melihat tanda-tanda yang termasuk dalam ruang lingkup 115-FZ (undang-undang "Tentang Penanggulangan Pencucian Uang (Pencucian) Pendapatan yang Diperoleh Secara Melawan Hukum dan Pendanaan Terorisme") — skema transit, pencairan tunai, atau jaringan kartu yang saling terkait — tindak lanjut akan berkembang sesuai dengan prosedur yang sudah ada: permintaan dokumen, kerja sama dengan bank, otoritas pajak, dan penegak hukum. Mekanisme pemeriksaan itu sendiri tidak berubah — yang berubah adalah kecepatan memperoleh data awal.
NSPK menjalankan fungsi pusat kliring operasional dan pembayaran untuk kartu "Mir" dan SBP, serta operator kode QR tunggal, sehingga sebagian besar pembayaran domestik di negara ini melewatinya.
Perubahan ini terutama akan mempengaruhi transaksi yang sebelumnya sulit dilacak melalui bank individual — transfer antar kartu dan layanan yang berbeda sekarang akan terlihat sebagai bagian dari gambaran keseluruhan melalui infrastruktur NSPK. Sementara itu, teknologi blockchain tidak terpengaruh oleh saluran baru untuk memperoleh data ini — ini semata-mata tentang pembayaran dalam rubel di dalam sistem pembayaran Rusia.
Pendapat AI
Dari sudut pandang arsitektur data, saluran langsung antara badan pengawas dan operator infrastruktur pembayaran menghilangkan perantara, tetapi sekaligus menciptakan titik tunggal terkonsentrasi untuk informasi sensitif — kerentanan teknis titik seperti itu menjadi lebih signifikan daripada kerentanan bank individual. Tren serupa dalam memperkuat kewenangan pengawasan juga terlihat di luar Rusia: sejak pertengahan 2025, badan Eropa AMLA telah memperoleh hak untuk secara langsung mengawasi bank-bank terbesar di Uni Eropa dan mengenakan denda, melewati prosedur persetujuan bertahap yang lama. Perbedaan model Rusia — tidak adanya teks perjanjian publik antara Rosfinmonitoring dan NSPK dan larangan memberitahu klien tentang fakta pengiriman data — mengurangi transparansi mekanisme ini bagi pemegang kartu.
Apakah volume permintaan tersebut akan tetap terbatas pada tujuan pengendalian anti-pencucian uang, atau apakah praktik penerapan undang-undang akan memperluas ruang lingkupnya seiring waktu — ini adalah pertanyaan yang jawabannya hanya akan ditunjukkan oleh praktik penegakan hukum.
end-content
