Tác giả: Đặng Tiểu Vũ, Lý Hạo Quân
Lời mở đầu
Gần đây, phiên bản quốc tế của Trip.com chính thức ra mắt tính năng thanh toán bằng stablecoin. Cư dân số Web3 thốt lên: "Cuối cùng cũng có thể biến số USDT trong tay thành vé máy bay và phòng khách sạn thực sự!"
Tôi tin rằng những người làm nghề trong nước cảm thấy phấn khích với kiểu "ứng dụng đi vào thực tế" này cao hơn nhiều so với việc sử dụng thẻ USDT. Với tư cách là thành viên của Trip.com, Luật sư Đặng Tiểu Vũ cảm thấy rất vui mừng trước sự ra mắt hình thức thanh toán này, nhưng cũng thấy cần phải nhắc nhở các cư dân số rằng trong quá trình sử dụng cũng cần chú trọng đến việc tuân thủ, cùng nhau hỗ trợ sự phát triển của các doanh nghiệp đổi mới táo bạo.
Việc phiên bản quốc tế của Trip.com hỗ trợ thanh toán bằng U lại có thể gây chấn động lớn như vậy? Ngoài cái gọi là "tự do thanh toán", đằng sau đó thực chất là một bài toán kinh tế vô cùng tinh tế.
Đầu tiên là "chiết khấu tự nhiên" do chênh lệch tỷ giá mang lại. Trên thị trường OTC của stablecoin, tỷ giá quy đổi USDT và tỷ giá hối đoái chính thức của ngân hàng thường xuyên tồn tại tình trạng "đảo ngược" hoặc biến động phí bảo hiểm. Bằng cách lấy stablecoin giá rẻ thông qua các kênh OTC cụ thể và khấu trừ tương đương USD, người dùng thường có thể đặt các dịch vụ máy bay và khách sạn cao cấp với giá thấp hơn 5%-10% so với giá thị trường.
Thứ hai là tránh được "phí giao dịch" và "hạn mức" của thanh toán xuyên biên giới. Tiêu dùng xuyên biên giới bằng thẻ tín dụng truyền thống không chỉ phải đối mặt với phí chuyển đổi tiền tệ 1.5%-3%, mà còn bị giới hạn bởi hạn mức ngoại hối hàng năm là 50.000 USD. Sử dụng stablecoin để thanh toán không chỉ giúp "tài sản ra nước ngoài" về mặt vật lý, mà còn bỏ qua được các thủ tục kiểm tra tuân thủ nhiều tầng của hệ thống ngân hàng. Đối với những người làm Web3 hoặc những người có giá trị tài sản ròng cao đang nắm giữ một lượng lớn U, đây không chỉ là tiêu dùng, mà còn là một "ẩn dụ về tính thanh khoản" của tài sản.
Tuy nhiên, những cái gọi là "không gian chênh lệch giá" và "lợi thế thanh toán" này, trong mắt các nhà quản lý, cũng chính là một miếng mồi béo bở, và chắc chắn sẽ thu hút sự chú ý của cơ quan quản lý. Do đó, người dùng cá nhân, trước khi nhấp vào "xác nhận thanh toán", hãy chắc chắn đọc xong hướng dẫn tránh rủi ro hình sự cho các tình huống khác nhau này.
Tình huống 1: Tiêu dùng cá nhân thuần túy
Nếu nguồn USDT của bạn hợp pháp (như từ khai thác tiền điện tử thời kỳ đầu, đầu tư trên các sàn giao dịch chính thống) và chỉ được sử dụng để đặt phòng, mua vé cho bản thân khi du lịch nước ngoài, thì đây thuộc loại "tự tiêu dùng".
Mặc dù hành vi này trông có vẻ vô hại, nhưng dưới góc nhìn của quản lý ngoại hối Trung Quốc, chuỗi logic của nó là "Nhân dân tệ - Tiền ảo - Ngoại tệ nước ngoài - Vé máy bay/Phòng khách sạn". Về bản chất, điều này tạo thành một sự "đối chiếu" giữa tiền trong nước và nước nước ngoài, thực hiện việc chuyển đổi trá hình giữa Nhân dân tệ và ngoại tệ.
Mặc dù hành vi tự sử dụng với số lượng nhỏ, ngẫu nhiên thường không bị xử lý như một tội phạm hình sự trong thực tiễn tư pháp, nhưng ở cấp độ hành chính, nó vẫn thuộc hành vi vi phạm quy định trốn tránh kiểm soát ngoại hối. Một khi số tiền tích lũy lớn, hóa đơn phạt từ Cục Quản lý Ngoại hối có thể đắt hơn nhiều so với tiền phòng của bạn.
Một rủi ro thực tế khác, nằm ở "tính độc hại" của nguồn vốn.
Điểm đau cốt lõi nhất của thanh toán Web3 là bạn rất khó để đảm bảo số U trong tay mình hoàn toàn sạch sẽ. Nếu khi bạn mua USDT trên kênh OTC, nguồn tiền của đối phương liên quan đến lừa đảo điện tử, cờ bạc và các hoạt động bất hợp pháp khác, thì số USDT bạn thanh toán cho nền tảng là "U đen". Cơ quan công an sẽ điều tra theo chuỗi liên kết USDT, một khi hành vi thanh toán bị khóa, bạn không những không được ở khách sạn, mà tất cả thẻ ngân hàng, WeChat, Alipay trong tên bạn đều có thể phải đối mặt với "đóng băng toàn bộ".
Trong quá trình điều tra hình sự, việc tự chứng minh "Tôi thực sự chỉ muốn đặt một phòng" khó khăn và tốn kém thời gian hơn nhiều so với tưởng tượng.
Tình huống 2: Đặt hộ người khác và kiếm lời
Nếu bạn phát hiện có chênh lệch tỷ giá hoặc chiết khấu khi sử dụng stablecoin thanh toán, và nhân cơ hội này đăng bài trên nền tảng mạng xã hội, giúp người khác đặt hộ khách sạn hoặc vé máy bay và thu phí bằng Nhân dân tệ, thì tính chất đã thay đổi hoàn toàn. Một khi hành vi của bạn có tính lặp lại và tính mưu lợi, đây không còn là tiêu dùng nữa, mà là "hành vi kinh doanh".
Theo "Giải thích của Tòa án Nhân dân Tối cao và Viện Kiểm sát Nhân dân Tối cao về việc áp dụng luật trong các vụ án hình sự liên quan đến hoạt động thanh toán không hợp pháp, mua bán ngoại hối bất hợp pháp", việc kinh doanh không hợp pháp các dịch vụ thanh toán hoặc mua bán ngoại hối bất hợp pháp, với số tiền kinh doanh bất hợp pháp từ 5 triệu Nhân dân tệ trở lên hoặc thu nhập bất hợp pháp từ 100.000 Nhân dân tệ trở lên, sẽ cấu thành tội kinh doanh trái phép.
Bạn tưởng mình đang "vặt lông" (hưởng lợi) từ nền tảng, nhưng trong mắt cơ quan quản lý, về bản chất bạn đang sử dụng tiền ảo làm phương tiện, kinh doanh bất hợp pháp ngân hàng ngầm. Hành vi "đặt hộ chuyên nghiệp" này đâm thẳng vào mục tiêu xử lý hình sự.
Ngoài ra, "tỷ giá đảo ngược" thường ngụ ý "tội tổ tông". Nếu bạn có thể cung cấp dịch vụ đặt hộ bằng U với giá thấp hơn nhiều so với thị trường, cơ quan tư pháp sẽ suy đoán rằng bạn biết rõ chủ quan về nguồn gốc không bình thường của U. Trong trường hợp này, mỗi khoản tiền đặt hộ bạn nhận được đều có thể bị coi là đang giúp tiền từ các hoạt động bất hợp pháp "rút ra" (money laundering).
Lúc này, bạn phải đối mặt không chỉ với tội kinh doanh trái phép, mà còn có thể bị tình nghi tội che giấu tài sản do phạm tội mà có hoặc tội trợ giúp thông tin tội phạm. Cái giá của rủi ro hình sự này chắc chắn không thể được bù đắp bằng số tiền hoa hồng đặt hộ đó.
Làm thế nào để trở thành một "Lữ khách Tuân thủ" trong làn sóng Web3?
Công nghệ tiến bộ mang lại sự tiện lợi, nhưng "cánh tay dài" của pháp luật luôn quan tâm đến sự an toàn của dòng tiền xuyên biên giới. Để người chơi Web3 có thể tận hưởng lợi ích công nghệ mà không bị "vào tù", các luật sư tại Mankun đưa ra những đề xuất sau:
1. Đối với người chơi tự sử dụng, phải kiên trì nguyên tắc "phi tài chính hóa".
Tên tài khoản thanh toán, tên trên đơn đặt Trip.com, tên người nhận phòng thực tế, ba điều này phải hoàn toàn trùng khớp. Tuyệt đối đừng vì tiện thể mà thanh toán hộ "bạn bè", sự không khớp về danh tính này rất khó giải thích rõ ràng trong quá trình điều tra tư pháp. Đồng thời, bạn phải lưu giữ đầy đủ bằng chứng về "sự trong sạch của nguồn vốn".
Nếu stablecoin bạn thanh toán là số bạn đã mua thông qua xác thực danh tính trên các sàn giao dịch hợp pháp, hãy nhớ chụp ảnh và lưu lại biên lai giao dịch năm đó. Trong trường hợp thẻ ngân hàng bị đóng băng hoặc liên quan đến thẩm vấn hình sự, đây là bùa hộ mệnh then chốt để bạn loại trừ sự biết rõ chủ quan về mặt hình sự.
Ngoài ra, hóa đơn sau khi nhận phòng khách sạn và thẻ lên máy bay cũng là bằng chứng không thể thiếu, chúng có thể chứng minh hành vi thanh toán của bạn có bối cảnh tiêu dùng thực sự, chứ không phải là giao dịch thanh toán ngoại hối bất hợp pháp dựa trên giao dịch giả tạo.
2. Đối với những người muốn kiếm lời từ chênh lệch tỷ giá, lời khuyên của chúng tôi chỉ có một: Dừng lại ngay lập tức.
Việc công khai đăng quảng cáo "Đặt hộ bằng U" trên các nền tảng mạng xã hội trong nước không chỉ dễ dàng kích hoạt tội kinh doanh trái phép, mà còn dễ biến bạn thành "bình phong rửa tiền" cho tiền từ các hoạt động bất hợp pháp. Đừng nhận bất kỳ khoản tiền Nhân dân tệ nào từ người lạ để giúp họ thanh toán U cho nền tảng, bởi vì bạn sẽ không bao giờ biết được đằng sau khoản tiền Nhân dân tệ đó ẩn chứa bao nhiêu máu và nước mắt của nạn nhân.
Hãy nhớ, U rẻ thường đi kèm với chi phí hình sự nặng nề. Tuyệt đối không thử rửa U đen thành tiền pháp định sạch thông qua phương thức "hoàn tiền để rút tiền mặt".
Phiên bản quốc tế của Trip.com và các nền tảng nước ngoài khác có hệ thống chống rửa tiền cực kỳ mạnh mẽ, một khi hành vi này kích hoạt báo động, tài sản Web3 và thẻ ngân hàng trong nước của bạn sẽ bị khóa chặn hai chiều, thậm chí có thể khiến bạn bị đưa vào danh sách đen chống rửa tiền quốc tế.
Kết luận
Giấc mơ của cư dân số Web3 rất đẹp: Bên hồ bơi ở Chiang Mai, dùng stablecoin trong tay để đặt một vé máy bay đến London, bất cứ lúc nào cũng có thể bắt đầu một chuyến đi du lịch nói đi là đi. Việc phiên bản quốc tế của Trip.com hỗ trợ thanh toán bằng U thực sự đưa chúng ta tiến thêm một bước dài đến "tự do thanh toán" đó.
Nhưng với tư cách là luật sư, chúng tôi đã chứng kiến quá nhiều bi kịch khi toàn bộ thẻ ngân hàng của gia đình bị đóng băng chỉ vì tham lam chút chiết khấu tỷ giá đó. Cái giá của sự "trơn tru" này, thường là những cuộc thẩm vấn lúc nửa đêm mà bạn không thể tự chứng minh sự trong sạch của mình.
Chúng tôi không khuyên bạn nên hoàn toàn đối chiếu tài sản Web3 với tài sản cuộc sống thực, càng không khuyên bạn vì giúp bạn bè "đặt hộ tiện tay" mà để bản thân phải gánh vác những nghi ngờ hình sự nặng nề. Cuộc sống nên trở về với cuộc sống, hãy để tiền ảo ở trong ví, và để sự tuân thủ ở trong ý thức.
Suy cho cùng, tất cả các chuyến du lịch cuối cùng đều phải trở về nhà an toàn, thì tấm vé máy bay đó mới thực sự có hiệu lực.
Đừng để một lần thanh toán "trơn tru", biến thành một cuộc đấu trí hình sự kéo dài.
