摩根大通、美国银行和富国银行因在即时支付平台Zelle上发生数亿美元的诈骗和欺诈而接受联邦调查

币界网Dipublikasikan tanggal 2024-08-10Terakhir diperbarui pada 2024-08-10

币界网报道：

据报道，摩根大通（JPMorgan Chase）、美国银行（Bank of America）、富国银行（Wells Fargo）和其他未具名的大型银行正面临联邦调查，原因是数十亿美元的即时支付平台Zelle上存在诈骗和欺诈行为。

据《华尔街日报》报道，消费者金融保护局（CFPB）正在调查银行如何处理网络上的争议交易。

该机构正在回应有关银行在阻止非法转账，尤其是诈骗方面做得不够的投诉，诈骗在技术上被定义为有人被欺骗授权欺诈交易。

调查人员还在调查这三家银行，即Zelle最大的所有者银行，是否在审查客户和终止欺诈账户方面做得足够。

参议院常设调查小组委员会最近发现，2023年，这三家银行向举报Zelle骗局的受害者报销了38%的费用，低于2019年的62%。

小组委员会还表示，这三家银行共同拒绝偿还2021年至2023年间有争议的Zelle交易中的8.8亿美元。

今年夏天，Zelle开始要求其银行在特定情况下偿还一些骗局，比如当有人冒充贷款人或政府时。

在参议院听证会上，Zelle母公司Early Warning Services的首席执行官Cameron Fowler表示，超过99.9%的Zelle交易是在没有任何欺诈报告的情况下执行的，欺诈性Zelle交易的报销率不如犯罪本身重要。

“我们需要把重点放在犯罪分子身上。整个社会、整个行业、整个政府的解决方案是下一步的重要举措…

增加报销并不能解决这个问题。我们在报销方面已经处于行业领先地位。”

摩根大通是第一个公开评论CFPB调查的银行。

该行表示，该机构正在“超越法律要求”，并警告称，它可能不得不在法庭上质疑监管机构的行为。

不要错过任何节拍-订阅以直接将电子邮件提醒发送到您的收件箱

检查价格操作

在X、Facebook和Telegram上关注我们

冲浪每日Hodl混合

生成的图像：Midjourney

Bacaan Terkait

Segitiga Kemustahilan Itu Sebenarnya Bukan Masalah Nyata

Sistem kripto terkuat yang pernah ada gagal dalam menjaga privasi keuangan penggunanya. Blockchain pada dasarnya adalah komputer lambat dan mahal yang tidak dimiliki siapa pun, namun ia menjamin akses tanpa izin dan kepercayaan tanpa perantara. Meski skalabilitas (dalam "trilema" lama) kini terpecahkan, dua hambatan utama menghalangi adopsi arus utama: legitimasi dan transparansi. Legitimasi mulai membaik dengan kerangka regulasi seperti GENIUS Act. Namun, transparansi justru menjadi beban: semua transaksi terbuka, memicu MEV (Maximum Extractable Value) yang merugikan pengguna. Privasi bukan untuk menyembunyikan kejahatan, tetapi melindungi wajar dengan tetap memungkinkan audit dan kepatuhan melalui bukti kriptografi (seperti bukti tanpa pengetahuan). Solusinya adalah privasi default yang sesuai regulasi, di mana pengguna dapat membuktikan kepatuhan (misalnya, KYC, solvabilitas) tanpa mengungkap detail transaksi. Ini bukan langkah mundur, melainkan peningkatan murni yang akan membuka pintu bagi triliunan dana institusional dan penggunaan sehari-hari. Dengan itu, blockchain akhirnya dapat melindungi rahasia—dan mengubah segalanya.

链捕手4j yang lalu

Segitiga Kemustahilan Itu Sebenarnya Bukan Masalah Nyata

链捕手4j yang lalu

The Impossible Triad Is Fundamentally a Pseudo-Problem

**Judul: Segitiga Mustahil Sebenarnya Masalah Palsu** Industri crypto telah membangun sistem kriptografi paling kuat, tetapi ironisnya gagal melindungi privasi keuangan pengguna. Setiap transaksi dan kepemilikan terpapar secara publik. Blokchain pada dasarnya adalah komputer bersama yang lambat dan mahal, yang nilainya terletak pada akses tanpa izin dan konsensus terdesentralisasi. Selama satu dekade, industri terobsesi dengan "trilema" skalabilitas, keamanan, dan desentralisasi. Namun, kendala sebenarnya yang menghalangi masuknya modal triliunan dolar justru adalah **legalitas** dan **privasi**. 1. **Legalitas:** Sifat tanpa izin menciptakan ketidakpastian hukum. Namun, perkembangan regulasi seperti Undang-Undang GENIUS di AS mulai memberikan kejelasan kerangka hukum. 2. **Privasi:** Transparansi rantai publik bukanlah fitur, melainkan **pajak**. Setiap posisi dan transaksi yang terbuka mengundang eksploitasi seperti MEV (Miner Extractable Value), yang telah menyedot miliaran dolar dari pengguna biasa. Modal institusional besar tidak akan pernah menempatkan neracanya di tempat yang bisa dibaca pesaing secara real-time. Solusinya bukan transparansi penuh atau penyembunyian total. Kriptografi modern memungkinkan **privasi yang patuh (compliant privacy)**. Kita dapat membuktikan suatu pernyataan (misalnya, kecukupan cadangan, kepatuhan KYC, transaksi bersih) tanpa membongkar data dasarnya. Audit dan kepatuhan tetap terjaga, tetapi kebocoran informasi dan "pajak transparansi" dihilangkan. Dengan menutup dua cacat ini—melalui kemajuan regulasi dan adopsi privasi yang dapat dibuktikan—blokchain akan mengalami peningkatan murni. Ia akan berubah dari "spreadsheet Google yang mahal dan terbuka" menjadi mesin bersama yang dapat dipercaya yang akhirnya dapat menjaga rahasia. Inilah jembatan yang akan membawa sistem keuangan bernilai triliunan dolar ke dalam dunia yang sebenarnya dirancang untuknya sejak awal.

marsbit4j yang lalu

The Impossible Triad Is Fundamentally a Pseudo-Problem

marsbit4j yang lalu

Chip Optik, Perluasan Kapasitas Produksi Secara Kolektif

Kebutuhan chip optik sedang melonjak, memicu gelombang ekspansi kapasitas global di seluruh rantai pasokan. Di AS, Coherent memperluas pabrik 6 inci InP di Texas dengan pendanaan pemerintah, didukung investasi strategis dari Nvidia. Nokia menambah kapasitas pengujian dan pengemasan chip fotonik. Di Jepang, JX Advanced Metals berinvestasi besar untuk meningkatkan produksi substrat InP hingga 7-10 kali lipat. Di Eropa, IQE dan Tower Semiconductor menyepakati kesepakatan pasokan wafer epitaksial InP jangka panjang, menandakan konvergensi antara platform silicon photonics dan material III-V. Di Cina, perusahaan seperti Suzhou Ray Technology (Soluxe) dan San'an Optoelectronics secara agresif memperluas produksi chip optik dan bahan baku seperti InP. Ekspansi ini didorong oleh permintaan bandwidth yang meledak dari pusat data AI, terlepas dari jalur arsitektur masa depan seperti CPO (Co-Packaged Optics). Laporan Morgan Stanley menekankan bahwa kebutuhan konten optik akan terus tumbuh, baik dengan modul pluggable tradisional, NPO, CPO, atau arsitektur hybrid. Berbagai rute sumber cahaya seperti SiPh + Laser CW, VCSEL, dan MicroLED diperkirakan akan hidup berdampingan untuk aplikasi jarak berbeda dalam pusat data. Pada dasarnya, ini adalah perlombaan kapasitas global di mana AS membangun kembali manufaktur domestik, Jepang menguasai bahan baku, Eropa mendorong integrasi heterogen, dan Cina dengan cepat mengembangkan rantai pasokan terintegrasi secara vertikal. Perlombaan senjata di era fotonik telah memasuki tahap intensif.

marsbit7j yang lalu

Chip Optik, Perluasan Kapasitas Produksi Secara Kolektif

marsbit7j yang lalu

Stablecoin Akhirnya Temukan Pendapatan Riil: Penjelasan Rinci Asuransi Ulang On-Chain Re | Dialog dengan Pendiri Re, Karan Saroya

Re adalah platform reasuransi berbasis blockchain yang menawarkan sumber pendapatan nyata bagi pemegang stablecoin. Platform ini mengumpulkan stablecoin dari DeFi sebagai jaminan untuk perusahaan asuransi AS, menyalurkan premi yang diterima kembali kepada deposan di blockchain. Dengan leverage 5-7x yang diizinkan regulasi, Re mampu menghasilkan pengembalian 12%-14% untuk deposan. Model bisnisnya mengandalkan efisiensi operasional dari kontrak pintar, menggantikan proses permodalan tradisional yang rumit. Re telah mendukung 35 perusahaan asuransi dengan portofolio $5 miliar dan menargetkan $10 miliar dalam 7 bulan ke depan. Platform ini juga menerbitkan token penerimaan (receipt token) yang dapat di-staking ulang di pasar DeFi seperti Morpho dan Fluid, berpotensi mendorong imbal hasil hingga 20%+. Token RE berfungsi sebagai token tata kelola, mengontrol alokasi modal, penerimaan mitra, dan parameter kunci lainnya. Solusi ini menghubungkan modal kripto dengan ekonomi riil, menawarkan pendapatan yang berkelanjutan dan tidak berkorelasi dengan pasar saham atau kripto.

链捕手8j yang lalu

Stablecoin Akhirnya Temukan Pendapatan Riil: Penjelasan Rinci Asuransi Ulang On-Chain Re | Dialog dengan Pendiri Re, Karan Saroya

链捕手8j yang lalu

1996 atau 1999? Ujian Pertama Wash adalah 'Bagaimana Melihat AI'

Artikel ini membahas dilema utama yang dihadapi ketua Federal Reserve terbaru, Christopher Warsh, dalam menanggapi ledakan AI. Inti persoalannya adalah apakah kemajuan AI saat ini mirip dengan situasi 1996 — di mana Alan Greenspan membiarkan ekonomi tumbuh tanpa menaikkan suku bunga karena percaya pada pertumbuhan produktivitas — atau lebih mirip 1999, ketika Greenspan akhirnya menaikkan suku bunga secara agresif untuk mencegah overheating ekonomi. Warsh cenderung pada pendekatan 1996, berargumen bahwa manfaat produktivitas AI membutuhkan waktu untuk terlihat dalam data resmi, dan menaikkan suku bunga terlalu dini justru dapat meredam pertumbuhan yang sebenarnya membantu menekan inflasi. Namun, konteks makroekonominya berbeda: tekanan tarif, defisit fiskal yang membesar, dan memudarnya manfaat globalisasi membuat risiko inflasi lebih tinggi daripada era 1990-an. Di sisi lain, kritikus seperti Austan Goolsbee dari Bank Sentral Chicago berpendapat bahwa ledakan AI yang sudah diantisipasi banyak orang justru dapat memicu kenaikan pengeluaran di muka, mendorong overheating ekonomi dan mengharuskan kenaikan suku bunga yang lebih tajam nantinya. Perdebatan ini mencerminkan perpecahan internal di Fed. Paradoks terakhir bagi Warsh adalah keinginannya untuk menghapus "forward guidance" (panduan kebijakan ke depan), suatu praktik yang justru dibuat pada 1999. Jika ekonomi memburuk, ia harus memilih antara menggunakan alat yang ingin dihapusnya atau menghadapi gejolak pasar akibat ketidakpastian. Jawaban atas semua ini bergantung pada penilaiannya: apakah kita berada di tahun 1996 atau 1999?

marsbit9j yang lalu

1996 atau 1999? Ujian Pertama Wash adalah 'Bagaimana Melihat AI'

marsbit9j yang lalu

Trading

Spot
Futures
活动图片