El 18 de agosto, el gobierno del Reino Unido anunció que una semana antes, un tribunal de Londres había ordenado la liquidación de Key Coin Assets Ltd. La investigación de The Insolvency Service, un organismo público británico que investiga irregularidades corporativas e insolvencias, no encontró evidencia de que la empresa realizara la negociación de criptomonedas que afirmaba en su publicidad.
Nueve personas que presentaron quejas a Action Fraud, el centro nacional del Reino Unido para informar sobre fraudes y ciberdelitos, pagaron conjuntamente más de £300,000 a la empresa.
Los esquemas de inversión ilegales siguen siendo una amenaza real para los ahorradores británicos, ya que la implementación total del régimen regulatorio de criptomonedas en el Reino Unido aún está a más de un año de distancia. La empresa decía a los inversores que podía garantizar rentabilidades del 40% al 100%, y una de sus campañas publicitarias en línea afirmaba: "0 comisiones, 0 riesgos".
Mark George, investigador principal de The Insolvency Service, declaró:
"Key Coin Assets Ltd prometía ganancias garantizadas pero no cumplió nada. Su comportamiento tenía todas las características de un esquema tipo Ponzi."
The Insolvency Service señaló que el dinero de los nuevos inversores aparentemente se usaba para pagar a inversores anteriores, en lugar de para cualquier inversión.
Los fondos se transferían a la cuenta personal del director
Los extractos bancarios revisados por los investigadores mostraron que el dinero de los clientes a menudo se transfería a la cuenta personal del director de la empresa en cuestión de horas o el mismo día en que se recibía. Luego, los fondos se volvían difíciles de rastrear, y la contabilidad solicitada por The Insolvency Service no se proporcionó durante la investigación.
La empresa cambió su dirección oficial varias veces, en una ocasión dando un apartamento cuyos residentes nunca habían oído hablar de la compañía. En los documentos presentados al Registro de Empresas, se declaraban activos por valor de £42 millones, una cifra que, según los investigadores, superaba con creces el nivel acorde con las actividades bancarias reales de la empresa.
Aparecieron en línea testimonios falsos de clientes sin el permiso de las personas cuyos nombres se mencionaban. Además, se indicaba a los inversores evitar términos como 'criptomoneda' e 'inversión' en las descripciones de pagos al banco.
Según la 'Estrategia contra el Fraude 2026–2029' del gobierno, el fraude contra individuos y empresas costó a la economía británica £14.4 mil millones en 2023-2024 y es el delito más común en el país. La estrategia asigna más de £250 millones para combatir el fraude entre 2026 y 2029.
La FCA ya había emitido una advertencia sobre la empresa
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) incluyó a Key Coin Assets en su lista de empresas no autorizadas el 12 de septiembre de 2024, casi dos años antes de la orden judicial. La advertencia de la FCA sobre Key Coin Assets indicaba que la empresa no estaba autorizada y podría estar dirigida a consumidores británicos.
Cualquiera que trate con una empresa no autorizada no tiene la protección del Servicio del Ombudsman Financiero, que resuelve quejas sobre empresas financieras, o del Sistema de Compensación de Servicios Financieros, que puede compensar a los clientes si una empresa autorizada quiebra.
El regulador también ha intensificado la aplicación de la ley en otras áreas del sector, incluyendo redadas en ocho locales relacionados con el comercio sospechoso ilegal de criptomonedas 'peer-to-peer'. Esta operación de abril fue la primera acción coordinada de este tipo y resultó en la emisión de órdenes de cese, ya que las autoridades investigaban una posible actividad ilegal.
Qué deben verificar los inversores antes de pagar
La Insolvency Service y la FCA instan a cualquier persona que considere invertir en criptomonedas a verificar la empresa utilizando la herramienta 'Firm Checker' en el sitio web de la FCA y en su lista de empresas no autorizadas. Rentabilidades altas garantizadas, solicitudes de no incluir referencias de pago habituales y presión para atraer a otros inversores son señales de alerta que señalan ambos organismos.
Una señal de advertencia común del fraude con criptomonedas es la publicidad de rentabilidades inusualmente altas con casi ningún riesgo aparente. Los investigadores encontraron precisamente esa combinación en los materiales que Key Coin Assets proporcionaba a sus clientes.
Las normas más amplias sobre criptomonedas en el Reino Unido entrarán en vigor en 2027
Las empresas de criptomonedas que realicen actividades reguladas con criptoactivos en el Reino Unido estarán sujetas a la supervisión de la FCA, al igual que los bancos y los corredores, según el Reglamento de 2026 de la Ley de Servicios y Mercados Financieros de 2000 (Criptoactivos). Según la nota de políticas del Tesoro del Reino Unido sobre la regulación de criptoactivos, la versión final de las normas se finalizó en febrero de 2026.
El marco regulatorio final cubre organizaciones como intercambios, depositarios, proveedores de 'staking' y prestamistas; la fecha de entrada en vigor es el 25 de octubre de 2027, según se establece en el conjunto final de normas del Reino Unido sobre criptoactivos. Las empresas podrán comenzar a solicitar autorización a partir del 30 de septiembre de 2026, creando un período de transición antes de que entren en vigor las normas más generales.
Además, en julio, los legisladores británicos iniciaron una investigación sobre el acceso de las empresas de criptomonedas a los servicios bancarios, cuestionando si los bancos están excluyendo a las empresas legítimas de criptomonedas de sus servicios. El Grupo Parlamentario Interpartidista sobre Criptomonedas y Activos Digitales envió una carta a los directores de los principales bancos el 11 de agosto y recopilará pruebas hasta el 31 de agosto.
Un administrador oficial, un funcionario estatal que se ocupa de empresas que se liquidan por orden judicial, fue nombrado liquidador de Key Coin Assets por orden del Tribunal Superior.
