Los nueve bancos más grandes de Estados Unidos restringieron servicios financieros a industrias políticamente controvertidas, incluyendo criptomonedas, entre 2020 y 2023, según los hallazgos preliminares de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).
El regulador bancario declaró el miércoles que sus hallazgos iniciales muestran que los grandes bancos "hicieron distinciones inapropiadas entre clientes en la prestación de servicios financieros basándose en sus actividades comerciales legales" durante el período de tres años.
Los bancos implementaron políticas que restringían el acceso a la banca o requirieron revisiones y aprobaciones escalonadas antes de brindar servicios financieros a ciertos clientes, dijo la OCC, sin dar detalles específicos.
La OCC inició su revisión después de que el presidente Donald Trump firmara una orden ejecutiva en agosto, dirigiendo una revisión de si los bancos habían desbancarizado o discriminado a individuos basándose en sus creencias políticas o religiosas.
Emisores e intercambios de criptomonedas afectados por las restricciones
El informe de la OCC encontró que, además de las criptomonedas, los sectores que enfrentaron restricciones bancarias incluyeron exploración de petróleo y gas, minería de carbón, armas de fuego, prisiones privadas, fabricantes de tabaco y cigarrillos electrónicos y entretenimiento para adultos.
Las acciones de los bancos hacia las criptomonedas incluyeron restricciones a "emisores, intercambios o administradores, a menudo atribuidas a consideraciones de delitos financieros", dijo la OCC.
"Es lamentable que los bancos más grandes del país pensaran que estas políticas dañinas de desbancarización eran un uso apropiado de su carta constitutiva otorgada por el gobierno y su poder de mercado", dijo el Contralor de la Moneda Jonathan Gould.
"Aunque muchas de estas políticas se llevaron a cabo a plena vista e incluso se anunciaron públicamente, ciertos bancos han seguido insistiendo en que no participaron en la desbancarización", agregó.
La OCC examinó a JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank y BMO Bank, los bancos nacionales más grandes que regula.
La OCC informó que continúa su investigación y podría remitir sus hallazgos al Departamento de Justicia.
El informe de desbancarización de la OCC deja "mucho que desear"
Nick Anthony, analista de políticas del think tank libertario Cato Institute, dijo en un comunicado por correo electrónico a Cointelegraph que el informe de la OCC "deja mucho que desear" y no mencionó "las causas más conocidas de la desbancarización".
"El informe critica a los bancos por cortar lazos con clientes controvertidos, pero no menciona que los reguladores evalúan explícitamente a los bancos por su reputación", dijo.
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"Para empeorar las cosas, el informe parece culpar a los bancos por cortar lazos con empresas de criptomonedas, pero no menciona el hecho de que la [Corporación Federal de Seguros de Depósitos] les dijo explícitamente a los bancos que se mantuvieran alejados de estas empresas", agregó Anthony.
Los republicanos en el Comité de Finanzas de la Cámara informaron a principios de este mes que las llamadas "cartas de pausa" de la FDIC enviadas a los bancos bajo la administración Biden ayudaron a impulsar "la desbancarización del ecosistema de activos digitales".
Caitlin Long, fundadora y CEO del banco centrado en criptomonedas Custodia Bank, dijo que los "peores culpables" de la desbancarización relacionada con criptomonedas bajo la administración Biden fueron la FDIC y la Reserva Federal, "no la OCC".
"En defensa de la OCC, este informe cubre solo a los grandes bancos. Aplastar las criptomonedas no fue una prioridad de supervisión para los grandes bancos como lo fue para los bancos pequeños [y] medianos", agregó.
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