El proyecto de ley perfeccionado que introduce un período de enfriamiento de 48 horas para retirar más de 100 mil rublos a una billetera externa de criptomonedas y transferir más de 300 mil rublos a un tercero no será una protección completa contra los estafadores. Esta medida puede reducir el número de transferencias impulsivas, pero los delincuentes pueden adaptar sus esquemas a las nuevas restricciones. Esto fue comentado a Izvestia el 23 de agosto por Alexei Mokrov, fundador de CryptoBotPro LLC.
Según el experto, la iniciativa del regulador está dirigida a resolver uno de los principales problemas de este tipo de delitos: la presión sobre la persona y la creación artificial de urgencia. En la mayoría de los casos, los estafadores no intentan hackear la cadena de bloques, sino que afectan el estado psicológico de la víctima, convenciéndola de transferir dinero de inmediato.
"Una pausa de dos días puede destruir la urgencia artificial. Durante este tiempo, la persona puede contactar al banco, hablar con familiares o simplemente salir de un estado de pánico. A veces, la mejor herramienta antifraude es la posibilidad de dejar que la persona duerma antes de transferir dinero a un desconocido", explicó Mokrov.
Sin embargo, el experto cree que el período de enfriamiento de 48 horas no puede considerarse una solución universal. Según él, los estafadores cambian rápidamente de táctica y pueden intentar eludir las restricciones fraccionando las operaciones. En lugar de una sola transferencia grande, los delincuentes pueden realizar varias transacciones pequeñas que no alcancen el umbral establecido.
Mokrov señaló que al evaluar el riesgo no solo se debe considerar el monto de la operación. En su opinión, el sistema debe analizar un conjunto de factores: el volumen de transferencias anteriores, si es una nueva dirección de billetera, a quién pertenece y desde qué dispositivo se realiza la operación.
"El primer retiro grande a una billetera desconocida y la centésima transferencia entre direcciones propias son niveles de riesgo completamente diferentes", declaró el experto.
Como una posible solución, Mokrov mencionó la creación de un mecanismo de billeteras de confianza. El usuario podría confirmar una vez la propiedad de una dirección, luego agregarla a una lista blanca y realizar operaciones sin retrasos constantes. Según el experto, este enfoque permitiría mantener la protección contra estafadores y al mismo tiempo no crear obstáculos innecesarios para los inversores honestos.
Una cuestión aparte es el impacto del retraso de 48 horas en el mercado de criptomonedas. A diferencia de las transferencias bancarias, las operaciones con activos digitales dependen de las fluctuaciones del tipo de cambio. En dos días, el valor de la criptomoneda puede cambiar en varios puntos porcentuales, lo que para una operación grande significa una diferencia notable en términos monetarios.
"Para salvar a una víctima de estafadores, el precio está justificado. Para los negocios o la gestión de carteras, esto ya es un riesgo de mercado impuesto", señaló Mokrov.
El experto también llamó la atención sobre los posibles cambios en el enfoque del almacenamiento independiente de activos digitales. Si un usuario compra criptomonedas pero no puede transferirlas libremente a su propia billetera no custodial, esto puede cambiar el principio mismo de la propiedad del activo.
"El período de enfriamiento de 48 horas puede reducir el número de transferencias impulsivas y realmente salvar a algunas personas. Pero solo será efectivo como parte de un sistema inteligente, no como un muro de concreto para todos. De lo contrario, los usuarios honestos esperarán dos días y los estafadores pasarán por la entrada de servicio", resumió Mokrov.
El miembro del Comité de Política de Información de la Duma Estatal y coordinador federal del proyecto partidista "Rusia Digital", Anton Nemkin, dijo el 2 de mayo que los estafadores comenzaron a atraer a los rusos para que soliciten "tarjetas virtuales" en Telegram, supuestamente para pagar compras en el extranjero y suscripciones a servicios extranjeros. Operando con la información obtenida, los estafadores le dan a la víctima los datos de tarjetas que en realidad no existen, y a cambio obtienen acceso a datos bancarios reales con el pretexto de "recargar" o "vincular".
