Минфин направил Конгрессу отчет, требуемый законом GENIUS, о «инновационных инструментах» для противодействия незаконному финансированию с использованием криптовалют.
«Закон об удержании» для криптовалют и парадокс приватности
В 32-страничном отчете, представленном Конгрессу США в марте этого года, Министерство финансов США поддержало законное использование криптовалютных миксеров (сервис, который принимает криптовалюту от множества пользователей, смешивает все эти средства, а затем возвращает каждому пользователю эквивалентную сумму из общего пула, но с других адресов, чем те, которые использовались для внесения) в целях приватности.
Однако оно также призвало законодателей создать новый «специфический закон об удержании цифровых активов», чтобы платформы могли замораживать подозрительные средства.
Миксеры, приватность и КНДР
В отчете благоприятно отмечается, что микширование и подобные инструменты «могут использоваться законными пользователями для повышения финансовой конфиденциальности в публичных блокчейнах», включая «защиту конфиденциальной информации о личном благосостоянии, бизнес-транзакциях или благотворительных пожертвованиях от публичного просмотра». Добавляется, что Минфин «признает, что технологии повышения приватности, включая миксеры и другие инструменты обфускации, могут служить законным целям при использовании добросовестными участниками в соответствии с применимыми требованиями ПОД/ФТ».
С другой стороны, тот же отчет также подчеркивает, что киберподразделения Северной Кореи и крупные группы, занимающиеся ransomware, полагаются на миксеры, кросчейн-мосты и быстрые обмены как на ключевую инфраструктуру для отмывания огромных сумм, полученных от взломов и мошенничества. В отчете упоминаются миллиарды долларов в украденных цифровых активах, связанных с деятельностью КНДР, и подробно описывается, как эти средства пропускаются через миксеры и конвертируются в стейблкоины перед тем, как быть переведенными и обналиченными, с использованием тех же инструментов, которые обычные пользователи могут выбирать для приватности.
Что бы делал «Закон об удержании»
Таким образом, для решения этого парадокса в отчете предлагается «закон об удержании», который обеспечил бы сохранение приватности законными, чистыми пользователями, в то время как против незаконной или подозрительной деятельности можно было бы принимать меры. Согласно предложению, криптобиржи и другие регулируемые платформы получили бы четкую и законную «кнопку паузы» для подозрительных средств. В отчете рекомендуется, чтобы «Конгресс установил специальное statutory «полномочие по удержанию» для цифровых активов», которое позволило бы платформам «временно удерживать или задерживать перемещение цифровых активов, связанных с подозреваемой незаконной деятельностью, пока осуществляется соответствующий юридический процесс». Компании могли бы временно удерживать или задерживать эти активы при появлении серьезных тревожных сигналов, имея на это statutory cover.
Идея состоит в том, чтобы дать правоохранительным органам время для действий против групп ransomware, крупных мошеннических схем или хакеров, поддерживаемых государством, ограничивая применение инструмента строго определенными случаями высокого риска, чтобы обычные потоки клиентов не замораживались по умолчанию.
TradFi и традиционные СМИ часто связывают миксеры с отмыванием денег, причем Tornado Cash является очевидным предостерегающим примером. Сооснователь Ethereum Виталик Бутерин неоднократно утверждал, что миксеры являются нейтральными инструментами, даже заявляя, что использовал Tornado Cash для частного пожертвования Украине, и теперь поддерживает «соответствующие» разработки, такие как Privacy Pools, которые aim to защищать ончейн приватность без смешения с известными грязными средствами.
Еще один элемент пазла Закона GENIUS
Отчет является частью более широкой структуры Закона GENIUS, закона, подписанного Трампом для создания федерального режима для стейблкоинов и продвижения «инновационных» инструментов против незаконного финансирования. Он выполняет поручение Минфину разъяснить, как ИИ, цифровая идентичность и аналитика блокчейна должны использоваться в рамках риск-ориентированного подхода ПОД.
В отчете также предлагается предпочтительный технологический стек (ИИ, цифровой ID, аналитика блокчейна, API), который регулируемые платформы должны развертывать в рамках риск-ориентированного подхода ПОД.
Цена BTC демонстрирует нисходящий тренд на дневном графике. Источник: BTCUSD на Tradingview
Изображение для обложки от ChatGPT, график BTCUSD от Tradingview
