Décryptage du rapport de Goldman Sachs : Circle et USDC dépassent le monde crypto, les paiements transfrontaliers et les agents IA deviennent le nouveau champ de bataille

marsbitPublié le 2026-07-07Dernière mise à jour le 2026-07-07

Résumé

Highlights du rapport Goldman Sachs sur Circle et l'USDC : Les stablecoins, notamment l'USDC de Circle, se détachent du cycle spéculatif des crypto-monnaies pour devenir une infrastructure financière plus large. Leurs cas d'usage s'étendent désormais au-delà du trading crypto vers le paiement transfrontalier, le commerce électronique, le règlement sur les marchés de capitaux et même les paiements autonomes par agents d'IA (où l'USDC domine déjà le protocole x402). Circle souligne que son principal avantage concurrentiel réside dans les effets de réseau et la liquidité profonde de l'USDC, difficiles à reproduire. L'entreprise distingue également les stablecoins (ouverts, sans risque de crédit) des dépôts tokenisés (liés au système bancaire traditionnel). Ses produits stratégiques (la blockchain Arc, le réseau de paiements CPN et la pile pour agents d'IA) visent à faire de l'USDC un véritable système d'exploitation financier. Concernant la régulation, Circle la perçoit comme un catalyseur potentiel pour une adoption institutionnelle accrue. Goldman Sachs attribue une recommandation "Neutre" à Circle avec un objectif de cours de 96$, tout en notant que sa rentabilité dépend fortement des revenus d'intérêts sur les réserves d'actifs.

Rédigé par : Rita

Guide des Tendances

Goldman Sachs a publié le 5 juillet le compte rendu de la réunion avec la direction de Circle Internet Group (CRCL.US). Circle est l'émetteur de l'USDC, et le message central de cette réunion est le suivant : les stablecoins sont en train de passer d'un outil périphérique du monde crypto à une infrastructure de l'économie financière traditionnelle et de l'IA. Les cas d'utilisation de l'USDC s'étendent rapidement, des transactions cryptographiques aux paiements transfrontaliers, au commerce électronique grand public, au règlement sur les marchés de capitaux, et même aux paiements par agents IA. Goldman Sachs attribue à Circle la note "Neutre" avec un objectif de cours de 96 dollars. Le cours actuel étant de 64,62 dollars, le potentiel de hausse est d'environ 48,6 %.

La croissance des stablecoins s'est détachée du cycle du marché crypto

La direction de Circle a réitéré à plusieurs reprises lors de la réunion un constat : la croissance des stablecoins s'est découplée des fluctuations du marché crypto. Au cours des derniers trimestres, le volume des transactions et les prix du marché crypto ont baissé, mais la capitalisation boursière et le volume des transactions des stablecoins ont continué d'augmenter.

La raison réside dans la diversification des cas d'utilisation. Circle classe les scénarios d'application de l'USDC en cinq niveaux, couvrant un spectre complet allant de l'écosystème crypto aux paiements par agents IA.

L'écosystème crypto est la base de l'USDC, avec des collaborations avec des plateformes en forte croissance comme Hyperliquid, élargissant continuellement la liquidité.

Les paiements transfrontaliers et la trésorerie constituent actuellement le segment à la croissance la plus rapide. Le règlement instantané et les coûts de transaction très faibles de l'USDC sont en train de transformer les processus traditionnels de paiements bilatéraux transfrontaliers. Circle mentionne que la demande de stablecoins adossés au dollar est particulièrement forte dans les marchés émergents, une tendance à la "dollarisation numérique" où les populations utilisent l'USDC en remplacement de leur monnaie locale ou d'un système bancaire peu fiable.

Les cas d'utilisation dans le commerce électronique grand public commencent également à prendre forme. Des plateformes e-commerce majeures comme Stripe et Shopify ont commencé à accepter les paiements en USDC, permettant aux utilisateurs de choisir directement l'USDC lors du paiement. Les cartes de crédit liées aux stablecoins émergent également, permettant aux utilisateurs de détenir et de dépenser des stablecoins.

La percée sur les marchés de capitaux est plus cruciale. Circle perçoit le potentiel de l'USDC comme collatéral pour les produits dérivés et monnaie de règlement. La récente approbation par la CFTC permettant aux commissionnaires de futures de considérer certains stablecoins comme collatéral rapidement réalisable est un catalyseur réglementaire important. La tokenisation d'actifs réels élargit également le champ d'application de l'USDC, les stablecoins étant un outil de règlement en espèces naturel pour les transactions on-chain.

Le scénario de différenciation sur lequel Circle insiste le plus est celui des paiements par agents IA. Les agents IA exécutent de manière autonome des activités économiques. x402 est actuellement le principal protocole de paiement pour agents, et l'USDC représente environ 99 % de toutes les transactions sur ce protocole. Les agents IA nécessitent un règlement atomique et des coûts de transaction extrêmement bas, ce qui fait des stablecoins l'outil de paiement le plus adapté.

L'effet de réseau est le principal avantage compétitif de l'USDC

La direction considère que les stablecoins sont un marché typique à effets de réseau. Le réseau de l'USDC est une infrastructure financière internet publique, accessible à tous, que ce soient des particuliers, des entreprises ou des développeurs.

Circle énumère trois avantages compétitifs majeurs de l'USDC.

Premièrement, l'étendue de la distribution et de l'écosystème de la plateforme. L'USDC renforce sa liquidité en ajoutant continuellement des partenaires, créant un effet de "supernova de liquidité". Les nouveaux stablecoins entrants ont du mal à reproduire cet effet de réseau en raison du problème de démarrage à froid : pas de liquidité sans utilisateurs, pas d'utilisateurs sans liquidité.

Deuxièmement, la profondeur de la liquidité mondiale. L'USDC bénéficie d'une liquidité profonde sur les bourses, les marchés de gré à gré, les réseaux de paiement et les marchés de collatéral. Cette profondeur constitue en soi un avantage compétitif.

Troisièmement, l'infrastructure de conformité. L'USDC a une présence réglementaire dans de multiples juridictions. La direction estime que cela est un facteur clé d'adoption par les institutions, et non une contrainte.

Concernant la concurrence, Circle distingue deux types d'adversaires. Le premier est celui des dépôts tokenisés, des certificats de dépôts numériques émis par les banques. Circle considère que les stablecoins ont plus d'avantages que les dépôts tokenisés car ils sont ouverts, interopérables, sans risque de crédit bancaire et entièrement adossés. Le second type est celui des nouveaux concurrents en matière de stablecoins. Circle s'attend à l'émergence de nouveaux stablecoins, mais ils manqueront de l'effet de réseau accumulé par Circle depuis plus de dix ans.

La différence entre les dépôts tokenisés et les stablecoins est structurelle

Circle estime que la différence entre les stablecoins et les dépôts tokenisés est structurelle, et ne se limite pas à une question de priorité.

Les stablecoins constituent un système financier internet public et ouvert, accessible à tous, où la liquidité peut circuler librement entre les plateformes. Les dépôts tokenisés s'apparentent davantage à une extension du système bancaire, restant confinés au sein d'une seule banque ou d'un écosystème d'alliance. Ce sont deux architectures complètement différentes : les stablecoins sont natifs d'internet, les dépôts tokenisés sont une mise à niveau numérique du système bancaire.

Une autre différence clé est le risque de crédit. Les stablecoins sont entièrement adossés à des réserves et constituent une monnaie numérique sans risque de crédit. Les dépôts tokenisés sont essentiellement des engagements de banques, portant le risque de crédit de ces banques. Pour Circle, cette différence est fondamentale.

Trois produits stratégiques de Circle visent à transformer les stablecoins en système d'exploitation

Circle n'est pas seulement un émetteur de stablecoins. La société cherche à se positionner comme une plateforme financière internet. La direction a souligné trois produits stratégiques lors de la réunion.

Arc est la blockchain publique de couche 1 développée en interne par Circle, positionnée comme un système d'exploitation financier complet. Son objectif est d'améliorer la liquidité et l'interopérabilité, en attirant notamment les institutions financières traditionnelles.

Circle Payments Network (CPN) est le produit de paiement transfrontalier. Il permet des paiements transfrontaliers plus rapides et efficaces grâce au règlement par blockchain, et son taux d'adoption par les institutions est en croissance.

Agentic Stack est la gamme de produits dédiés aux agents IA. L'objectif est de maintenir la part dominante de l'USDC dans les activités économiques liées à l'IA. Compte tenu du fait que l'USDC représente déjà environ 99 % du volume des transactions sur le protocole x402, l'avantage du premier arrivé dans ce domaine est manifeste.

La réglementation est un catalyseur, pas une contrainte

Le marché s'inquiète souvent que la réglementation des stablecoins limite le modèle économique de Circle, mais la direction de Circle propose une interprétation totalement inverse. Si la loi sur la structure du marché, le CLARITY Act, est adoptée, Circle considère qu'elle sera un catalyseur pour la croissance de l'USDC, et non une contrainte pour ses activités. Trois raisons à cela : la loi permettrait aux émetteurs de continuer à inciter la distribution via le partage des revenus, ce qui permettrait à Circle d'étendre ses partenariats ; la loi pourrait débloquer l'adoption du crypto à l'échelle institutionnelle, générant une plus grande utilisation des stablecoins ; la loi encouragerait des mécanismes de récompense basés sur l'utilisation plutôt que sur la détention passive, ce qui stimulerait l'utilisation active de l'USDC et réduirait l'accumulation inerte.

Perspective des Tendances

Goldman Sachs attribue à Circle la note "Neutre", mais ce compte rendu en dit déjà long. Circle est en train de transformer l'USDC d'un outil de transaction crypto en une infrastructure financière internet, ce qui est la bonne direction.

Il est légitime de se demander : quelle est la profondeur réelle de l'avantage concurrentiel de Circle ? L'effet de réseau existe certes, mais le principal concurrent de l'USDC, l'USDT, conserve toujours la première place en termes de capitalisation boursière des stablecoins. L'avantage de conformité sur lequel Circle s'appuie est perçu par les crypto-puristes comme une faiblesse : la transparence signifie la possibilité d'être régulé, et la possibilité d'être régulé signifie la possibilité d'être gelé. Le positionnement institutionnel de l'USDC est une arme à double tranchant.

Un autre point à noter est le cadre d'évaluation de Goldman Sachs. L'objectif de cours de 96 dollars correspond à un multiple de cours/bénéfice de 35, mais la rentabilité actuelle de Circle dépend fortement des revenus d'intérêts provenant des actifs de réserve. Si les taux d'intérêt baissent, les bénéfices de Circle en subiront directement les conséquences. Ce risque est à peine évoqué dans le compte rendu, mais son impact réel sur la valorisation est plus important que celui de la réglementation.

Avertissement

Cet article est une compilation et une interprétation par Trend Research d'un rapport d'analystes d'une tierce partie. Les notations, objectifs de cours, prévisions de bénéfices et jugements associés cités dans l'article sont les opinions de l'analyste de cette société de courtage et ne représentent que la position de son institution. Ils ne reflètent pas le point de vue de Trend Research et ne constituent en aucun cas une recommandation d'investissement.

Le marché comporte des risques, et les décisions doivent être prises de manière indépendante. Cet article ne doit pas servir de base à l'achat ou à la vente de titres quelconques.

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Questions liées

QQuels sont les cinq principaux cas d'utilisation du USDC mis en avant par Circle dans son rapport ?

ALes cinq cas d'utilisation du USDC sont : 1. L'écosystème cryptographique (base fondamentale), 2. Les paiements transfrontaliers et la gestion de trésorerie (croissance la plus rapide), 3. Le commerce électronique de détail (adoption par des plateformes comme Stripe et Shopify), 4. Les marchés de capitaux (utilisé comme collatéral et monnaie de règlement), 5. Les paiements par agents d'IA (dominé par USDC, représentant environ 99% des transactions sur des protocoles comme x402).

QComment Circle justifie-t-il l'avantage du USDC par rapport aux dépôts tokenisés (dépôts numériques des banques) ?

ACircle considère que l'avantage du USDC sur les dépôts tokenisés est structurel : le USDC est un système financier ouvert et interopérable sur Internet, accessible à tous et sans risque de crédit (entièrement garanti par des réserves). En revanche, les dépôts tokenisés sont des extensions du système bancaire, souvent confinés à un écosystème bancaire spécifique et porteurs du risque de crédit de la banque émettrice.

QQuels sont les trois produits stratégiques identifiés par Circle pour transformer la stablecoin en un système d'exploitation financier ?

ALes trois produits stratégiques de Circle sont : 1. 'Arc' : une blockchain de couche 1 conçue comme un système d'exploitation financier complet. 2. 'Circle Payments Network (CPN)' : un produit de paiement transfrontalier utilisant le règlement par blockchain. 3. 'Agentic Stack' : une gamme de produits destinée aux agents d'IA pour maintenir la domination du USDC dans leurs activités économiques.

QPourquoi Circle considère-t-il la réglementation comme un catalyseur plutôt qu'une contrainte pour le USDC ?

ACircle estime que des lois comme le CLARITY Act, si elles sont adoptées, agiront comme un catalyseur pour le USDC car elles : 1) permettraient à l'émetteur de continuer à inciter la distribution via le partage des revenus, 2) pourraient débloquer l'adoption du cryptographique au niveau institutionnel, augmentant ainsi l'utilisation des stablecoins, et 3) encourageraient des mécanismes de récompense basés sur l'utilisation, favorisant une utilisation active plutôt qu'une détention passive.

QQuels sont les risques potentiels pour la valorisation et le modèle économique de Circle mentionnés dans l'article ?

ALes principaux risques identifiés sont : 1. La dépendance de la rentabilité aux revenus d'intérêts sur les actifs de réserve, ce qui la rend vulnérable en cas de baisse des taux d'intérêt. 2. La concurrence, notamment de la part de l'USDT qui conserve une avance sur le marché des stablecoins. 3. Le positionnement institutionnel du USDC, qui, bien qu'un avantage réglementaire, peut être perçu comme une faiblesse par certains adeptes de la cryptographie en raison de sa transparence et de sa capacité à être régulé et potentiellement gelé.

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Cette méthodologie inter-blockchain assure que les transactions restent sécurisées et transparentes, augmentant considérablement la liquidité au sein des différents écosystèmes DeFi. Chronologie d'USD Coin (Wormhole) Comprendre l'évolution d'USD Coin (Wormhole) fournit un contexte vital pour sa signification dans l'arène des cryptomonnaies. Voici une chronologie mettant en évidence des jalons importants de l'histoire du projet : 2021 : Le projet Wormhole est lancé, établissant un cadre pour les transferts d'actifs inter-blockchains et préparant le terrain pour le développement d'USD Coin (Wormhole). 2022 : Le réseau Wormhole rencontre un défi significatif avec une violation de la sécurité qui entraîne un vol de 325 millions de dollars. 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Plus précisément, Classic USDC aspire à représenter de manière étroite la valeur du dollar américain, garantissant ainsi que les utilisateurs puissent utiliser cette monnaie numérique pour des transactions, des économies et d'autres activités financières sans craindre des fluctuations de prix soudaines qui peuvent autrement affecter de nombreuses cryptomonnaies. L'objectif principal de Classic USDC est de fournir un équivalent numérique fiable et digne de confiance du dollar américain, conçu pour une intégration fluide dans une large gamme d'applications web3, de plateformes de finance décentralisée (DeFi) et d'autres systèmes financiers liés aux cryptomonnaies. En délivrant une monnaie numérique stable, Classic USDC cherche à faciliter le commerce quotidien, à rendre la technologie blockchain plus conviviale et à encourager l'adoption des cryptomonnaies pour un usage grand public. Créateur de Classic USDC L'identité du créateur ou de l'équipe de développement derrière Classic USDC reste largement inconnue, et le manque de transparence a conduit à un certain degré d'incertitude concernant les origines du projet. Alors que de nombreuses initiatives en cryptomonnaie mettent en avant leurs fondateurs et équipes de développement, Classic USDC ne fournit pas d'informations claires sur ses créateurs, ce qui pose des défis pour les utilisateurs potentiels ou les investisseurs pesant la crédibilité et la fiabilité du projet. Investisseurs de Classic USDC En parallèle de l'ambiguïté entourant ses créateurs, Classic USDC manque également de spécificité concernant ses investisseurs. Le soutien financier d'un projet peut souvent lui conférer de la crédibilité et stabiliser ses opérations ; cependant, l'absence de fondations ou d'organisations d'investissement documentées soutenant Classic USDC soulève des questions sur sa structure de financement. Ce manque de clarté pourrait potentiellement entraver la confiance des parties prenantes dans le projet. Comment fonctionne Classic USDC ? Les mécanismes opérationnels de Classic USDC reposent fortement sur son système de réserves, qui est fondamental pour les fondations de tout stablecoin. Classic USDC s'engage à maintenir une réserve d'actifs qui correspondent directement à la valeur de la monnaie numérique en circulation. Plus précisément, pour chaque jeton Classic USDC émis, une quantité équivalente d'actifs de soutien est conservée en réserve, que ce soit en espèces ou en équivalents de quasi-espèces. Cette stratégie est conçue pour préserver la valeur de Classic USDC, offrant aux utilisateurs l'assurance que le rachat de leurs jetons contre des dollars américains est réalisable à tout moment. Cette structure de réserve vise à renforcer la stabilité et la fiabilité de Classic USDC, la positionnant comme une alternative sécurisée sur le marché des cryptomonnaies. En s'assurant que la valeur de Classic USDC soit constamment corrélée au dollar américain, le projet aspire à engendrer la confiance parmi les utilisateurs qui pourraient être méfiants face aux dynamiques de marché plus larges. Chronologie de Classic USDC L'histoire de Classic USDC se caractérise par plusieurs jalons clés qui reflètent son parcours et son évolution au sein de l'écosystème des cryptomonnaies : 2021 : La création de Classic USDC est notée, introduisant une nouvelle option de monnaie numérique conçue pour la stabilité. Au cours de cette année, les premiers enregistrements de l'activité du jeton ont fait surface et ses niveaux de prix initiaux ont été établis. 2024 : Classic USDC commence à connaître des fluctuations de prix notables, alors que le marché crypto dans son ensemble lutte avec diverses tendances et le sentiment des utilisateurs. Des prévisions concernant son potentiel futur émergent, indiquant un fort intérêt de la part des observateurs du marché et des analystes qui anticipent des opportunités de croissance. Projections futures Les experts speculent que Classic USDC pourrait atteindre des niveaux d'adoption et de stabilité plus élevés dans les années à venir, avec des développements potentiels anticipés autour de 2025 et 2026. Cependant, ces projections doivent être abordées avec un optimisme prudent, car le marché des cryptomonnaies est par nature imprévisible, et divers facteurs externes pourraient influencer la trajectoire de Classic USDC. Points clés sur Classic USDC Stabilité : La proposition centrale de Classic USDC tourne autour de la fourniture d'une monnaie numérique qui paralyse la valeur du dollar américain, garantissant ainsi la stabilité dans un marché souvent volatile. Système de réserves : L'engagement du projet à maintenir une réserve d'actifs pour soutenir sa valeur souligne sa fiabilité et sa solidité opérationnelle. Intégration Web3 et Crypto : Classic USDC est conçu pour faciliter une intégration aisée au sein de diverses applications, visant à améliorer l'expérience utilisateur et à élargir l'acceptation des cryptomonnaies dans les transactions quotidiennes. Potentiel de croissance futur : Bien qu'il soit encore en émergence, Classic USDC détient des avenues potentielles pour la croissance alors que la sensibilisation et l'utilisation des stablecoins augmentent dans les contextes web3 et crypto. Conclusion Classic USDC se présente comme une initiative de stablecoin notable au sein de la sphère des cryptomonnaies, s'efforçant de fournir aux utilisateurs une monnaie numérique fiable qui incarne la stabilité du dollar américain. Malgré les incertitudes concernant ses créateurs et son soutien financier, les principes sous-jacents de Classic USDC—centrés sur des garanties soutenues par des réserves—tendent à le positionner comme une option digne de confiance pour les individus et les entreprises évoluant dans l'économie numérique. Avec un œil vers l'avenir, les analystes du marché sont impatients d'observer comment Classic USDC évolue en réponse aux dynamiques changeantes du paysage des cryptomonnaies, établissant potentiellement sa place en tant qu'acteur significatif dans le domaine des stablecoins.

54 vues totalesPublié le 2024.05.01Mis à jour le 2024.12.03

Comment acheter USDC

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399 vues totalesPublié le 2024.12.11Mis à jour le 2026.06.02

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