La compra de $USDT atrae cada vez más la atención de los bancos rusos que se dedican a la actividad económica externa: en los últimos días, varias organizaciones crediticias han enviado a sus clientes corporativos solicitudes pidiendo que revelen detalles de las operaciones con criptomonedas.
Qué exigen específicamente los bancos
Según datos de participantes del mercado bancario y del mercado de intercambio de criptomonedas, las empresas no solo reciben preguntas estándar en el marco de la Ley Federal 115. Los bancos también piden que se explique el sentido económico de la compra de $USDT y que se confirme el estado de la contraparte que transfirió la criptomoneda.
De los clientes se espera ver confirmación de que dicha contraparte está incluida en el registro de operadores de intercambio de divisas digitales del Banco de Rusia. Sin embargo, aquí surge el problema clave: el registro en sí aún no existe. El Banco de Rusia solo está preparando la base normativa secundaria para la nueva regulación.
En Sovcombank confirmaron que efectivamente han solicitado aclaraciones adicionales de este tipo a algunos clientes. Al mismo tiempo, no se trata de un rechazo automático masivo, sino de una verificación de operaciones teniendo en cuenta la información disponible para el banco.
Por qué las solicitudes aparecieron antes del lanzamiento del registro
La abogada de White Stone, Yelizaveta Lobuteva, considera que tales solicitudes son un paso adelante de la regulación. Según su evaluación, no deben percibirse como una obligación ya vigente para todos los participantes de la actividad económica externa. Más bien es una combinación del control habitual según la Ley Federal 115 y la preparación de los bancos para las nuevas reglas.
El autor del canal de Telegram "Esa misma Ley Federal 115", Sergey Yudakov, vincula el aumento de las verificaciones con las expectativas del sector bancario. Los bancos entienden que parte de los intercambiadores activos pueden no obtener licencias y pasar a la zona gris, disfrazando la venta de criptomonedas como otros servicios.
Según Sergey Yudakov, las organizaciones crediticias buscan poner en orden de antemano su base de clientes y reducir los riesgos antes de que los nuevos requisitos comiencen a aplicarse plenamente.
Las operaciones con criptomonedas siguen siendo una zona de alto riesgo
El director de la agencia de consultoría Parallax, miembro del consejo de expertos sobre regulación legislativa de criptomonedas de la Duma Estatal, Mijail Uspenski, espera que cerca del 1 de septiembre el número de tales solicitudes aumente.
El socio de la firma jurídica "ANP Zenit", Ramis Abyanov, recuerda: el enfoque basado en riesgos según la Ley Federal 115 sigue vigente, y los bancos clasifican las operaciones con criptomonedas como de alto nivel de riesgo para el cliente. Esto también se aplica a los pagos relacionados con Tether, ya que dicho instrumento suele estar vinculado al dólar estadounidense y se utiliza a menudo en pagos de comercio exterior.
Para el banco es importante toda la cadena: quién actúa como contraparte, cómo está formalizada la transacción bancaria, por qué paga la empresa y cómo refleja el activo obtenido en su contabilidad. Incluso si la operación no parece una compra doméstica con tarjeta de crédito, pueden surgir preguntas debido a la naturaleza misma de los pagos con criptomonedas.
Cómo deben reaccionar las empresas a las solicitudes
Los abogados no aconsejan a las empresas ignorar tales cartas. Ramis Abyanov advierte que el silencio o una respuesta formal pueden llevar rápidamente a restricciones en el servicio.
"Ignorarlas o dar una respuesta formal es el camino más rápido hacia la restricción del servicio", advierte Ramis Abyanov.
La directora de cumplimiento de Sovcombank, Marina Burdonova, aclaró que, hasta la entrada en vigor de la ley, la presencia de la contraparte en el registro no es un requisito obligatorio. Solo por esta razón el banco no puede rechazar la realización de la operación. La decisión se toma en función de la totalidad de la información disponible para la organización crediticia.
Qué es $USDT y para qué se compra
$USDT, o Tether, es un activo criptográfico que normalmente está vinculado al dólar estadounidense. Se compra para reducir el impacto de las fuertes fluctuaciones del mercado, transferir fondos rápidamente entre plataformas y utilizarlo en el comercio de criptomonedas. Para los pagos de comercio exterior, tal instrumento también es atractivo, pero precisamente por eso los bancos miran cada vez más atentamente el origen de los fondos, la contraparte y el sentido económico de la operación.
Cómo se puede comprar $USDT
Las principales formas de comprar $USDT son los intercambios centralizados, los intercambiadores de criptomonedas, las transacciones P2P, bots, billeteras y servicios como MetaMask. Los intercambios suelen ser convenientes para operar y almacenar en una misma plataforma, pero requieren tener en cuenta las reglas de la propia plataforma. Los intercambiadores se usan a menudo para compras puntuales, el P2P para tratar directamente con otro usuario, y los bots y billeteras son adecuados para quienes valoran un acceso rápido a la compra dentro de su servicio habitual.
En Rusia, el $USDT por rublos se suele comprar a través de intercambiadores de criptomonedas, plataformas P2P, bots y billeteras, si el servicio elegido admite tal operación. En el extranjero, la lógica es similar: la compra suele realizarse a través de intercambios, P2P, billeteras o servicios de intercambio, y los métodos de pago disponibles dependen del país, las reglas de la plataforma y los requisitos de verificación del cliente.
Se puede pagar la compra de $USDT con tarjeta, transferencia bancaria y, en algunos servicios, a través de Apple Pay o Google Pay. Cada opción tiene sus limitaciones: el banco puede solicitar aclaraciones sobre la operación, la plataforma puede requerir la verificación del usuario, y algunos métodos de pago pueden no estar disponibles en un país o servicio específico.
Legalidad, comisiones y seguridad al comprar $USDT
Para las empresas rusas, el principal riesgo actualmente no está relacionado con el hecho mismo de comprar $USDT, sino con el control bancario según la Ley Federal 115, el estatus de la contraparte y la justificación documental de la operación. Hasta que entren en vigor las nuevas reglas, la presencia de la contraparte en el registro de operadores de intercambio de divisas digitales no es un requisito obligatorio, pero los bancos evalúan de todos modos toda la cadena de la transacción y pueden solicitar aclaraciones.
Al comprar $USDT, es importante elegir con antelación la red de transferencia. Entre las opciones populares están ERC-20, TRC-20 y BEP-20. ERC-20 se elige a menudo por su amplio soporte, TRC-20 y BEP-20 cuando son importantes comisiones más bajas y transferencias rápidas. Antes de enviar, hay que verificar que la red coincida entre el remitente y el destinatario: un error en la red puede llevar a la pérdida de fondos.
Para reducir el riesgo de fraude, se recomienda usar plataformas confiables, verificar cuidadosamente la dirección de la billetera, la red y el monto, no transferir dinero a intermediarios desconocidos sin condiciones claras del trato y guardar los comprobantes de la operación. Después de comprar $USDT, se puede almacenar en el intercambio, en una billetera caliente (hot wallet) o en una billetera fría (cold wallet). Para grandes sumas, es más seguro dividir el almacenamiento y no mantener todos los fondos en una sola plataforma.
end-content
