Le Trésor a envoyé au Congrès son rapport mandaté par l'Acte GENIUS sur les « outils innovants » pour lutter contre la finance illicite facilitée par la crypto.
Une « Loi de Rétention » pour la Crypto et un Paradoxe de la Vie Privée
Dans un rapport de 32 pages soumis au Congrès américain en mars dernier, le Département du Trésor américain a approuvé les utilisations légales des mixeurs de crypto (un service qui reçoit des cryptomonnaies de nombreux utilisateurs, mélange toutes ces pièces ensemble, puis renvoie à chaque utilisateur un montant équivalent du pool, mais à partir d'adresses différentes de celles utilisées pour le dépôt) en faveur de la vie privée.
Cependant, il a également exhorté les législateurs à créer une nouvelle « loi de rétention spécifique aux actifs numériques » afin que les plateformes puissent geler les fonds suspects.
Mixeurs, Vie Privée et Corée du Nord (RPDC)
Le note favorablement que le mixage et les outils similaires « peuvent être utilisés par des utilisateurs légitimes cherchant à renforcer la confidentialité financière sur les blockchains publiques », notamment pour « protéger des informations sensibles sur la richesse personnelle, les transactions commerciales ou les dons caritatifs de la vue du public ». Il ajoute que le Trésor « reconnaît que les technologies de renforcement de la confidentialité, y compris les mixeurs et autres outils d'obfuscation, peuvent servir des objectifs légitimes lorsqu'ils sont utilisés par des acteurs conformes aux exigences applicables de LBC/FT ».
D'un autre côté, le même rapport souligne également que les unités cybernétiques de la Corée du Nord et les principaux groupes de rançongiciels comptent sur les mixeurs, les ponts inter-chaînes et les échanges rapides comme infrastructure de base pour blanchir d'énormes butins provenant de piratages et de fraudes. Le rapport cite des milliards de dollars d'actifs numériques volés liés à des acteurs de la RPDC et détaille comment ces fonds sont poussés à travers des mixeurs et convertis en stablecoins avant d'être « bridgés » et liquidés, en utilisant les mêmes outils que les utilisateurs ordinaires pourraient choisir pour leur vie privée.
Ce que la « Loi de Rétention » ferait
Par conséquent, pour résoudre ce paradoxe, le rapport propose une « loi de rétention » qui garantirait que les utilisateurs légitimes et propres conservent leur vie privée tandis que les activités illégales ou suspectes peuvent être traitées. Selon la proposition, les plateformes d'échange de crypto et autres plateformes réglementées obtiendraient un « bouton pause » clair et légal pour les fonds suspects. Le rapport recommande que « le Congrès établisse une autorité statutaire de « rétention » spécifique aux actifs numériques » qui permettrait aux plateformes « de retenir temporairement ou de retarder le mouvement d'actifs numériques associés à une activité illicite suspectée pendant que les processus légaux appropriés sont poursuivis ». Les entreprises pourraient temporairement retenir ou retarder ces actifs lorsque de forts signaux d'alarme apparaissent, avec une couverture statutaire pour le faire.
L'idée serait de donner aux forces de l'ordre le temps d'agir contre les groupes de rançongiciels, les grandes fraudes ou les pirates parrainés par un État, tout en limitant l'outil à des cas étroitement définis et à haut risque afin que les flux clients habituels ne soient pas gelés par défaut.
La TradFi et les médias traditionnels ont souvent associé les mixeurs au blanchiment d'argent, avec Tornado Cash comme l'histoire édifiante la plus évidente. Le co-fondateur d'Ethereum, Vitalik Buterin, a maintes fois soutenu que les mixeurs sont des outils neutres, affirmant même avoir utilisé Tornado Cash pour faire un don privé à l'Ukraine, et soutient désormais des conceptions « conformes » comme Privacy Pools qui visent à protéger la vie privée sur la chaîne sans mélanger avec des fonds sales connus.
Une autre pièce du puzzle de l'Acte GENIUS
Le rapport s'inscrit dans le cadre plus large de l'Acte GENIUS, la loi signée par Trump pour créer un régime fédéral pour les stablecoins de paiement et promouvoir des outils « innovants » contre la finance illicite. Il remplit un mandat pour le Trésor de préciser comment l'IA, l'identité numérique et l'analytique blockchain devraient être utilisées dans le cadre d'une approche LBC basée sur les risques.
Le rapport propose également une pile technologique préférée (IA, identité numérique, analytique blockchain, APIs) que les plateformes réglementées devraient déployer dans le cadre d'une approche LBC basée sur les risques.
Les tendances de prix du BTC à la baisse sur le graphique quotidien. Source : BTCUSD sur Tradingview
Image de couverture de ChatGPT, graphique BTCUSD de Tradingview
