Криптолендинговая платформа Nexo согласилась выплатить штраф в размере 500 000 долларов после того, как регуляторы Калифорнии заявили, что она выдала тысячи кредитов без надлежащей государственной лицензии.
По данным Департамента финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI), действия касались кредитов, обеспеченных криптоактивами, и вызвали обеспокоенность в связи с тем, как компания оценивала заемщиков.
Действия Калифорнии в отношении нелицензированных кредитов
DFPI установило, что Nexo выдала как минимум 5456 потребительских и коммерческих кредитов с июля 2018 года по ноябрь 2022 года резидентам Калифорнии.
Сообщается, что компания не проверяла должным образом, могут ли заемщики погасить кредиты, что подвергало потребителей рискам кредитования. Агентство назвало такую практику незаконной в соответствии с правилами потребительского финансирования штата.
Nexo должна перевести средства из Калифорнии в лицензированный филиал
В рамках исправительных мер от Nexo потребуют перевести средства, хранящиеся для жителей Калифорнии, в ее американский филиал, имеющий действующую лицензию, Nexo Financial LLC, в течение 150 дней.
Этот шаг призван обеспечить нахождение денег клиентов под надзором должным образом регулируемого субъекта. DFPI также потребовало от компании выполнения других шагов по соблюдению нормативных требований, чтобы предотвратить подобные проблемы в будущем.
BTCUSD торгуется на уровне $95 382 на 24-часовом графике: TradingView
Систематический регуляторный надзор
Это не первый раз, когда Nexo сталкивается с принудительными мерами. Согласно отчетам, ранее компания достигла соглашений, которые включали штрафы на сумму примерно 45 миллионов долларов в ходе действий, предпринятых в 2023 году.
Регуляторы по всей стране уделяют более пристальное внимание криптолендингу, и это решение сигнализирует о том, что они ожидают применения тех же мер защиты потребителей, что и к традиционным кредиторам, к платформам, использующим цифровые активы.
Потребители, взявшие кредиты под залог криптовалюты, теперь могут столкнуться с изменениями в управлении своими счетами в процессе перевода. Некоторые заемщики могут столкнуться с изменениями условий или обслуживания.
Наблюдатели в отрасли говорят, что такой надзор может подтолкнуть компании к ужесточению андеррайтинга и документооборота. В то же время некоторые пользователи опасаются, что больше правил может ограничить их доступ к определенным криптоуслугам.
Регуляторы подчеркивают важность защиты заемщиков
Согласно DFPI, закон Калифорнии требует от кредиторов оценивать способность заемщика погашать кредиты и иметь соответствующие лицензии, прежде чем им будет разрешено вести бизнес с резидентами штата.
Назвав такие действия незаконными, агентство дало сигнал о том, что решения о кредитовании, основанные primarily на криптозалоге, не освобождают кредитора от проведения базовых проверок платежеспособности. Штраф и корректирующие меры направлены на устранение пробелов, которые могли позволить выдавать рискованные кредиты.
Осторожный путь вперед
Штраф в размере 500 000 долларов невелик по сравнению с масштабами всего крипторынка, однако регуляторы заявляют, что штрафы — это лишь один из инструментов. Они добавили, что перевод средств лицензированным субъектам и усиление внутреннего контроля являются ключевыми факторами защиты потребителей.
Featured image from unsplash, chart from TradingView
