Escrito por: Deng Xiaoyu, Li Haojun
Introducción
Recientemente, la versión internacional de Trip.com (Trip.com) ha lanzado oficialmente la función de pago con stablecoins. Los nómadas digitales de Web3 exclamaron: "¡Por fin podemos convertir nuestros USDT en vuelos y hoteles reales!"
Creo que los profesionales en China continental están mucho más entusiasmados con este tipo de "aplicación práctica" que con el uso de tarjetas USDT. El abogado Deng Xiaoyu, como miembro de Trip.com, se siente muy satisfecho con esta implementación de pago, pero considera necesario recordar a los nómadas digitales que también deben prestar atención al cumplimiento normativo durante su uso, para ayudar juntos al crecimiento de las empresas que se atreven a innovar.
¿Por qué causó tanto revuelo que la versión internacional de Trip.com admita pagos con U? Además de la llamada "libertad de pago", detrás hay una cuenta económica extremadamente astuta.
En primer lugar, el "descuento natural" provocado por la diferencia cambiaria. En el mercado OTC de stablecoins, a menudo existe una "inversión" o volatilidad de prima entre el tipo de cambio de USDT y la cotización oficial de divisas de los bancos. Al obtener stablecoins baratas a través de canales OTC específicos y descontar su equivalente en dólares, los usuarios a menudo pueden reservar vuelos y hoteles de alta gama a un precio entre un 5% y un 10% inferior al del mercado.
En segundo lugar, evitar las "comisiones" y los "límites" de los pagos transfronterizos. Las compras transfronterizas con tarjetas de crédito tradicionales no solo enfrentan una comisión por conversión de moneda del 1,5% al 3%, sino que también están sujetas al límite anual de cambio de divisas de 50.000 dólares. El uso de stablecoins para pagos no solo logra la "salida física" de los activos, sino que también elude los múltiples controles de cumplimiento del sistema bancario. Para los profesionales de Web3 o personas de alto patrimonio neto que tienen grandes cantidades de U, esto no es solo consumo, sino también una "metáfora de liquidez" de activos.
Sin embargo, estos llamados "espacios de arbitraje" y "ventajas de pago", desde la perspectiva de los reguladores, son precisamente un jugoso filete que inevitablemente atraerá la atención de la supervisión. Por lo tanto, los usuarios individuales, antes de hacer clic en "confirmar pago", deben leer esta guía de prevención de riesgos penales para diferentes escenarios.
Escenario 1: Consumo puramente personal
Si tus USDT provienen de fuentes legales (como minería temprana, inversiones en exchanges regulares) y solo los usas para reservar una habitación o comprar un billete para tus viajes al extranjero, esto se considera "uso propio para consumo".
Aunque este comportamiento parece inofensivo, desde la perspectiva de la regulación cambiaria china, su cadena lógica es "RMB - moneda virtual - divisa extranjera en el exterior - vuelos/hoteles". Esto esencialmente constituye un "intercambio paralelo" de fondos nacionales y extranjeros, logrando un canje indirecto entre RMB y divisas extranjeras.
Aunque las conductas de uso propio, de pequeño monto y esporádicas, generalmente no son perseguidas como delito penal en la práctica judicial, a nivel administrativo, siguen siendo una infracción por eludir el control de divisas. Una vez que el monto acumulado sea relativamente grande, la multa de la administración de divisas podría ser mucho más cara que el costo de tu habitación.
Otro riesgo real radica en la "toxicidad" del origen de los fondos.
El punto más crítico de los pagos Web3 es que es muy difícil garantizar que tu U sea absolutamente limpio. Si compras USDT en un canal OTC y los fondos de la contraparte están relacionados con fraudes electrónicos, apuestas u otras actividades ilícitas, el pago que haces a la plataforma es "U negro". Las autoridades policiales rastrearán la cadena de USDT; una vez que se identifique la transacción, no solo no podrás alojarte en el hotel, sino que todas tus tarjetas bancarias, WeChat y Alipay podrían enfrentar una "congelación total".
En una investigación penal, demostrar "realmente solo quería reservar una habitación" es mucho más difícil y costoso en tiempo de lo que se imagina.
Escenario 2: Reservar para otros y obtener beneficios
Si descubres que existe una diferencia cambiaria o descuento al usar stablecoins para pagos, y aprovechas esta oportunidad para publicar en plataformas sociales, ayudar a otros a reservar hoteles o billetes de avión y cobrar en RMB, la naturaleza de tu acción cambia fundamentalmente. Una vez que tu comportamiento adquiere repetitividad y ánimo de lucro, ya no es consumo, sino una "actividad comercial".
De acuerdo con la "Interpretación del Tribunal Popular Supremo y la Fiscalía Popular Suprema sobre la aplicación de la ley en casos de negocio ilegal de liquidación de pagos y compraventa ilegal de divisas", realizar ilegalmente negocios de liquidación de pagos o compraventa ilegal de divisas, con un monto de operación ilegal superior a 5 millones de RMB o un beneficio ilegal superior a 100.000 RMB, constituye el delito de operación ilegal.
Tú crees que estás aprovechando una oportunidad ("esquilmando" la plataforma), pero en los ojos del regulador, esencialmente estás utilizando monedas virtuales como medio para operar ilegalmente una casa de cambio clandestina. Este comportamiento de "reserva profesional" choca directamente con el objetivo de la represión penal.
Además, la "inversión de precios" a menudo implica "pecado original". Si puedes ofrecer servicios de reserva con USDT muy por debajo del precio de mercado, el poder judicial presumirá que sabías subjetivamente que el origen del U no era normal. En este caso, cada pago que recibes por la reserva podría ser considerado como ayudar al lavado de dinero de actividades ilícitas ("salida de dinero").
En este momento, ya no solo enfrentas operación ilegal, sino que también podrías ser acusado de encubrimiento u ocultación de productos del delito, o delito de asistencia a actividades delictivas. El costo de este riesgo penal definitivamente no está cubierto por esas pequeñas comisiones de reserva.
¿Cómo ser un "viajero compliant" en la ola Web3?
El avance tecnológico trae consigo conveniencia, pero el "largo brazo" de la ley siempre está pendiente de la seguridad de los flujos transfronterizos de capital. Para que los jugadores de Web3 puedan disfrutar de los beneficios tecnológicos sin "acabar dentro" (ser detenidos), los abogados de Mankun ofrecen las siguientes recomendaciones:
1. Para los jugadores que usan para consumo propio, deben insistir en el principio de "desfinanciación".
El nombre de la cuenta de pago, el nombre en la reserva de Trip.com y el nombre real de la persona que se aloje deben coincidir高度 (altamente). Nunca pagues por "amigos" para ahorrar problemas, esta discrepancia de identidad es extremadamente difícil de explicar en una investigación judicial. Al mismo tiempo, debes conservar evidencia completa de la "limpieza de los fondos".
Si las stablecoins que pagaste las compraste en un exchange compliant con verificación de identidad real, asegúrate de guardar capturas de pantalla de los registros de transacción de ese momento. En caso de que congelen tu tarjeta bancaria o estés involucrado en un interrogatorio penal, esta es tu clave amuleto para excluir el conocimiento subjetivo penal.
Además, el comprobante del hotel después del alojamiento y la tarjeta de embarque del vuelo también son evidencia indispensable, ya que pueden demostrar que tu pago tenía un trasfondo de consumo real, y no una liquidación de divisas ilegal mediante transacción ficticia.
2. Para aquellos que quieran aprovechar la diferencia cambiaria para obtener beneficios, nuestro consejo es solo uno: deténganse inmediatamente.
Publicar anuncios de "reserva con U" en plataformas sociales nacionales no solo容易 (fácilmente) desencadena el delito de operación ilegal, sino que también te convierte en un "testaferro de lavado" para fondos de actividades ilícitas. No aceptes RMB de extraños para pagar en la plataforma con tus U, porque nunca sabrás detrás de ese RMB cuánta sangre y lágrimas de víctimas hay ocultas.
Recuerda, el U barato a menudo viene con un coste penal沉重 (pesado). Nunca intentes lavar U negro para convertirlo en moneda fiduciaria limpia mediante métodos de "reembolso y retiro de efectivo".
Plataformas en el extranjero como la versión internacional de Trip.com tienen sistemas antilavado de dinero extremadamente fuertes; una vez que este comportamiento active una alarma, tus activos Web3 y tus tarjetas bancarias nacionales serán bloqueados en ambas direcciones, e incluso podrías ser incluido en la lista negra internacional antilavado de dinero.
Conclusión
El sueño de los nómadas digitales Web3 es hermoso: junto a la piscina en Chiang Mai, reservar un billete a Londres con las stablecoins que tienen, comenzar un viaje improvisado en cualquier momento y lugar. Que la versión internacional de Trip.com admita pagos con U ciertamente nos acerca un gran paso a esta "libertad de pago".
Pero como abogados, hemos visto demasiadas tragedias donde, por codiciar ese pequeño descuento cambiario, se congelaron todas las tarjetas bancarias de toda la familia. El precio de esta "suavidad" (fluidez) suele ser la incapacidad de demostrar tu inocencia en un interrogatorio nocturno.
No recomendamos que choques completamente los activos Web3 con los activos de la vida real, y menos aún que por ayudar a un amigo "reservando casualmente" te cargues con una pesada nube de sospecha penal. La vida debería volver a la vida, deja las monedas en la cartera y el cumplimiento en la conciencia.
Después de todo, todos los viajes deben terminar regresando a casa sanos y salvos, para que ese billete de avión真正 (realmente) entre en vigor.
No dejes que un pago "suave" se convierta en una prolongada partida de ajedrez penal.
