El miércoles, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) publicó hallazgos que han encendido las alarmas con respecto al 'debanking' de criptomonedas, reavivando los temores de lo que algunos denominan "Operación Punto de Estrangulamiento 2.0" dentro del sector financiero.
Esta revisión supervisora se centró en nueve de los bancos nacionales más grandes bajo la supervisión de la OCC, incluyendo JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank y BMO Bank.
'Políticas Nocivas de Debanking'
Los hallazgos preliminares de la OCC revelan tendencias preocupantes: entre 2020 y 2023, estos bancos parecieron hacer distinciones injustificadas entre clientes basándose en sus actividades comerciales legales.
Específicamente, muchas de estas instituciones mantuvieron políticas que restringían el acceso a servicios financieros o requerían un escrutinio y aprobaciones más estrictos para ciertos clientes.
La OCC identificó ejemplos en los que al menos un banco impuso limitaciones a varios sectores, incluyendo las criptomonedas, debido a su participación en actividades consideradas "contrarias a [los] valores [del banco]", a pesar de que esas actividades no eran ilegales.
Los sectores afectados por estas políticas incluyeron exploración de petróleo y gas, minería de carbón, armas de fuego, prisiones privadas, tabaco y cigarrillos electrónicos, entretenimiento para adultos y, notablemente, activos digitales.
Los hallazgos indicaron que muchos bancos también impusieron estrictas limitaciones a las actividades relacionadas con las criptomonedas, lo que a menudo surgió de preocupaciones sobre delitos financieros.
La OCC confirmó que estas prácticas eran prevalentes en cada uno de los bancos examinados en la revisión. El Contralor Jonathan V. Gould expresó su frustración con respecto a la situación, declarando:
Es lamentable que los bancos más grandes de la nación pensaran que estas políticas nocivas de 'debanking' eran un uso apropiado de su carta constitutiva otorgada por el gobierno y su poder de mercado.
Gould señaló que, aunque muchas de estas políticas fueron anunciadas públicamente, algunos bancos han mantenido que no participaron en el 'debanking'.
En sus comentarios, el Contralor Gould enfatizó el compromiso de la OCC de eliminar las prácticas que "convertirían a las finanzas en un arma", ya sean instigadas por los reguladores o por los bancos mismos.
Bancos Nacionales Podrán Facilitar Transacciones con Criptomonedas
La agencia reveló que aún está evaluando "miles de quejas" relacionadas con denuncias de 'debanking' político y religioso, con planes de informar sobre estos hallazgos "en el momento oportuno". La OCC tiene como objetivo responsabilizar a los bancos por estas acciones y asegurar que las prácticas ilegales de 'debanking' no persistan.
Esto sigue a la carta del martes del regulador bancario que permite a los bancos nacionales participar en "transacciones de principal sin riesgo" que involucren criptomonedas. Esto permite a los bancos nacionales comprar y vender criptomonedas para las cuentas de sus clientes.
Esta nueva estructura permite a los usuarios realizar transacciones con criptoactivos a través de bancos nacionales establecidos, lo que resulta en un entorno más regulado que el de los exchanges que operan fuera de una regulación de supervisión estricta.
Imagen destacada de DALL-E, gráfico de TradingView.com
