Tìm lại tài sản tiền điện tử, một công việc kinh doanh tốt đẹp nhưng âm thầm kiếm bộn tiền

Tác giả:Luật sư Lưu Hồng Lâm

Hôm nay ở Hàng Châu, tôi đã trò chuyện rất lâu với một người bạn chuyên làm về việc tìm lại tài sản mã hóa.

Họ đã xử lý khá nhiều vụ việc trong hơn một năm qua, giá trị từng dự án cơ bản đều từ 1 triệu USD trở lên, một số vụ còn cao hơn. Trước khi trò chuyện, hiểu biết của tôi về loại hình dịch vụ này cũng khá sơ lược, tưởng rằng cái gọi là "tìm lại tài sản mã hóa", chủ yếu là những tình huống kịch tính hơn như bị đánh cắp, bị lừa, bị hacker tấn công, truy vết trên chuỗi. Sau khi nói chuyện mới phát hiện, những gì thực sự xảy ra nhiều, lại là những vấn đề thường nhật, cụ thể hơn, và cũng khiến đương sự bất lực hơn.

• Nạp tiền chọn sai mạng lưới (chain): Người dùng chọn sai mạng lưới khi nạp tiền vào sàn giao dịch, đáng lẽ phải đi một mạng, kết quả lại đi sang mạng khác;

• Thiếu điền ghi chú (Memo / Tag): Khi nạp tiền quên điền memo hoặc tag, tức là ghi chú nhận dạng bổ sung mà sàn yêu cầu người dùng điền, tiền đã đến địa chỉ của nền tảng, nhưng không tự động về tài khoản của mình;

• Lỗi vật lý ví tiền: Điện thoại hỏng, ứng dụng ví không mở được;

• Sao lưu cụm từ khôi phục (seed phrase) sai: Rõ ràng đã chép cụm từ khôi phục ra giấy, nhưng khi khôi phục lại không đúng; hoặc để “an toàn” tự mình điều chỉnh thứ tự cụm từ, vài năm sau muốn khôi phục ví, bản thân cũng không nhớ rõ ban đầu đã điều chỉnh thế nào;

• Vướng mắc tại sàn giao dịch tập trung: Tài khoản đột nhiên bị đóng băng, rút tiền không về tài khoản, xác minh danh tính nhiều lần không qua, bộ phận hỗ trợ liên tục yêu cầu bổ sung tài liệu, ticket hỗ trợ chuyển qua chuyển lại nhiều vòng, người dùng cũng không biết mình thực sự vướng ở bước nào.

Việc tìm lại tài khoản trong internet truyền thống, ít nhất còn có số điện thoại, email, bộ phận hỗ trợ khách hàng, kênh khiếu nại, tài khoản ngân hàng có vấn đề cũng có thể đến chi nhánh hoặc gọi điện hỏi. Nhưng trong thế giới tiền điện tử, đặc biệt là tài sản trên chuỗi, nhiều khi bạn thậm chí không biết phải tìm ai.

Đây chính là cơ sở thực tế của công việc kinh doanh này.

Nghiệp vụ có thực và đang tăng trưởng

Nhiều người lần đầu sử dụng ví tiền mã hóa, thực ra không thực sự hiểu "phi tập trung" nghĩa là gì. Trong trực giác của họ, ví chỉ là một ứng dụng, sàn giao dịch chỉ là một tài khoản, USDT chỉ là một con số dư. Ứng dụng không mở được thì tìm bộ phận hỗ trợ, quên mật khẩu thì nhấn "tìm lại", chuyển khoản sai thì chắc chắn phải có người giúp thu hồi lại.

Thực sự xảy ra sự cố, rắc rối mới lộ ra: Khóa riêng tư còn, tài sản còn; khóa riêng tư mất, người khác khó mà thay bạn chứng minh "số tiền này vốn là của tôi". Người dùng thao tác sai, hệ thống cũng không ngăn lại giúp bạn như quầy giao dịch ngân hàng. Nhiều người chỉ đến khi lần đầu xảy ra sự cố, mới thực sự nhận ra ví tiền mã hóa và tài khoản internet không phải là một.

Tính phi tập trung giúp người dùng có được quyền tự chủ tài sản mạnh hơn, đồng thời cũng đẩy nhiều trách nhiệm thao tác vốn do nền tảng đảm nhận trở lại cho chính người dùng. Những người bước vào thế giới tiền điện tử hiện nay, sớm không chỉ là những cao thủ quen thuộc với ví, blockchain công khai, cầu nối xuyên chuỗi và mã hash giao dịch. Nhà đầu tư phổ thông, ông chủ ngoại thương, bên dự án, kế toán công ty, thậm chí chỉ là người dùng tạm thời nhận một khoản USDT, đều có thể bị cuốn vào.

Sau khi số lượng người dùng tăng lên, thao tác sai chắc chắn sẽ nhiều hơn. Đây là một logic kinh doanh rất đơn giản.

Sẽ có người nói, đã trên chuỗi phức tạp như vậy, vậy để ở sàn giao dịch tập trung có an toàn hơn không? Ở một mức độ nào đó, là có. Sàn giao dịch ít nhất có hệ thống tài khoản, có xác minh danh tính, có bộ phận hỗ trợ, có kiểm soát rủi ro, có sổ cái nội bộ. Những việc như nạp sai mạng, thiếu điền memo, tài khoản bị đóng băng, rút tiền bất thường, một số thực sự có thể xử lý thông qua quy trình nền tảng.

Nhưng trải nghiệm thực tế thường không suôn sẻ như tưởng tượng. Nhiều sàn giao dịch là chủ thể ở nước ngoài, người dùng đối mặt với hệ thống ticket hỗ trợ, tài liệu tiếng Anh, phản hồi mẫu và thời gian chờ đợi rất dài.

• Bạn nói "tiền của tôi chưa về tài khoản", bộ phận hỗ trợ hỏi bạn mã hash giao dịch (tức mã số tương ứng của giao dịch trên chuỗi đó);

• Bạn nói "tôi nạp sai mạng", bộ phận hỗ trợ hỏi bạn mạng lưới, địa chỉ, loại tiền, thời gian nạp;

• Bạn nói "tài khoản bị đóng băng", nền tảng yêu cầu bạn giải trình nguồn tiền, bối cảnh giao dịch, quan hệ với đối tác, lịch sử giao dịch.

Phía người dùng chỉ có một câu: "Tiền của tôi tại sao không động đậy được?" Phía nền tảng lại cần một bộ tài liệu khác. Tiền cuối cùng có đến được trên chuỗi không, là giao dịch trên chuỗi thất bại, hay giao dịch thành công nhưng sàn không ghi nhận; đây là vấn đề kỹ thuật, hay vấn đề kiểm soát rủi ro của nền tảng; cần bổ sung tài liệu gì, nên diễn đạt thế nào với sàn giao dịch, sự việc có khả năng khôi phục không, chi phí có đáng để tiếp tục đầu tư không, những điều này đều cần có người giúp đương sự làm rõ trước.

Giá trị của dịch vụ tìm lại tài sản mã hóa, nhiều khi ẩn chứa trong những chi tiết này.

Ngành công nghiệp mã hóa có nhiều công việc kinh doanh trông rất sôi động, nhưng chưa chắc đã thực. Tìm lại tài sản thì ngược lại, nó không thích hợp lắm để kể chuyện vĩ mô, cũng khó để đưa ra làm slide thuyết trình đẹp mắt, nhưng đây lại là nhu cầu cứng, tần suất thấp của người dùng. Chỉ cần tài sản trên chuỗi tiếp tục tăng, chỉ cần ví, sàn giao dịch, cầu nối xuyên chuỗi, stablecoin còn được sử dụng rộng rãi hơn, các vấn đề "không tìm lại được" chắc chắn sẽ tiếp tục xảy ra.

Đây không phải là vấn đề có thể biến mất chỉ bằng giáo dục người dùng. ERC20, TRC20, BEP20, Solana, Polygon, Arbitrum, Base, những thuật ngữ này với cao thủ chỉ là lựa chọn hàng ngày, với người dùng phổ thông lại là từng câu hỏi trắc nghiệm. Chưa kể đến những vấn đề ở tầng thấp hơn như cụm từ khôi phục, khóa riêng tư, đường dẫn dẫn xuất, định dạng ví, thiết bị phần cứng, file sao lưu.

Ngành công nghiệp càng đi về phía thị trường đại chúng, càng gặp một sự tương phản thú vị: Về mặt kỹ thuật càng nhấn mạnh người dùng tự nắm giữ tài sản, trong thực tế càng cần dịch vụ chuyên nghiệp đứng ở giữa. Thị trường thực sự trưởng thành, không bao giờ là biến mỗi người dùng thành chuyên gia, mà là giữa hệ thống phức tạp và người dùng phổ thông, mọc lên một lớp dịch vụ có thể giải quyết vấn đề cụ thể.

Tài chính truyền thống có quầy giao dịch ngân hàng, bộ phận hỗ trợ, luật sư, kiểm toán, thu hồi nợ, xử lý tài sản, đội chống gian lận. Thế giới mã hóa sau này cũng sẽ có dịch vụ tìm lại tài sản, lấy chứng cứ trên chuỗi, khôi phục ví, giao tiếp với sàn, giải thích tuân thủ và cứu trợ pháp lý của riêng mình. Hướng đi này không sexy, nhưng rất thực tế.

Công việc kinh doanh này nước rất sâu

Tuy nhiên, công việc kinh doanh này nước cũng rất sâu.

Khách hàng thường tìm đến nhà cung cấp dịch vụ vào lúc lo lắng nhất. Tiền mất, tài khoản không mở được, sàn giao dịch không phản hồi, ví không khôi phục được. Lúc này, con người rất dễ tin vào bất kỳ câu nói nào "chúng tôi có thể giúp bạn tìm lại". Cũng chính vì vậy, trên thị trường xuất hiện nhiều đội ngũ tìm lại được gọi là.

Một số thực ra chỉ là tay buôn trung gian. Bản thân họ không có năng lực kỹ thuật, cũng không có năng lực giao tiếp với sàn, càng không có năng lực pháp lý. Tiếp nhận khách hàng xong, thu một khoản tiền trước, sau đó chuyển cho người tiếp theo. Người tiếp theo lại chuyển cho đội ngũ kỹ thuật được gọi là. Chuyển tay nhiều tầng, tiền của khách hàng mất trước, nhưng sự việc không có tiến triển nào.

Tệ hại hơn, là lừa đảo lần hai. Ví dụ tuyên bố quen biết nhân viên nội bộ sàn giao dịch, ví dụ nói có thể bẻ khóa ví, ví dụ yêu cầu khách hàng cung cấp cụm từ khôi phục và khóa riêng tư, ví dụ cam kết tìm lại 100%, ví dụ để khách hàng tiếp tục chuyển một khoản phí rã đông, phí xác minh, phí kênh nào đó. Những cách nói này nghe rất hấp dẫn, nhưng cũng rất nguy hiểm.

Đội ngũ tìm lại tài sản mã hóa chuyên nghiệp thực sự, ngược lại sẽ không dễ dàng hứa hẹn kết quả. Bởi vì có tìm lại được hay không, phải xem nguyên nhân cụ thể:

• Nạp sai mạng: Phải xem bên nhận tiền có phải là địa chỉ có thể kiểm soát không, sàn có hỗ trợ mạng đó không, tài sản có khả năng được quy tụ thủ công không;

• Cụm từ khôi phục sai: Phải xem là vấn đề chính tả từ, thứ tự từ, đường dẫn dẫn xuất, hay định dạng ví không khớp;

• Ví không mở được: Phải xem vấn đề nằm ở thiết bị, ứng dụng, file sao lưu, hay bản thân khóa riêng tư đã không còn tồn tại;

• Tài khoản sàn giao dịch bị đóng băng: Phải xem là xác minh danh tính, kiểm soát rủi ro nền tảng, điều tra pháp lý hỗ trợ, sàng lục trừng phạt, hay giải trình nguồn tiền không đầy đủ.

Mỗi tình huống, đường đi đều khác nhau. Đội ngũ có thể nói rõ "chưa chắc làm được", thường đáng tin cậy hơn đội ngũ vừa mở mồm đã hứa "bao tìm lại".

Chúng tôi có thể làm gì

Việc tìm lại tài sản mã hóa đang từ nhu cầu lẻ tẻ, dần trở thành một thị trường chuyên nghiệp. Trước đây, nhiều người gặp vấn đề, chỉ có thể hỏi bạn bè trong nhóm, tìm hướng dẫn trên mạng, hoặc tìm một "cao thủ" không biết đáng tin cậy không. Nhưng khi giá trị tài sản ngày càng cao, loại vấn đề ngày càng phức tạp, người dùng sẽ cần một lối vào dịch vụ ổn định hơn.

Đằng sau lối vào này, cần không chỉ một người dựa vào kinh nghiệm giang hồ để suy đoán. Có người phải đánh giá vấn đề có cơ hội không, có người phải phân tích trên chuỗi, có người phải kiểm tra đường dẫn khôi phục ví, có người phải tổng hợp tài liệu gửi sàn, cũng có người phải xem ranh giới pháp lý và rủi ro tuân thủ. Đội ngũ kỹ thuật, đội ngũ tuân thủ, dịch vụ pháp lý và năng lực giao tiếp với nền tảng, cần đặt cùng nhau phối hợp.

Hiện tại, chúng tôi đã thiết lập hợp tác với đội ngũ tìm lại tài sản mã hóa chuyên nghiệp trong ngành này. Sau này nếu mọi người gặp vấn đề tương tự, ví dụ nạp sai mạng, thiếu điền memo, ví không mở được, khôi phục cụm từ khó khăn, tài khoản sàn bị đóng băng, tài sản trên chuỗi bất thường, hoặc phân tích đường đi sau khi bị lừa đảo, bị đánh cắp, có thể liên hệ với chúng tôi để đánh giá sơ bộ.

Chúng tôi sẽ không hứa tìm lại 100%, cũng sẽ không làm bất kỳ thao tác sát vạch nào. Điều chúng tôi có thể làm, là trước hết giúp bạn đánh giá vấn đề thực sự nằm ở đâu, còn đường đi kỹ thuật, đường đi nền tảng hay đường đi pháp lý không. Nhiều khi, bước đầu tiên quan trọng nhất của việc tìm lại tài sản, không phải là lập tức tìm người "phù phép", mà là trước hết đừng để sự việc trở nên tồi tệ hơn.