Với sự phát triển ngày càng phổ biến của tiền điện tử, rủi ro mất mát cũng gia tăng. Trong trường hợp này, các vấn đề an ninh trở nên quan trọng đối với cả người mới bắt đầu và người dùng có kinh nghiệm. Nhà phân tích điều tra của AO "Shard" Dmitry Poyda và cựu giám đốc điều tra Grigory Osipov trong bài viết cho "RBC-Crypto" đã kể về cách lưu trữ tiền điện tử an toàn, sử dụng ví và dịch vụ nào, cách nhận biết kẻ lừa đảo và tránh các rủi ro chính khi mua bán và trao đổi tài sản kỹ thuật số.
Khi nói đến việc lưu trữ tiền điện tử, bảo mật là một trong những điểm quan trọng nhất, ảnh hưởng trực tiếp đến sự an toàn của tiền của bạn. Không giống như các loại tiền tệ fiat thông thường, tiền điện tử không có cơ quan kiểm soát trung ương và trách nhiệm bảo vệ tiền hoàn toàn thuộc về chủ sở hữu. Do đó, chủ sở hữu tiền điện tử cần quan tâm đến việc lựa chọn các ví an toàn, nơi sẽ lưu trữ tiền của họ.
Tồn tại một số loại ví để lưu trữ tiền điện tử, khác nhau về mức độ bảo mật, tiện lợi và chức năng. Bạn có thể chọn loại phù hợp với nhu cầu và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận.
Ví lạnh và ví nóng. Làm thế nào để quyết định lựa chọn
Tùy thuộc vào việc ví có kết nối internet hay không, người ta phân biệt cái gọi là ví lạnh và ví nóng.
Ví nóng được kết nối với internet. Điều này cho phép thực hiện giao dịch nhanh chóng và thuận tiện, nhưng đồng thời làm giảm mức độ bảo mật: những ví như vậy có thể trở thành mục tiêu của tin tặc. Chúng phù hợp cho các giao dịch hàng ngày: cung cấp quyền truy cập nhanh vào tiền thông qua internet và danh mục đầu tư của bạn luôn trong tầm tay. Chỉ cần mở bất kỳ ví nào trên thiết bị của bạn. Ví dụ về ví nóng: Exodus, MetaMask, Electrum.
Nhược điểm của ví nóng:
● tính dễ bị tổn thương cao trước các cuộc tấn công của tin tặc, virus và các chiêu thức lừa đảo giả mạo (phishing);
● rủi ro mất tiền lớn khi máy tính hoặc thiết bị di động bị xâm phạm.
Ví lạnh - là các thiết bị không kết nối với internet và lưu trữ khóa tiền điện tử của bạn ở chế độ ngoại tuyến. Đây là cách lưu trữ tiền điện tử an toàn nhất, vì những ví như vậy được bảo vệ khỏi hầu hết các mối đe dọa trực tuyến. Ví dụ về ví lạnh: Ledger Nano S/X, Trezor.
Vì các thiết bị như vậy không có kết nối thường xuyên với mạng, chúng lý tưởng để lưu trữ số tiền điện tử lớn và đầu tư dài hạn. Việc không có kết nối internet làm giảm đáng kể nguy cơ trộm cắp tiền thông qua các mối đe dọa internet, chẳng hạn như tấn công của tin tặc hoặc lừa đảo giả mạo.
Nhược điểm của ví lạnh:
● kém tiện lợi hơn cho các hoạt động hàng ngày, vì để truy cập cần kết nối thiết bị với máy tính;
● chi phí thiết bị cao;
● hỗ trợ tiền điện tử hạn chế: không phải tất cả các mẫu đều hoạt động với các đồng tiền hoặc token hiếm.
Ngoài ra còn có sự phân chia ví tiền điện tử tùy thuộc vào việc ai sở hữu khóa truy cập vào chúng. Ví lưu ký (Custodial wallets) được quản lý bởi một dịch vụ bên thứ ba hoặc sàn giao dịch, tức là khóa truy cập nằm ở người lưu ký. Trong trường hợp này, nếu dịch vụ quyết định hạn chế quyền truy cập vào tiền của bạn, bạn sẽ không thể rút tiền điện tử mà không có sự tham gia của họ. Ngược lại, ví phi lưu ký (Non-custodial wallets) giả định rằng khóa chỉ nằm ở người dùng, cho phép kiểm soát tiền của mình trực tiếp, không có trung gian.
Ngoài ra, ví tiền điện tử có thể khác nhau về hình thức. Chúng có thể là phần cứng, đại diện cho các thiết bị riêng biệt để lưu trữ khóa tiền điện tử, phần mềm - dưới dạng ứng dụng hoặc chương trình được cài đặt trên máy tính hoặc thiết bị di động, và ví giấy, nơi khóa truy cập được ghi trên giấy, làm cho ví như vậy đặc biệt được bảo vệ khỏi các mối đe dọa trực tuyến.
Ngoài ra còn có sự kết hợp các hình thức: ví tiền điện tử phần mềm với bảo vệ bổ sung dưới dạng thẻ có mô-đun NFC, chẳng hạn như Tangem.
Các ví tiền điện tử hiện đại tăng cường bảo vệ thông qua xác thực phần cứng, chữ ký đa nhân và mô phỏng giao dịch trước khi xác nhận. Ngoài ra, các cụm từ khôi phục (seed phrase) bổ sung, phân mảnh khóa và lưu trữ chúng trong các mô-đun được bảo vệ cũng được sử dụng, tuy nhiên ngay cả các giải pháp như vậy cũng không loại trừ các rủi ro liên quan đến hành động của chính người dùng.
Thực tế cho thấy vào năm 2025, khoảng 70% các cuộc tấn công nhắm vào yếu tố con người, khi người dùng dưới áp lực của kẻ lừa đảo tự vi phạm các quy tắc bảo mật cơ bản.
Cơ sở bảo mật khi sử dụng ví
- Sử dụng xác thực hai yếu tố hoặc ba yếu tố để đăng nhập vào ứng dụng crypto, cũng như mật khẩu phức tạp và bảo vệ sinh trắc học.
- Ưu tiên sử dụng ví tiền điện tử cung cấp khả năng tạo cụm từ khôi phục (seed phrase) để khôi phục quyền truy cập trong trường hợp mất thiết bị hoặc hỏng phần mềm.
- Lưu trữ bản sao lưu ở những nơi an toàn, chẳng hạn như két sắt, và không lưu chúng ở dạng điện tử (ví dụ: trong thư viện điện thoại, trên máy tính hoặc trên đám mây).
- Nên sử dụng một thiết bị riêng biệt (máy tính xách tay, máy tính để bàn hoặc điện thoại thông minh), thiết bị này sẽ chỉ được sử dụng để truy cập vào ví.
- Nếu đó là ví crypto phần mềm, hãy loại trừ khả năng truy cập vào nó từ các thiết bị khác nhau ngay cả trong cùng một tài khoản. Không kết nối với các chương trình cung cấp kết nối từ xa với thiết bị.
- Thường xuyên cập nhật phần mềm ví crypto, hệ điều hành từ các nguồn chính thức và sử dụng bảo vệ chống virus.
- Không sử dụng mạng Wi-Fi công cộng.
- Không phô trương việc có một lượng lớn tiền điện tử ở nơi công cộng, mạng xã hội và diễn đàn. Nếu có thể, không tiết lộ địa chỉ crypto của bạn, không cung cấp chúng để nhận "airdrop" và không sử dụng để thanh toán cho các dịch vụ đáng ngờ.
Làm thế nào để nhận biết một dịch vụ đáng ngờ
Với sự gia tăng phổ biến của tiền điện tử, số lượng dịch vụ lừa đảo cố gắng lừa những người dùng không am hiểu trong lĩnh vực này cũng tăng lên. Nhiều dịch vụ trong số đó có thể trông hoàn toàn hợp pháp và thậm chí thu hút bằng những đề nghị hấp dẫn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải biết cách nhận ra các dấu hiệu của dịch vụ đáng ngờ để tránh mất tiền.
Khuyến nghị chung trong tình huống này: hãy giới hạn bản thân trong việc sử dụng các dự án crypto nổi tiếng, nằm trong top 20 về vốn hóa hoặc khối lượng giao dịch. Thông tin về chúng dễ dàng thu thập trên Mạng, có đánh giá, kinh nghiệm làm việc với chúng và kinh nghiệm giải quyết các tình huống mâu thuẫn và tranh chấp. Đồng thời, các giải pháp mới liên tục xuất hiện đòi hỏi phải nghiên cứu trước khi sử dụng. Chúng ta hãy xem xét điều gì có thể là dấu hiệu cảnh báo (red flag) khi chọn sàn giao dịch hoặc dự án crypto.
Thiếu giấy phép và quy định
Các sàn giao dịch và dịch vụ trao đổi hợp pháp, hoạt động trong khuôn khổ pháp lý, thường có giấy phép từ cơ quan quản lý và tuân thủ luật pháp địa phương. Ví dụ, các sàn giao dịch hoạt động tại các quốc gia có quy định crypto mạnh mẽ, chẳng hạn như Vương quốc Anh, Hoa Kỳ, Nhật Bản, phải có giấy phép cung cấp dịch vụ. Việc kiểm tra sự hiện diện của giấy phép thường có thể được thực hiện trên trang web của cơ quan quản lý.
Hứa hẹn lợi nhuận nhanh chóng
Nếu một sàn giao dịch hoặc dịch vụ hứa hẹn lợi nhuận được đảm bảo với rủi ro tối thiểu, thì đó gần như luôn là lừa đảo. Trong thế giới tiền điện tử, không thể đảm bảo lợi nhuận ổn định vì thị trường cực kỳ biến động. Những kẻ lừa đảo thường sử dụng những lời hứa phóng đại, cũng như đe dọa về những cơ hội bị bỏ lỡ (FOMO) để thu hút tiền của người dùng, sau đó biến mất cùng với chúng.
Thiếu minh bạch
Các công ty có uy tín thường công bố thông tin về những người sáng lập, kinh nghiệm của họ trong ngành và cung cấp quyền truy cập vào thông tin pháp lý và hợp đồng. Khi phân tích các tài liệu được đăng trên trang web của dự án, điều quan trọng cần lưu ý là các giải pháp giả mạo thường sao chép chúng từ các dịch vụ khác, tính toán vào việc kiểm tra hình thức mà không đối chiếu chi tiết.
Thiếu hỗ trợ người dùng và phản hồi
Những kẻ lừa đảo thường phớt lờ khách hàng hoặc cung cấp cho họ hỗ trợ kém. Nếu bạn gặp khó khăn với việc đăng ký, nạp tiền hoặc rút tiền và bộ phận hỗ trợ không phản hồi hoặc trả lời bằng các cụm từ tiêu chuẩn, đó là tín hiệu rõ ràng rằng dịch vụ có thể không đáng tin cậy.
Phí ẩn và điều kiện không rõ ràng
Các nền tảng lừa đảo thường ẩn phí của họ, khiến người dùng mất tiền mà không nhận ra. Đó có thể là phí rút tiền, phí ẩn để trao đổi hoặc chuyển đổi tiền điện tử hoặc các khoản phạt bất ngờ.
Không có hoặc có ít đánh giá
Nếu một dịch vụ không có đánh giá của người dùng hoặc nếu chúng hoàn toàn tiêu cực, đó là một dấu hiệu cảnh báo. Danh tiếng là một chỉ số quan trọng về độ tin cậy của nền tảng.
Vấn đề với việc rút tiền
Những kẻ lừa đảo có thể chặn hoặc trì hoãn việc rút tiền, sử dụng các lý do khác nhau (ví dụ: vấn đề với xác minh, lỗi kỹ thuật, kiểm tra bổ sung, kiểm tra tính minh bạch của nguồn tiền).
Trong mọi trường hợp, để kiểm tra sàn giao dịch hoặc dịch vụ mà bạn muốn làm việc, khuyến nghị chính là tiến hành nghiên cứu của riêng bạn hoặc liên hệ với các chuyên gia để được hỗ trợ.
Làm thế nào để tránh rủi ro khi mua và bán tiền điện tử trên dịch vụ trao đổi
Để thực hiện trao đổi tiền mặt trên dịch vụ trao đổi:
● thực hiện giao dịch ở những nơi an toàn. Chọn những nơi bạn sẽ cảm thấy an toàn (ví dụ: nơi công cộng, quán cà phê hoặc cửa hàng), nơi có camera giám sát. Tốt hơn là nên mang theo một người bạn, người có thể giúp bạn hoặc trong trường hợp cực đoan trở thành nhân chứng trong vụ cướp hoặc lừa đảo;
● kiểm tra giao dịch tiền điện tử về việc đã có một số xác nhận giao dịch trên Mạng. Trước khi chuyển tiền, hãy đảm bảo rằng tiền điện tử đã được chuyển đến ví của bạn và bạn có thể xác nhận giao dịch;
● trước khi hoàn tất giao dịch, hãy đảm bảo rằng bạn đã kiểm tra tất cả tiền mặt có mặt của cả hai bên (đếm tiền nhiều lần). Không cho phép bất cứ ai mang tiền đi cho đến khi giao dịch hoàn tất;
● không thừa khi ghi lại liên lạc với đại diện của dịch vụ trao đổi hoặc thậm chí ghi âm/ghi hình hành động của mình khi trao đổi, điều này có thể hữu ích trong tình huống xung đột.
Để thực hiện trao đổi trên nền tảng p2p:
● chọn một nền tảng trao đổi đã được kiểm chứng và tuân thủ các quy tắc của nó. Điều này sẽ giúp giải quyết xung đột nếu đối tác của bạn lừa dối bạn. Ngay lập tức tranh chấp giao dịch nếu tiền đến từ đối tác với thẻ ngân hàng khác hoặc không có bình luận bắt buộc;
● kiểm tra danh tiếng của các đối tác. Trước khi bắt đầu giao dịch, hãy chắc chắn nghiên cứu hồ sơ của người bán và người mua, chú ý đến lịch sử giao dịch và đánh giá của họ;
● ghi chép lại tất cả các giao dịch và liên lạc với các đối tác. Điều này có thể hữu ích trong trường hợp phát sinh tranh chấp hoặc cần khiếu nại;
● không giao tiếp với người bán/người mua của nền tảng trong các trình nhắn tin và mạng xã hội bên ngoài. Trong trường hợp bạn rơi vào sơ đồ "tam giác" (sự tham gia của người thứ ba trong giao dịch), giao tiếp như vậy có thể được sử dụng chống lại bạn.
Mua tiền điện tử trên dịch vụ trao đổi trên internet:
● kiểm tra dịch vụ trao đổi về xếp hạng độ tin cậy, bao gồm thông qua các chợ trao đổi. Ở đó cũng có thể đọc đánh giá và thống kê hoạt động. Chỉ chọn những nền tảng có danh tiếng tốt và đánh giá tích cực từ người dùng;
● kiểm tra trang web của dịch vụ trao đổi: xem nó có phải là giả mạo hoặc lừa đảo giả mạo (phishing) không;
● đảm bảo rằng dịch vụ trao đổi kiểm tra "độ sạch" của tiền điện tử. Điều này đặc biệt quan trọng khi trao đổi sang tiền tệ thông thường;
● một số dịch vụ trao đổi yêu cầu trải qua quy trình xác minh danh tính;
● kiểm tra kỹ địa chỉ ví và chi tiết trước khi gửi tiền. Hãy thận trọng với các chương trình có thể thay thế địa chỉ trong bộ nhớ tạm;
● chia số tiền lớn thành các phần và thực hiện giao dịch theo từng giai đoạn. Điều này sẽ giúp giảm nguy cơ mất một số tiền đáng kể ngay lập tức.
Từ giữa năm 2025, việc mua tiền điện tử thông qua các dịch vụ trao đổi, đặc biệt là trên các nền tảng p2p sử dụng thẻ ngân hàng, có liên quan đến rủi ro cao về việc bị chặn và dính líu đến các sơ đồ bất hợp pháp. Điều này liên quan đến việc tăng cường kiểm soát nhà nước đối với những người "dropper" - những người chuyển thông tin thẻ ngân hàng của họ cho bên thứ ba.
Từ tháng 7 năm 2025, hành vi "dropper" ở Nga đã bị truy cứu trách nhiệm hình sự, và từ tháng 5, các hạn chế chuyển tiền đã có hiệu lực đối với những người có tên trong cơ sở dữ liệu tương ứng. Mặc dù vậy, thị trường trao đổi crypto vẫn sử dụng thẻ của bên thứ ba, và người dùng cuối cần lưu ý những rủi ro này.
Có thể lấy lại tiền sau hành vi lừa đảo không
Lừa đảo trong thế giới tiền điện tử là một vấn đề nghiêm trọng, quy mô của nó tiếp tục tăng lên hàng năm. Tuy nhiên, bất chấp nhiều thách thức, trong những năm gần đây đã đạt được những thành công nhất định trong việc điều tra và trả lại số tiền bị đánh cắp.
Một trong những đặc điểm chính của tiền điện tử là tính không thể thay đổi của blockchain. Điều này có nghĩa là tất cả các giao dịch, bất kể chúng được sử dụng cho mục đích lừa đảo như thế nào, đều có thể được theo dõi. Tuy nhiên, bất chấp tính minh bạch, việc trả lại tiền không phải lúc nào cũng khả thi. Vấn đề nằm ở chỗ tiền điện tử có thể được chuyển nhanh chóng giữa các địa chỉ và chủ sở hữu của chúng có thể ẩn náu sau các địa chỉ ẩn danh.
Hoàn trả số tiền điện tử bị đánh cắp là một trong những nhiệm vụ khó khăn nhất trong bảo mật tiền điện tử. Khả năng hoàn trả phụ thuộc vào một số yếu tố.
● Nếu số tiền bị đánh cắp được lưu trữ hoặc rút ra trên một sàn giao dịch tập trung hoặc nền tảng, thì có cơ hội chúng có thể được trả lại. Ví dụ, trong khuôn khổ điều tra, cơ quan thực thi pháp luật có thể áp đặt lệnh phong tỏa đối với số tiền trên sàn giao dịch và thậm chí trả lại cho chủ sở hữu.
● Trong trường hợp các nền tảng phi tập trung, việc trả lại tiền rất khó khăn vì không có cơ quan tập trung nào có thể can thiệp vào quá trình.
● Tính kịp thời của hành động có ý nghĩa quan trọng: người dùng càng nhanh chóng theo dõi được dòng tiền và liên hệ với cơ quan thực thi pháp luật, thì khả năng phong tỏa tài sản càng cao. Trong nhiều trường hợp, thời gian quan trọng được coi là trong vòng 48 giờ kể từ thời điểm trộm cắp.
● Quá trình hoàn trả tiền bị phức tạp bởi các yếu tố tổ chức và chính trị: thực tiễn tương tác giữa cơ quan thực thi pháp luật và các dịch vụ crypto vẫn còn hạn chế, và bản thân các dịch vụ không phải lúc nào cũng cung cấp thông tin theo yêu cầu.
● Mặc dù blockchain đảm bảo tính minh bạch, nhưng tính ẩn danh của người dùng có thể gây khó khăn cho việc tìm kiếm và trả lại tiền. Trong trường hợp sử dụng các loại tiền điện tử ẩn danh, chẳng hạn như Monero, việc trả lại số tiền bị đánh cắp là cực kỳ khó khăn.
Trong một số trường hợp, các nhà phân tích và cơ quan thực thi pháp luật có thể sử dụng điều tra và phân tích blockchain để theo dõi số tiền bị đánh cắp, điều này làm tăng cơ hội trả lại chúng.
Tổng kết năm 2025 và các xu hướng năm 2026 trong lĩnh vực bảo mật tiền điện tử
Theo dữ liệu của "Shard", trong năm 2025, trên thế giới đã có số tiền điện tử bị đánh cắp với tổng trị giá 2,9 tỷ USD. Các tổn thất lớn nhất thuộc về: sàn giao dịch crypto ByBit - 1,4 tỷ USD, giao thức Balancer V2 - 120 triệu USD, sàn giao dịch crypto Nobitex - 100 triệu USD, nền tảng blockchain UPCX - 70 triệu USD, sàn giao dịch crypto Phemex - 69,1 triệu USD, sàn giao dịch crypto BtcTurk - 48 triệu USD, sàn giao dịch crypto CoinDCX - 44 triệu USD và sàn giao dịch crypto GMX - 40 triệu USD. Tổng số vụ tấn công trong năm là 160.
Đối với công dân Nga, thiệt hại là 203 triệu USD (theo tỷ giá hiện tại - 15,8–16,3 tỷ rúp). Để so sánh: trong năm 2024, tổng thiệt hại của công dân Nga từ trộm cắp tiền điện tử vượt quá 150 triệu USD.
Năm 2025, số vụ lừa đảo và trộm cắp tiền điện tử trên toàn thế giới tăng khoảng 30%. Cùng với đó, ở Nga, việc nhà nước triển khai "Khái niệm hệ thống nhà nước chống tội phạm thực hiện bằng công nghệ thông tin và truyền thông" và việc đưa ra ba chục biện pháp chống lừa đảo trong khuôn khổ "gói đầu tiên" trong năm đã mang lại kết quả. Đến tháng 11 năm 2025, số vụ lừa đảo từ xa, trong đó chủ yếu sử dụng tiền điện tử, đã giảm 10,8% so với năm ngoái.
Nếu nói về các phương pháp hack phổ biến nhất trong năm 2025, ở đây có thể lưu ý rằng trong hầu hết các cuộc tấn công đều sử dụng theo cách này hay cách khác kỹ thuật xã hội (social engineering), các biến thể khác nhau của thao túng: thanh khoản và thị trường, và cũng sử dụng các lỗ hổng trong hợp đồng thông minh. Các vụ hack thành công nhất bao gồm sự kết hợp của các phương pháp, điều này luôn mang lại kết quả lớn hơn cho những kẻ trộm cắp.
Nếu nói về các mối đe dọa mạng năm 2026, yếu tố then chốt sẽ là việc sử dụng trí tuệ nhân tạo tích cực hơn trong các cuộc tấn công. Lừa đảo giả mạo tự động (phishing) và kỹ thuật xã hội được cá nhân hóa sẽ làm cho các kịch bản lừa đảo trở nên thuyết phục hơn, và sự phổ biến của các mô hình "lừa đảo như một dịch vụ" và "tống tiền như một dịch vụ" sẽ đơn giản hóa việc thực hiện các cuộc tấn công phức tạp.
