Viện Chính sách Ngân hàng (BPI) – một tổ chức thành viên tập hợp các ngân hàng khổng lồ như JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo và Citi, cùng nhiều ngân hàng khác – đã đề xuất mở rộng các yêu cầu xác minh danh tính sang thị trường thứ cấp của stablecoin.
Trong một bức thư góp ý về “Chương trình Nhận dạng Khách hàng của Tổ chức Phát hành Stablecoin Thanh toán được Phê duyệt” do Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) thuộc Bộ Tài chính Hoa Kỳ đề xuất, nhóm này kêu gọi áp dụng các quy định của Chương trình Nhận dạng Khách hàng (CIP) cho các sàn giao dịch và các nền tảng khác trực tiếp tương tác với khách hàng bán lẻ và không thuộc phạm vi giám sát theo quy định được đề xuất.
BPI nhấn mạnh rằng các tổ chức này “đóng một vai trò đáng kể trong hệ sinh thái stablecoin thanh toán, hỗ trợ một phần lớn các giao dịch mua bán stablecoin thanh toán”, nơi hiệp hội cho rằng phần lớn hoạt động bất hợp pháp liên quan đến tài sản ổn định này xảy ra.
Bức thư đã khuyến nghị làm rõ trong quy định đề xuất rằng các sàn giao dịch và nền tảng khác thiết lập quan hệ với khách hàng thông qua việc mở tài khoản để hỗ trợ giao dịch bằng stablecoin “phải tuân thủ các yêu cầu CIP theo Đạo luật Bí mật Ngân hàng (BSA)”.
Nếu điều khoản này được đưa vào quy định, nó sẽ tạo thêm gánh nặng cho các tổ chức phát hành, vì chính bản quy định đề xuất cũng giải thích rằng việc mở rộng thu thập thông tin sang thị trường thứ cấp sẽ “gần như không khả thi về mặt thực tiễn”, ngay cả khi nó mang lại lợi ích đáng kể.
Các sàn giao dịch phi tập trung, được BPI đề cập trong khuyến nghị là “các loại hình tham gia thị trường phi tập trung khác nhau”, cũng sẽ nằm trong phạm vi giám sát thị trường thứ cấp.
Tuy nhiên, bản quy định đề xuất thừa nhận rằng đối với khách hàng thị trường thứ cấp giao dịch stablecoin trực tiếp trên blockchain, danh tính “thường vẫn ẩn danh hoặc sử dụng bí danh”.
“Về bản chất, blockchain là các thuật toán phi tập trung, vì vậy thường không có một nút trung tâm nào thu thập thông tin nhận dạng”, quy định giải thích, đồng thời nói thêm rằng “các tổ chức phát hành có khả năng hạn chế trong việc thu thập thông tin về khách hàng trên thị trường thứ cấp”.
Vào tháng 5, BPI cùng với các tổ chức ngân hàng khác đã bác bỏ phiên bản hiện tại của Đạo luật Minh bạch Thị trường Tài sản Kỹ thuật số vì nó không loại bỏ được các “kẽ hở” có thể bị lợi dụng để phân phối lợi nhuận dựa trên hoạt động cho người dùng stablecoin.
