Le projet de loi révisé prévoyant l'introduction d'une période de réflexion de 48 heures pour les retraits de plus de 100 000 roubles vers un portefeuille crypto externe et les transferts de plus de 300 000 roubles à un tiers ne constituera pas une protection totale contre les escrocs. Une telle mesure peut réduire le nombre de transferts impulsifs, mais les fraudeurs peuvent adapter leurs schémas aux nouvelles restrictions. C'est ce qu'a déclaré à Izvestia le 23 août Alexeï Mokrov, fondateur de CryptoBotPro LLC.
Selon l'expert, l'initiative du régulateur vise à résoudre l'un des principaux problèmes de ce type de crimes : la pression exercée sur une personne et la création artificielle d'un sentiment d'urgence. Dans la plupart des cas, les escrocs n'essaient pas de pirater la blockchain, mais agissent sur l'état psychologique de la victime, la persuadant de transférer immédiatement de l'argent.
« Une pause de deux jours peut briser l'urgence artificielle. Pendant ce temps, la personne peut contacter sa banque, parler à ses proches ou simplement sortir d'un état de panique. Parfois, le meilleur outil anti-fraude, c'est la possibilité de laisser quelqu'un dormir une nuit avant de transférer de l'argent à un inconnu », a expliqué M. Mokrov.
Cependant, l'expert estime que la période de réflexion de 48 heures ne peut pas être considérée comme une solution universelle. Selon lui, les escrocs changent rapidement de tactique et peuvent tenter de contourner les restrictions en fractionnant les opérations. Au lieu d'un seul gros transfert, les fraudeurs peuvent utiliser plusieurs petites transactions qui n'atteindront pas le seuil fixé.
M. Mokrov a noté que pour évaluer le risque, il ne faut pas seulement tenir compte du montant de l'opération. À son avis, le système doit analyser un ensemble de facteurs : le volume des transferts précédents, si l'adresse du portefeuille est nouveau, à qui il appartient et depuis quel appareil l'opération est effectuée.
« Un premier retrait important vers un portefeuille inconnu et un centième transfert entre ses propres adresses, ce sont des niveaux de risque complètement différents », a déclaré l'expert.
L'une des solutions possibles, selon M. Mokrov, serait de créer un mécanisme de portefeuilles de confiance. L'utilisateur pourrait confirmer une seule fois qu'il est propriétaire d'une adresse, puis l'ajouter à une liste blanche et effectuer des opérations sans délais constants. Selon l'expert, cette approche permettrait de conserver la protection contre les escrocs tout en ne créant pas d'obstacles inutiles pour les investisseurs de bonne foi.
La question de l'impact du délai de 48 heures sur le marché des cryptomonnaies reste distincte. Contrairement aux virements bancaires, les opérations avec des actifs numériques dépendent des fluctuations du cours. En deux jours, le prix d'une cryptomonnaie peut changer de plusieurs pour cent, ce qui, pour une grosse transaction, représente une différence notable en valeur monétaire.
« Pour sauver une victime d'escrocs, le prix est justifié. Pour une entreprise ou la gestion d'un portefeuille, c'est déjà un risque de marché imposé », a noté M. Mokrov.
L'expert a également attiré l'attention sur les changements possibles dans l'approche de la garde autonome des actifs numériques. Si un utilisateur achète une cryptomonnaie mais ne peut pas la transférer librement vers son propre portefeuille non-custodial, cela pourrait modifier le principe même de la propriété de l'actif.
« La période de réflexion de 48 heures peut réduire le nombre de transferts impulsifs et effectivement sauver certaines personnes. Mais elle ne sera efficace que comme élément d'un système intelligent, et non comme un mur de béton pour tout le monde. Sinon, les utilisateurs honnêtes attendront deux jours, et les escrocs passeront par l'entrée de service », a résumé M. Mokrov.
Anton Nemkine, membre du comité de la Douma d'État sur la politique de l'information et coordinateur fédéral du projet du parti « Russie numérique », a déclaré le 2 mai que les escrocs avaient commencé à attirer les Russes avec la création de « cartes virtuelles » sur Telegram, soi-disant pour payer des achats à l'étranger et des abonnements à des services étrangers. En utilisant les informations obtenues, les escrocs fournissent à la victime les détails de cartes qui en réalité n'existent pas, et en échange obtiennent l'accès aux véritables données bancaires sous prétexte de « rechargement » ou de « liaison ».
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