El Tesoro envió al Congreso su informe exigido por la Ley GENIUS sobre "herramientas innovadoras" para combatir las finanzas ilícitas habilitadas por criptomonedas.
Una "Ley de Retención" para las Criptomonedas y una Paradoja de Privacidad
En un informe de 32 páginas presentado al Congreso de los EE. UU. en marzo, el Departamento del Tesoro de los EE. UU. ha respaldado los usos legales de los mixers de criptomonedas (un servicio que recibe criptomonedas de muchos usuarios diferentes, mezcla todas esas monedas y luego devuelve a cada usuario una cantidad equivalente del grupo, pero desde direcciones diferentes a las que utilizaron para depositar) a favor de la privacidad.
Sin embargo, también ha instado a los legisladores a crear una nueva "ley de retención específica para activos digitales" para que las plataformas puedan congelar fondos sospechosos.
Mixers, Privacidad y Corea del Norte (RPDC)
El informe señala favorablemente que la mezcla y herramientas similares "pueden ser utilizadas por usuarios legítimos que buscan mejorar la privacidad financiera en blockchains públicas", incluso para "proteger información sensible sobre riqueza personal, transacciones comerciales o donaciones benéficas de la vista pública". Añade que el Tesoro "reconoce que las tecnologías de mejora de la privacidad, incluidos los mixers y otras herramientas de ofuscación, pueden servir para fines legítimos cuando son utilizadas por actores cumplidores de acuerdo con los requisitos aplicables de AML/CFT".
Por otro lado, el mismo informe también enfatiza que las unidades cibernéticas de Corea del Norte y las principales bandas de ransomware dependen de mixers, puentes cross-chain e intercambios rápidos como infraestructura central para lavar grandes botines de hackeos y fraudes. El informe cita miles de millones de dólares en activos digitales robados vinculados a actores de la RPDC y detalla cómo esos fondos son impulsados a través de mixers y hacia stablecoins antes de ser puenteados y convertidos en efectivo, utilizando las mismas herramientas que los usuarios comunes podrían elegir por privacidad.
Qué Haría la "Ley de Retención"
Por lo tanto, para abordar esta paradoja, el informe propone una "ley de retención" que garantizaría que los usuarios legítimos y limpios mantengan su privacidad mientras se puede abordar la actividad ilícita o sospechosa. Bajo la propuesta, los exchanges de criptomonedas y otras plataformas reguladas obtendrían un "botón de pausa" claro y legal para fondos sospechosos. El informe recomienda que "el Congreso establezca una autoridad estatutaria de 'retención' específica para activos digitales" que permitiría a las plataformas "retener temporalmente o retrasar el movimiento de activos digitales asociados con actividad ilícita sospechosa mientras se persigue el proceso legal adecuado". Las empresas podrían retener temporalmente o retrasar esos activos cuando aparezcan fuertes señales de alerta, con cobertura estatutaria para hacerlo.
La idea sería dar tiempo a las fuerzas del orden para actuar contra bandas de ransomware, grandes esquemas de fraude o hackers patrocinados por el estado, mientras se limita la herramienta a casos de alto riesgo definidos de manera estricta para que los flujos habituales de clientes no se congelen por defecto.
Las finanzas tradicionales (TradFi) y los medios legacy a menudo han vinculado los mixers con el lavado de dinero, siendo Tornado Cash el ejemplo cautelar obvio. El cofundador de Ethereum, Vitalik Buterin, ha argumentado repetidamente que los mixers son herramientas neutrales, incluso diciendo que usó Tornado Cash para hacer una donación privada a Ucrania, y ahora respalda diseños 'conformes' como Privacy Pools que pretenden proteger la privacidad en la cadena sin mezclarse con fondos sucios conocidos.
Otra Pieza en el Rompecabezas de la Ley GENIUS
El informe es parte del marco más amplio de la Ley GENIUS, la ley que Trump firmó para crear un régimen federal para stablecoins de pago e impulsar herramientas "innovadoras" contra las finanzas ilícitas. Cumple con el mandato del Tesoro de explicar cómo la IA, la identidad digital y los análisis de blockchain deben usarse bajo un enfoque de AML basado en riesgos.
El informe también propone un stack tecnológico preferido (IA, ID digital, análisis de blockchain, APIs) que las plataformas reguladas deberían implementar bajo un enfoque de AML basado en riesgos.
El precio de BTC tiende a la baja en el gráfico diario. Fuente: BTCUSD en Tradingview
Imagen de portada de ChatGPT, gráfico de BTCUSD de Tradingview
