Better Mortgage и Coinbase объявили в среду о том, что их ипотечный продукт под залог биткоина стал общедоступным, что позволяет покупателям жилья в США использовать биткоин в качестве залога для первоначального взноса, не продавая его.
Согласно справочному центру Coinbase, этот продукт сочетает ипотечный кредит, поддерживаемый Fannie Mae, с отдельным кредитом на первоначальный взнос, обеспеченным биткоином (BTC). Заёмщики должны предоставить в залог BTC на сумму не менее 250% от суммы кредита на первоначальный взнос, при этом заложенный BTC переводится на кастодиальный счёт Better на Coinbase Prime.
По словам Coinbase, оба кредита имеют одинаковую процентную ставку и срок амортизации и погашаются единым ежемесячным платежом. Заложенный BTC возвращается после полного погашения или рефинансирования ипотеки в соответствии с условиями кредита.
Снижение цены биткоина само по себе не приводит к маржин-коллам или изменениям условий ипотеки. Однако, согласно Coinbase, Better может ликвидировать заложенный BTC, если заёмщик просрочит платежи на 60 дней.
Заёмщики должны быть резидентами США с верифицированным аккаунтом Coinbase и соответствовать кредитным, доходным и другим требованиям андеррайтинга Better. Участники Coinbase One также имеют право на возврат 1% от Better, с ограничением в $10 000, который может быть использован для покрытия затрат на закрытие сделки и комиссий.
Better и Coinbase впервые объявили об ипотеке под залог токенов в марте, первоначально открыв её через программу раннего доступа.
По теме: 77% американцев считают использование криптовалют в пенсионных планах рискованным: опрос
Криптовалюты набирают обороты на рынке ипотеки США
Продукт Better-Coinbase появился на фоне более широких усилий по внедрению цифровых активов в процедуру андеррайтинга ипотечных кредитов в США.
В июне 2025 года Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) поручило Fannie Mae и Freddie Mac разработать предложения о том, чтобы рассматривать криптовалюту, хранящуюся на регулируемых в США централизованных биржах, как актив при оценке рисков по односемейным ипотечным кредитам, не требуя её конвертации в доллары США.
Директива FHFA, предписывающая Fannie Mae и Freddie Mac учитывать криптовалюту при оценке ипотечных рисков. Источник: William Pulte
В директиве также требовалось, чтобы эти две спонсируемые государством компании рассмотрели меры по снижению рисков, связанных с волатильностью криптовалют, и представили любые предлагаемые изменения своим советам директоров для одобрения до рассмотрения FHFA.
Другие американские кредиторы также начали двигаться в этом направлении. Ипотечный кредитор и сервисер Newrez объявил в январе, что начнёт учитывать определённые криптовалютные активы при оценке заявок на ипотеку с февраля, в том числе для покупки и рефинансирования жилья.
Расширение жилищного финансирования под залог биткоина происходит на фоне того, что цены на жильё в США остаются близки к историческим максимумам. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, собранным на основе информации Бюро переписи населения США и Министерства жилищного строительства и городского развития, медианная цена продажи нового дома в США в 2026 году составляла около 400 000 долларов.
Медианные цены на новые дома в США снизились с 2022 года, но остаются исторически высокими. Источник: Федеральный резервный банк Сент-Луиса
Журнал: Взлом Hugging Face обнажил парадокс кибербезопасности ИИ с открытыми весами
