"До 2009 года деньги существовали только в физическом формате. С развитием компьютеров и сети Интернет финансовые и торговые расчеты стали проводиться в электронном виде. Они активно используются в безналичных операциях при инвестировании, торговой деятельности, а также выступают платежным средством. Главным отличием криптовалюты от цифровой валюты является ее децентрализованный блокчейн и отсутствие контроля оборота монет со стороны государства.
Разновидности денег
"Различие функций привело к разделению платежных средств на несколько типов. Первые торговые отношения нуждались в системе для определения цены. До середины прошлого века использовалось золото, потом страны перешли на национальные бумажные деньги без обеспечения. Их курс определяется уровнем доверия к государству, которое их выпустило.
"С развитием компьютерных систем физический формат денег стал уступать виртуальному. Банковские транзакции начали осуществляться в электронном виде. Контролировать оборот операций на рынке фиатных денег стало проще. Финансовые компании начали предоставлять информацию о счетах пользователей в центральные государственные органы. Криптовалюта сделала транзакции быстрыми и анонимными при сохранении безопасности данных. Причина популярности цифровых монет заключается в простоте их использования и низких комиссиях.
Фиатные
"Традиционные деньги централизованы и зависят от монетарной политики национального органа, который ответственен за их эмиссию. Они ― законное средство платежа. Их преимущества:
● Низкая волатильность. Колебания курса таких валют, как доллар США, не превышают 10% в год.
● Популярность. В любом магазине доступны платежи фиатными деньгами.
● Обратимость транзакций. В случае обнаружения мошенничества банк может отменить операцию и вернуть средства на счет.
Волатильность евро с 2020 по 2022 год
Цифровые
"Это полный аналог фиатной валюты, переведенный в электронный вид. Чтобы на счету появились деньги, их необходимо физически туда положить через кассу банка или платежный терминал. В рамках современной финансовой системы средства могут отправлены в любую точку мира. Однако есть некоторые недостатки:
● Идентификация — низкая анонимность. Для создания счета любая финансовая организация требует процедуру подтверждения личности.
● Цель платежа — пользователь должен объяснить, зачем он отправляет деньги.
● Скорость транзакций — банковские операции требуют много времени (до нескольких дней).
Криптовалюты
"Запуск Биткоина в 2009 году — начало активов на базе технологии блокчейн. Далее появились альткоины, которые остались верны изначальным принципам:
● Децентрализованный выпуск и обращение монет. Регулируются алгоритмом эмиссии без посредников.
● Анонимность. Для регистрации кошелька не нужны личные данные пользователя.
● Безопасность информации. Обеспечивается специальной криптографией.
● Открытость. Все транзакции, за исключением нескольких анонимных проектов вроде Monero, содержат открытую информацию.
Виды криптовалют
"Блокчейн — база для запуска многих монет и проектов с разнообразными функциями. Есть несколько типов коинов в зависимости от:
● Поколения.
● Алгоритма шифрования.
● Способа добычи.
● Наличия собственного блокчейна.
Основные отличия криптовалюты от цифровой валюты
"Являясь электронными деньгами, эти два типа активов имеют большую разницу. Она зависит от эмиссии и регулирования курса. Криптовалюта выпускается алгоритмом, где механизм эмиссии прозрачен для всех участников, а стоимость определяется балансом спроса и предложения. Цифровые деньги — это фиатные, только переведенные в электронный вид, при этом сохранившие все характеристики традиционных.
Децентрализация
"Технология блокчейн обеспечивает обмен информацией в сети и работу цепочки без единого сервера или узла. Копии базы данных хранятся на большом количестве компьютеров, что обеспечивает высокую степень защиты от изменений.
Анонимность
"В отличие от банковского счета, криптовалютный кошелек не нуждается в подтверждении личности. Пользователи не платят за обслуживание счета и могут владеть неограниченным количеством адресов. Хоть каждый перевод отслеживаемый, сама информация в нем не содержит конфиденциальных данных.
Прозрачность
"В основе криптовалюты лежит технология блокчейн — распределенный публичный реестр. Все транзакции составляют цепочку, и информация доступна любому участнику. В то же время переводы такой валюты защищены банковской тайной, к ним нельзя получить доступ.
Управление транзакциями
"В традиционной финансовой системе денежные транзакции обратимые. Регулировать такие процессы призваны государственные органы надзора. Централизация финансовой системы позволяет изменить платеж на любой стадии его осуществления.
Регулирование
"Большинство стран мира уже разработали правовые нормы, касающиеся обращения криптовалюты. В России с января 2021 года действует закон о цифровых активах, который регулирует правила покупки и продажи монет.
"В Беларуси операции с такими активами нормированы декретом №8. Электронные валюты в мировой финансовой системе действуют в правовых рамках благодаря Директиве ЕС 110 от 2009 года и статье 4А Торгового кодекса США.
Майнинг
"Еще одно отличие криптовалюты от цифровой валюты — то, что ее можно добывать. Методы подтверждения работы в блокчейне подразделяются на:
● Proof-of-Work (PoW). Это решение криптографических алгоритмов для подтверждения транзакций и внесения их в единую цепочку. Успех работы зависит от вычислительной мощности оборудования в сети. Чем больше пользователей участвуют в добыче, тем сложнее становятся вычисления. Это требует огромных вложений и затрат на электроэнергию. Проекты, работающие на этом методе, — Bitcoin и Ethereum.
● Proof-of-Stake (PoS). Подтверждение транзакций происходит с помощью валидаторов. Такие участники должны заморозить криптовалюту на счету, чтобы получить возможность записи новых данных в блок. Этот метод не требует больших вычислительных мощностей, и многие проекты уже работают на таком алгоритме или готовятся скоро перейти на него.
Преимущества и недостатки
"Как и любое платежное средство, электронные валюты и монеты на основе криптографических алгоритмов имеют особенности. Они проявляется в удобстве использования и методах защиты конфиденциальной информации участников.
Цифровые деньги
"Являясь законным платежным средством, они имеют определенные плюсы и минусы.
Криптовалюты
"Проекты на технологии распределенной базы данных — с характеристиками, которые отличают их от цифровых валют, а также сильными и слабыми сторонами.
Резюме
"Развитие технологии блокчейна влияет на финансовую систему, привлекая новых пользователей. Главное отличие криптовалюты от цифровых денег состоит в том, что она вышла за рамки платежного средства. Сегодня это полноценная сеть популярных проектов с продуктами для решения многих современных проблем.
"Цифровые валюты получили все недостатки фиатных денег, что стало причиной невозможности изменить банковскую систему. Криптовалюта обеспечивает переводы в любое место, при этом предложив низкие комиссии, безопасность и скорость транзакций. Это преимущество над фиатными деньгами вызвало высокий спрос на финансовые услуги и рост цены на монеты. Несмотря на то, что некоторые государства (например, Китай) борются с цифровыми активами, оборот и капитализация их растет.
Средняя комиссия за перевод BTC в июне 2022 года
"Пользователи видят преимущество децентрализованного блокчейна, а именно отсутствие государственного регулирования. Криптовалютные проекты получают финансирование для реализации продуктов, которые повлияют на весь мир.
