Défi aux banques traditionnelles : FIN s'empare du marché des paiements de gros montants avec des virements instantanés et des frais réduits

比推Publié le 2025-12-26Dernière mise à jour le 2025-12-26

Résumé

FIN, une startup fondée par d'anciens employés de Citadel, vise à révolutionner les transferts transfrontaliers de gros montants grâce à la technologie des stablecoins. Soutenue par un financement de 17 millions de dollars mené par Pantera Capital, avec la participation de Sequoia et Samsung Next, elle propose des transactions instantanées à faibles coûts. L'application, évoluant de son prédécesseur TipLink, se concentre sur les entreprises et les individus fortunés, utilisant l'USDC comme actif de règlement. Elle permet des transferts directs entre utilisateurs, vers des comptes bancaires ou via des canaux cryptos, tout en masquant la complexité technique (frais de gas, clés privées). Les revenus proviendront de frais de transaction réduits et des intérêts sur les stablecoins détenus. FIN combine interopérabilité fiat/crypto et expérience simplifiée, ciblant spécifiquement les inefficacités des systèmes bancaires traditionnels pour les paiements internationaux de haute valeur.

Rédaction : KarenZ, Foresight News

Titre original : Pantera, Sequoia et Samsung misent ensemble, FIN va-t-elle voler le travail des banques traditionnelles ?

Dans le système financier mondial actuel, les virements transfrontaliers de gros montants continuent de souffrir de problèmes de « lenteur d'exécution, de frais élevés et de processus fastidieux ». Une start-up nommée FIN s'attaque à ce point sensible en s'appuyant sur les stablecoins, cherchant à réécrire la réalité du secteur.

Fondé par deux anciens employés de Citadel, FIN ne bricole pas en périphérie. Il construit plutôt une autoroute de paiement pour les gros montants via la technologie des stablecoins, visant à offrir aux entreprises et aux particuliers fortunés une expérience de virement transfrontalier instantanée et efficace.

Début décembre 2025, FIN a annoncé avoir levé 17 millions de dollars lors d'un tour de financement de série A, mené par Pantera Capital, avec la participation de Sequoia et Samsung Next. Cette reconnaissance capitalistique souligne le potentiel de son créneau.

Alors, qu'est-ce que FIN exactement ? Quelle est son origine ? Et quel modèle opérationnel adoptera-t-il à l'avenir ? Cet article vous dit tout.

Le positionnement central de FIN

La première impression de cette équipe vient de son ancienne incarnation, TipLink – un outil léger permettant de transférer des actifs cryptographiques via une URL, supportant le réseau Solana et sans frais.

Mais sous le nouveau nom de FIN, l'objectif a été élevé pour devenir « l'application de paiement mondiale qui défie les banques traditionnelles », se concentrant sur les besoins de virements de plusieurs millions de dollars pour les utilisateurs et les entreprises. Il prend en charge divers scénarios : virements à d'autres utilisateurs FIN, dépôt direct sur un compte bancaire ou circulation via des canaux cryptographiques.

Ian Krotinsky, PDG de FIN, a clairement indiqué dans un entretien avec le magazine Fortune que l'objectif central de l'entreprise est de créer « l'application de paiement du futur » : exploiter pleinement les avantages techniques des stablecoins tout en supprimant leur complexité technique, permettant une utilisation sans obstacle à l'échelle mondiale.

Ce positionnement correspond parfaitement à la tendance actuelle du secteur des stablecoins.

L'équipe dirigeante : ADN quantitatif + motivation par la résolution de problèmes

L'une des forces centrales de FIN réside dans le solide background de son équipe fondatrice.

  • Co-fondateur et PDG de FIN, Ian Krotinsky : Avant de fonder le projet en 2022, il a été gestionnaire de portefeuille quantitatif et trader chez le fonds hedge de premier plan Citadel de 2016 à 2022, après avoir été trader algorithmique chez Goldman Sachs.

  • Co-fondateur et CTO de FIN, Aashiq Dheeraj : A été chercheur quantitatif chez Citadel Securities de 2018 à 2022.

Selon le magazine Fortune, pendant leur collaboration à Citadel, les deux hommes passaient souvent leurs soirées et week-ends à développer divers projets de hacking, dont une plateforme similaire à Reddit où les utilisateurs pouvaient gagner 50 dollars si leur post atteignait la page d'accueil. Cette expérience leur a fait vivement ressentir l'inefficacité et le coût élevé des virements transfrontaliers traditionnels, les conduisant finalement à utiliser la technologie blockchain pour résoudre ce point sensible du secteur.

Selon le site web de FIN, l'équipe comprend également des membres ayant un passé chez Google, Meta, Uber, et la banque numérique américaine leader Chime, entre autres.

Parcours de financement

Dès février 2023, TipLink avait déjà complété un tour d'amorçage de 6 millions de dollars, co-dirigé par Sequoia Capital et Multicoin Capital, avec la participation de Solana Ventures, Circle Ventures, Paxos, etc.

Près de 3 ans plus tard, FIN a annoncé le 3 décembre 2025 avoir levé 17 millions de dollars en série A, mené par Pantera Capital, avec la participation de Sequoia Capital et de la branche d'investissement de Samsung, Samsung Next. Plusieurs personnalités chevronnées du secteur ont rejoint en tant qu'investisseurs providentiels (business angels), dont Mert, CEO de Helius ; Zach Abrams, CEO de Bridge (infrastructure stablecoin appartenant à Stripe) ; Jarry Xiao, co-fondateur d'Ellipsis Labs ; et Richard Wu, co-fondateur de Tensor.

De TipLink à FIN : Comment fonctionne le projet ?

Comme mentionné précédemment, FIN est l'évolution de TipLink. TipLink est un portefeuille léger, dont la plus grande innovation est que le lien lui-même est un portefeuille non custodial. Il ne supporte actuellement que le réseau Solana et ne facture aucun frais.

TipLink a construit un écosystème de paiement léger mature :

  • Les utilisateurs ordinaires peuvent se connecter via un portefeuille Web3 ou un compte Google, créer un TipLink et le partager via SMS, Discord, email ou toute autre plateforme. Le destinataire peut activer automatiquement le portefeuille en se connectant avec Gmail, permettant ainsi la détention, le transfert ou la redistribution d'actifs ;

  • Le produit pour entreprises TipLink Pro permet de distribuer des jetons ou des actifs NFT via un panneau de contrôle unique ;

  • Le TipLink Wallet Adapter pour les développeurs permet une intégration rapide des fonctionnalités de portefeuille, les utilisateurs pouvant signer des transactions avec juste leur compte Google.

Bien que tous les détails n'aient pas été divulgués, le FIN repensé a clarifié cinq logiques opérationnelles centrales :

  • Basé sur le stablecoin USDC : FIN utilise l'USDC, un stablecoin adossé au dollar, comme moyen de règlement. Jeremy Allaire, co-fondateur et PDG de Circle, a commenté une démo de FIN en disant que la connexion transparente entre les comptes enterprise USDC et les paiements, ainsi que l'interopérabilité entre les monnaies fiduciaires et les cryptomonnaies en arrière-plan, offrent une expérience utilisateur efficace.

  • Concentration sur les « transactions de haute valeur » : Contrairement à l'accent initial de TipLink sur les petits virements entre particuliers (B2C) et aux nombreuses applications de micropaiement sur le marché ciblant les particuliers et les retail investors, FIN se concentre sur les transactions de haute valeur de niveau institutionnel. Les cas d'usage incluent le transfert d'actifs pour les particuliers fortunés, le règlement du commerce international d'import-export, les transferts internes des entreprises multinationales, etc.

  • Plateforme entre monnaies fiduciaires et actifs numériques : Comme l'a dit Jeremy Allaire, grâce à l'interopérabilité entre les monnaies fiduciaires et les cryptomonnaies en arrière-plan, les utilisateurs peuvent convertir des devises fiduciaires en stablecoins pour les transferts transfrontaliers. Le destinataire peut choisir de conserver les stablecoins ou de les retirer directement sur un compte bancaire local via les canaux conformes de FIN.

  • D'où viennent les revenus ? Selon le magazine Fortune, FIN indique que ses revenus proviendront des frais de transaction, mais pour les utilisateurs, ces frais seront inférieurs à ceux des alternatives. De plus, FIN générera également des revenus grâce aux intérêts perçus sur les stablecoins détenus dans le portefeuille FIN.

  • Expérience « sans crypto » : Ian Krotinsky a déclaré sans ambages que FIN vise à exploiter les avantages des stablecoins tout en abandonnant leur complexité. Les utilisateurs de FIN n'ont pas besoin de comprendre les frais de gas, les clés privées ou les confirmations on-chain.

En résumé

L'évolution de la fonctionnalité ponctuelle de « transfert par lien » de TipLink vers la « plateforme de paiement » de FIN reflète la transformation du secteur des paiements Web3, qui passe du « ludique » à l'« utilisable » et au « commercial ».

Si TipLink a fait découvrir la commodité d'« envoyer de l'argent en envoyant un lien », alors l'objectif de FIN est de faire de cette commodité la norme quotidienne du commerce mondial.

Dans un paysage de plus en plus encombré pour les stablecoins, FIN, avec son ADN quantitatif, son positionnement institutionnel clair et sa compatibilité avec la finance traditionnelle, est un acteur à suivre sur le long terme.

FIN a révélé qu'elle lancerait prochainement un projet pilote pour les entreprises importatrices et exportatrices. Pour ces entreprises, l'efficacité des paiements transfrontaliers impacte directement l'efficacité de rotation de la chaîne d'approvisionnement, et le service de « virement instantané » offert par FIN pourrait bien accélérer davantage l'efficacité du secteur des paiements transfrontaliers.

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Questions liées

QQuel est la mission de FIN et comment se distingue-t-elle des banques traditionnelles ?

AFIN vise à révolutionner les transferts transfrontaliers de gros montants en offrant des virements instantanés à faible coût grâce à la technologie des stablecoins, contrairement aux banques traditionnelles qui sont souvent lentes, coûteuses et complexes pour les transferts internationaux.

QQui sont les fondateurs de FIN et quelle est leur expérience pertinente ?

ALes fondateurs sont Ian Krotinsky (PDG), ancien gestionnaire de portefeuille quant chez Citadel et trader chez Goldman Sachs, et Aashiq Dheeraj (CTO), ancien chercheur quant chez Citadel Securities. Leur expérience en finance quantitative et leur frustration face aux inefficacités des virements traditionnels les ont motivés à créer FIN.

QQuel est le modèle économique de FIN et comment génère-t-il des revenus ?

AFIN génère des revenus grâce à des frais de transaction, qui sont inférieurs à ceux des alternatives traditionnelles, et grâce aux intérêts perçus sur les stablecoins détenus dans les portefeuilles FIN.

QQuelle est l'importance de l'investissement de 17 millions de dollars réalisé par FIN en décembre 2025 ?

ACe tour de table de 17 millions de dollars (série A) mené par Pantera Capital, avec la participation de Sequoia Capital et Samsung Next, valide le potentiel du projet et lui fournit les capitaux nécessaires pour se développer et concurrencer les acteurs établis.

QComment FIN utilise-t-elle la technologie blockchain tout en masquant sa complexité pour l'utilisateur final ?

AFIN utilise des stablecoins (comme l'USDC) comme infrastructure de règlement, mais l'interface est conçue pour être simple et intuitive. Les utilisateurs n'ont pas besoin de comprendre des concepts techniques comme les frais de gas, les clés privées ou les confirmations on-chain.

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