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Thèse de la perte de 6 000 milliards de dollars de dépôts, le secteur bancaire s'inquiète

Le projet de loi américain CLARITY interdit aux plateformes de crypto-actifs de rémunérer les détenteurs de stablecoins, une mesure soutenue par les grandes banques pour protéger leurs profits issus des dépôts faiblement rémunérés. Ces établissements "low-cost" (ex: JPMorgan, Bank of America) offrent des taux d'intérêt minimes (0,01%) sur les comptes courants, tout en prêtant ou investissant ces fonds à des taux bien plus élevés, générant d'importantes marges d'intérêt nettes. Elles s'opposent aux stablecoins et aux produits DeFi qui, en offrant des rendements bien supérieurs (environ 4%), pourraient entraîner une fuite de 6 600 milliards de dollars de dépôts. Cependant, cet argent ne quitterait pas le système financier traditionnel mais serait redéployé vers des actifs comme les obligations d'État détenus par les émetteurs de stablecoins. . Ce débat rappelle l'abolition du "Règlement Q" dans les années 80, qui limitait les taux d'épargne et avait conduit à l'essor des fonds du marché monétaire. La croissance rapide des stablecoins (plus de 3 000 milliards de dollars d'encours en 2026) montre une demande forte pour des dollars numériques rémunérateurs. L'enjeu pour les régulateurs est de choisir entre protéger un modèle bancaire traditionnel ou favoriser l'innovation et la concurrence au bénéfice des consommateurs.

marsbit01/20 05:53

Thèse de la perte de 6 000 milliards de dollars de dépôts, le secteur bancaire s'inquiète

marsbit01/20 05:53

Comment les stablecoins touchent-ils le nerf le plus lucratif des banques ?

La controverse autour des stablecoins rémunérés, au cœur du projet de loi CLARITY, oppose les banques aux acteurs des cryptomonnaies comme Coinbase. Les banques affirment craindre une fuite des dépôts, mais en réalité, les fonds des stablecoins (comme l'USDC) restent dans le système bancaire via les réserves des émetteurs. Le vrai enjeu est structurel : les stablecoins rémunérés menacent le modèle économique des grandes banques américaines. Ces banques "à faible taux" (comme Bank of America ou JPMorgan Chase) reposent sur les dépôts de transaction (comptes courants), qui sont peu rémunérés (environ 0,39% en moyenne) mais génèrent des revenus colossaux via les écarts de taux et les frais de transaction (plus de 3600 milliards de dollars annuels). Les stablecoins, utilisés pour les paiements et transferts, concurrencent directement ces dépôts. S'ils deviennent rémunérés, ils pourraient inciter les détenteurs de ces fonds "transactifs" à migrer, forçant les banques à proposer des taux plus attractifs et réduisant leurs marges. L'opposition des banques ne vise donc pas à protéger le système, mais à préserver un modèle rentable basé sur des dépôts à faible coût et des frais élevés. Les stablecoins rémunérés redistribueraient une partie de ces profits des banques vers les émetteurs de stablecoins et leurs utilisateurs.

比推01/19 15:03

Comment les stablecoins touchent-ils le nerf le plus lucratif des banques ?

比推01/19 15:03

Binance Australia Rétablit les Dépôts et Retraits en AUD Après une Pause de 2 Ans

Binance Australia a rétabli les dépôts et retraits en dollars australiens (AUD) en janvier 2026, après une suspension de près de deux ans imposée en 2023. Cette interruption était due à la perte de partenaires bancaires essentiels et à des pressions réglementaires accrues en Australie. Le service est désormais accessible à tous les utilisateurs vérifiés via PayID et les virements bancaires, permettant des transferts en temps réel. Binance attribue ce retour à des améliorations de sa conformité réglementaire, notamment en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Cette réintroduction est cruciale pour l'échange, qui cherche à conserver sa part de marché face à une concurrence croissante et à un paysage réglementaire mondial de plus en plus strict.

TheNewsCrypto01/19 11:23

Binance Australia Rétablit les Dépôts et Retraits en AUD Après une Pause de 2 Ans

TheNewsCrypto01/19 11:23

Pourquoi les banques doivent-elles absolument interdire les revenus des stablecoins ?

Les grandes banques américaines s'opposent farouchement aux stablecoins rémunérés, non pas parce qu’ils provoqueraient une fuite des dépôts bancaires (l’argent revient toujours dans le système bancaire via les réserves), mais parce qu’ils menacent leur modèle économique extrêmement lucratif. Leur profit repose sur les dépôts de transaction (pour les paiements, virements…), qui sont majoritairement des dépôts à très faible coût (taux d’intérêt quasi nul). Les banques utilisent ces fonds « gratuits » pour prêter ou investir tout en empochent d’énormes écarts de taux et des frais de transaction. Les stablecoins, en tant que moyen de paiement et de transfert, concurrencent directement ces dépôts de transaction. S’ils deviennent rémunérés, ils pourraient inciter les détenteurs de ces dépôts à basculer leurs fonds vers les stablecoins pour obtenir un rendement. Bien que ces fonds reviendraient dans le système bancaire sous forme de réserves, ils seraient très probablement placés en dépôts non transactionnels, bien plus coûteux pour les banques. L’enjeu est donc un changement de structure des dépôts et une redistribution des profits : les banques perdraient le contrôle de cette source de financement à bas coût et verraient leurs marges réduites, tandis que les frais de transaction seraient partagés avec les émetteurs de stablecoins. C’est cette menace pour leurs profits qui explique leur opposition virulente.

marsbit01/19 09:54

Pourquoi les banques doivent-elles absolument interdire les revenus des stablecoins ?

marsbit01/19 09:54

Pourquoi les banques veulent-elles absolument interdire les revenus des stablecoins ?

Pourquoi les banques veulent-elles interdire les stablecoins générateurs de revenus ? L’article explique que l’argument avancé par les banques – la crainte d’une fuite des dépôts – est trompeur. En réalité, les fonds utilisés pour acheter des stablecoins comme l’USDC restent dans le système bancaire, détenus en réserves par les émetteurs. Le vrai enjeu est la transformation de la structure des dépôts. Aux États-Unis, les grandes banques commerciales dépendent fortement des dépôts de transaction (à faible coût, quasi sans intérêt) pour leurs activités de paiement et de crédit. Ces dépôts, très rentables, leur permettent de réaliser d’importants bénéfices grâce aux écarts de taux et aux frais de transaction. Les stablecoins, surtout s’ils sont rémunérés, menacent ce modèle : ils pourraient inciter les détenteurs de dépôts transactionnels à basculer vers des actifs numériques offrant des rendements. Bien que les fonds reviendraient dans le système sous forme de dépôts non transactionnels (rémunérés), les banques verraient leur coût de financement augmenter et leurs revenus de transaction diminuer. Ainsi, les banques ne craignent pas une réduction globale des dépôts, mais une redistribution des profits et une perte de contrôle sur une source de revenus très lucrative.

Odaily星球日报01/19 09:36

Pourquoi les banques veulent-elles absolument interdire les revenus des stablecoins ?

Odaily星球日报01/19 09:36

Le PDG de Bank of America émet un avertissement de 6 000 milliards de dollars sur les récompenses en stablecoins alors que le débat réglementaire s'intensifie

Le PDG de Bank of America, Brian Moynihan, a averti que jusqu'à 6 000 milliards de dollars de dépôts bancaires pourraient fuir vers le secteur des stablecoins si le projet de loi sur la structure du marché crypto autorisait le versement d'intérêts sur ces jetons. Cette somme représente environ 30 à 35 % des dépôts des banques commerciales américaines. Le secteur bancaire critique fermement le projet de loi GENIUS Act, estimant qu'il comporte des lacunes risquant de nuire au système financier. Bien que le texte interdise les intérêts sur les stablecoins utilisés pour les paiements, il ne cible que les émetteurs, et non les plateformes d'échange. Les banques craignent une réduction de leur capacité de prêt et une hausse des coûts d'emprunt, affectant particulièrement les petites et moyennes entreprises. Parallèlement, les acteurs de la crypto, comme le PDG de Coinbase Brian Armstrong, jugent le projet de loi "pire que le statu quo", dénonçant l'interdiction de facto des rémunérations sur les stablecoins, qui tuerait selon eux la concurrence face aux banques. Face aux critiques, l'examen du texte a été reporté.

bitcoinist01/16 11:07

Le PDG de Bank of America émet un avertissement de 6 000 milliards de dollars sur les récompenses en stablecoins alors que le débat réglementaire s'intensifie

bitcoinist01/16 11:07

BNY Mellon Lance une Fonctionnalité de Dépôt Tokenisé Pour les Clients Institutionnels — Un Expert Décrypte

La Bank of New York Mellon (BNY Mellon) a lancé une fonctionnalité de dépôt tokenisé pour ses clients institutionnels, opérant sur une blockchain privée et permissionnée. Cette innovation permet de représenter numériquement les soldes de dépôts traditionnels, tout en les enregistrant dans les systèmes bancaires conventionnels pour assurer la sécurité. Selon Carolyn Weinberg, Directrice de l'Innovation, cela améliore l'efficacité, la rapidité des opérations de collateral, de marge et de paiements, et facilite les mouvements de trésorerie quasi instantanés. Contrairement aux stablecoins, ces dépôts tokenisés sont de l'argent bancaire programmable, synchronisé avec les registres centraux, offrant des transferts 24/7 et une meilleure liquidité. Des acteurs majeurs comme ICE, Citadel Securities, Ripple, Circle et d'autres participent aux tests.

bitcoinist01/10 12:50

BNY Mellon Lance une Fonctionnalité de Dépôt Tokenisé Pour les Clients Institutionnels — Un Expert Décrypte

bitcoinist01/10 12:50

La Loi GENIUS Va-t-elle Détourner 6 600 Milliards de Dollars des Banques Américaines ? Des Critiques Alertent Qu'une « Lacune » sur les Stablecoins Pourrait Nuire aux Petites Entreprises, aux Prêts Immobiliers et Plus

Le projet de loi GENIUS, visant à réguler les stablecoins, est au cœur d’un vif débat entre banques et acteurs de la crypto. Les groupes bancaires, dont la Bank Policy Institute, avertissent qu’une « faille » permettrait aux émetteurs de stablecoins de contourner l’interdiction de rémunérer les détenteurs via des intérêts directs ou indirects, menaçant ainsi 6 600 milliards de dollars de dépôts bancaires. Ils craignent un impact négatif sur les prêts aux petites entreprises, aux ménages et aux économies locales. Les défenseurs des crypto-monnaies rejettent ces craintes, les qualifiant d’exagérées et d’une tentative des banques traditionnelles d’étouffer la concurrence. La Blockchain Association y voit une manœuvre de dernière minute pour bloquer une loi bipartite équilibrée. Des personnalités pro-crypto, comme l’avocat John Deaton, mettent en garde contre les risques géopolitiques, soulignant que la Chine rémunère déjà son yuan numérique, ce qui pourrait menacer la domination du dollar. Le marché des stablecoins, évalué à près de 318 milliards de dollars, continue de croître, en partie grâce à ces programmes de récompenses. La question centrale est de savoir si ces incitations transforment les stablecoins en produits de type bancaire, ce qui pourrait remettre en cause leur croissance future si le législateur intervient.

ccn.com01/08 11:03

La Loi GENIUS Va-t-elle Détourner 6 600 Milliards de Dollars des Banques Américaines ? Des Critiques Alertent Qu'une « Lacune » sur les Stablecoins Pourrait Nuire aux Petites Entreprises, aux Prêts Immobiliers et Plus

ccn.com01/08 11:03

Ethena peut-il maintenir 0,20 $ après l'inondation de 101 millions d'ENA sur les exchanges ?

Ethena (ENA) a touché un plus bas à 0,191 $ avant de se reprendre légèrement et de maintenir le support des 0,20 $. Malgré une hausse quotidienne, le token enregistre une baisse hebdomadaire de 15 %. La reprise est menacée par des dépôts massifs de Ethena Labs sur les exchanges : plus de 101 millions d'ENA (20,9 millions de dollars) ont été envoyés vers Coinbase, Bybit et FalconX, signalant un risque de vente importante. Cependant, l'activité des baleines reste forte, avec une dominance des acheteurs observée pendant 25 jours consécutifs et un volume d'achat supérieur à la vente sur les derniers jours. Malgré cette accumulation, la structure technique reste baissière, avec des indicateurs comme le DMI et le SMI signalant un momentum négatif. Si les vendeurs reprennent le dessus, une chute vers 0,18 $ est possible. Inversement, si la demande des acheteurs se maintient, une remontée vers 0,24 $ pourrait avoir lieu. La situation reste fragile.

ambcrypto12/21 03:05

Ethena peut-il maintenir 0,20 $ après l'inondation de 101 millions d'ENA sur les exchanges ?

ambcrypto12/21 03:05

Effet du poisson-chat ? Les stablecoins ne sont vraiment pas les ennemis des dépôts bancaires

Le débat sur l'impact des stablecoins sur le système bancaire s’est apaisé avec le temps. Contrairement aux craintes initiales d’une fuite massive des dépôts bancaires, les données montrent que les stablecoins ne sont pas des concurrents directs des banques, mais plutôt un catalyseur de modernisation du système financier. Les dépôts bancaires restent "collants" en raison de leur rôle central dans les services financiers quotidiens (prêts, salaires, cartes). La commodité de ces services dépasse souvent l’avantage marginal des stablecoins. Ainsi, malgré leur croissance rapide, les stablecoins n’ont pas provoqué d’exode significatif des dépôts. Au lieu de menacer les banques, les stablecoins les obligent à devenir plus compétitives : elles doivent offrir des taux d’intérêt plus attractifs et améliorer leur efficacité. La simple existence des stablecoins impose une discipline concurrentielle bénéfique. Sur le plan réglementaire, le "GENIUS Act" établit un cadre robuste, exigeant que les stablecoins soient adossés à des réserves liquides (trésorerie, bons du Trésor), réduisant ainsi les risques de liquidité et de crise. Enfin, les stablecoins permettent des règlements instantanés et transfrontaliers, éliminant les délais et les coûts des systèmes traditionnels. Cette efficacité peut moderniser les infrastructures financières vieillissantes et renforcer la position du dollar américain dans l’économie numérique. Les banques devraient voir les stablecoins non comme une menace, mais comme une opportunité d’évolution, similaire à la transition de l’industrie musicale vers le streaming.

marsbit12/19 07:54

Effet du poisson-chat ? Les stablecoins ne sont vraiment pas les ennemis des dépôts bancaires