Pembelian $USDT semakin menarik perhatian bank-bank Rusia yang melayani kegiatan perdagangan luar negeri: beberapa hari terakhir, sejumlah organisasi kredit telah mengirimkan permintaan kepada klien korporat untuk mengungkap detail operasi dengan cryptocurrency.
Apa yang sebenarnya diminta oleh bank
Menurut data dari peserta pasar perbankan dan pasar penukaran kripto, perusahaan-perusahaan tidak hanya menerima pertanyaan standar dalam kerangka Undang-Undang Federal No. 115. Bank-bank juga meminta penjelasan mengenai makna ekonomi dari pembelian $USDT dan mengkonfirmasi status rekanan yang menyerahkan cryptocurrency.
Bank ingin klien memberikan konfirmasi bahwa rekanan tersebut tercatat dalam daftar operator pertukaran mata uang digital Bank Sentral Rusia. Namun, di sini muncul masalah utama: daftar itu sendiri belum ada. Bank Sentral Rusia baru sedang mempersiapkan dasar peraturan untuk regulasi baru.
Di Sovcombank, dikonfirmasi bahwa sebagian klien memang mendapatkan klarifikasi tambahan mengenai informasi semacam ini. Namun, ini bukan tentang penolakan otomatis secara massal, melainkan pemeriksaan operasi dengan mempertimbangkan informasi yang tersedia bagi bank.
Mengapa permintaan muncul sebelum peluncuran daftar
Pengacara White Stone, Elizaveta Lobuteva, menganggap permintaan semacam ini sebagai langkah antisipatif terhadap regulasi. Menurut penilaiannya, permintaan ini tidak boleh dianggap sebagai kewajiban yang sudah berlaku untuk semua peserta kegiatan perdagangan luar negeri. Ini lebih merupakan kombinasi dari kontrol biasa berdasarkan Undang-Undang Federal No. 115 dan persiapan bank untuk aturan baru.
Pembuat saluran Telegram 'Undang-Undang Federal No. 115', Sergey Yudakov, menghubungkan peningkatan pemeriksaan dengan ekspektasi sektor perbankan. Bank memahami bahwa sebagian penukar yang beroperasi mungkin tidak mendapatkan lisensi dan bergerak ke zona abu-abu, menyamarkan penjualan cryptocurrency sebagai layanan lain.
Menurut Sergey Yudakov, organisasi kredit berusaha untuk terlebih dahulu merapikan basis klien dan mengurangi risiko sebelum persyaratan baru mulai diterapkan sepenuhnya.
Operasi kripto tetap menjadi zona risiko tinggi
Manajer agensi konsultasi Parallax, anggota dewan ahli untuk regulasi legislatif cryptocurrency di Duma Negara, Mikhail Uspensky, memperkirakan bahwa mendekati 1 September, jumlah permintaan serupa akan meningkat.
Mitra firma hukum 'ANP Zenit', Ramis Abyanov, mengingatkan: pendekatan berbasis risiko berdasarkan Undang-Undang Federal No. 115 terus berlaku, dan operasi dengan cryptocurrency oleh bank dikategorikan sebagai risiko klien tingkat tinggi. Ini juga berlaku untuk pembayaran terkait Tether, karena instrumen semacam ini biasanya terikat dengan dolar AS dan sering digunakan dalam pembayaran perdagangan luar negeri.
Bagi bank, seluruh rantai penting: siapa yang bertindak sebagai rekanan, bagaimana transaksi perbankan diformalkan, apa yang dibayar oleh perusahaan, dan bagaimana aset yang diperoleh dicatat dalam akuntansi. Bahkan jika operasi tidak terlihat seperti pembelian sehari-hari melalui kartu kredit, pertanyaan mungkin muncul karena sifat dasar pembayaran dengan cryptocurrency.
Bagaimana perusahaan merespons permintaan
Pengacara tidak menyarankan perusahaan untuk mengabaikan surat-surat semacam itu. Ramis Abyanov memperingatkan bahwa diam atau jawaban formal dapat dengan cepat menyebabkan pembatasan dalam layanan.
"Mengabaikan atau memberikan jawaban formal — ini adalah cara tercepat untuk mendapatkan pembatasan layanan," — peringat Ramis Abyanov.
Direktur Kepatuhan Sovcombank, Marina Bourdonova, menjelaskan bahwa sebelum undang-undang berlaku, keberadaan rekanan dalam daftar bukanlah syarat wajib. Hanya karena alasan ini, bank tidak dapat menolak pelaksanaan operasi. Keputusan dibuat berdasarkan keseluruhan informasi yang dimiliki organisasi kredit.
Apa itu $USDT dan mengapa membelinya
$USDT, atau Tether, adalah aset kripto yang biasanya terikat dengan dolar AS. Ini dibeli untuk mengurangi dampak fluktuasi pasar yang tajam, mentransfer dana dengan cepat antara platform, dan digunakan dalam perdagangan cryptocurrency. Untuk pembayaran perdagangan luar negeri, instrumen semacam ini juga menarik, tetapi justru karena itulah bank semakin memperhatikan asal-usul dana, rekanan, dan makna ekonomi dari operasi.
Bagaimana cara membeli $USDT
Cara utama membeli $USDT adalah melalui bursa terpusat, penukar kripto, transaksi P2P, bot, dompet, dan layanan seperti MetaMask. Bursa biasanya nyaman untuk perdagangan dan penyimpanan di satu platform, tetapi memerlukan pertimbangan aturan platform itu sendiri. Penukar sering digunakan untuk pembelian satu kali, P2P untuk transaksi langsung dengan pengguna lain, sedangkan bot dan dompet cocok bagi mereka yang membutuhkan akses cepat untuk pembelian di dalam layanan yang sudah biasa digunakan.
Di Rusia, $USDT dengan rubel biasanya dibeli melalui penukar kripto, platform P2P, bot, dan dompet, jika layanan yang dipilih mendukung operasi semacam itu. Di luar negeri, logikanya serupa: pembelian paling sering dilakukan melalui bursa, P2P, dompet, atau layanan penukaran, dan cara pembayaran yang tersedia tergantung pada negara, aturan platform, dan persyaratan verifikasi klien.
Pembelian $USDT dapat dibayar dengan kartu, transfer bank, dan di beberapa layanan — melalui Apple Pay atau Google Pay. Setiap opsi memiliki batasannya sendiri: bank dapat meminta penjelasan mengenai operasi, platform mungkin memerlukan verifikasi pengguna, dan cara pembayaran tertentu mungkin tidak tersedia di negara atau layanan tertentu.
Legalitas, komisi, dan keamanan pembelian $USDT
Bagi perusahaan Rusia, risiko utama saat ini tidak terkait dengan fakta pembelian $USDT itu sendiri, melainkan dengan kontrol perbankan berdasarkan Undang-Undang Federal No. 115, status rekanan, dan pembenaran dokumen atas operasi. Sebelum aturan baru berlaku, keberadaan rekanan dalam daftar operator pertukaran mata uang digital bukanlah syarat wajib, tetapi bank tetap menilai seluruh rantai transaksi dan dapat meminta penjelasan.
Saat membeli $USDT, penting untuk memilih jaringan transfer terlebih dahulu. Di antara opsi populer adalah ERC-20, TRC-20, dan BEP-20. ERC-20 sering dipilih karena dukungan luas, TRC-20 dan BEP-20 — ketika biaya yang lebih rendah dan transfer cepat penting. Sebelum mengirim, perlu memeriksa bahwa jaringan cocok antara pengirim dan penerima: kesalahan dalam jaringan dapat menyebabkan hilangnya dana.
Untuk mengurangi risiko penipuan, sebaiknya gunakan platform tepercaya, periksa alamat dompet, jaringan, dan jumlah dengan cermat, jangan transfer uang ke perantara yang tidak dikenal tanpa syarat transaksi yang jelas, dan simpan konfirmasi operasi. Setelah membeli $USDT, dapat disimpan di bursa, dompet panas, atau dompet dingin. Untuk jumlah besar, lebih aman untuk memisahkan penyimpanan dan tidak menyimpan semua dana di satu platform.
